掀开资金盘披着的理财、股权、众筹这些“高大上”的外衣，就会看见“深深的套路”，不过套路之外，还是离不开一个本质——庞氏骗局
首先我们来说一下庞氏骗局
庞氏骗局：是一种最古老和最常见的投资诈骗，又称“拆东墙补西墙”、“空手套白狼”。是指向虚设的企业投资，以后来投资者的钱作为快速盈利付给最初投资者以诱惑使得更多人上当。以此类推使卷入的人和资金越来越多，毕竟投资者和资金是有限的，当投资者和资金难以为继时，庞氏骗局必然骤然崩溃。
庞氏骗局的始祖
查尔斯.庞兹：意大利人，他1903年移民到美国，在美国干过各种工作（包括油漆工），并且一心想发财，经过美国发财梦十几年的熏陶，庞兹发现最快速挣钱的方法就是金融
骗术如下：
查尔斯·庞兹（CharlesPonzi，1882-1949），他是一位生活在19、20世纪的意大利裔投机商，1903年移民到美国。在美国干过各种工作，包括油漆工，一心想发大财。他曾因伪造罪在加拿大坐过牢，在美国亚特兰大因走私人口而蹲过监狱。经过美国式发财梦十几年的熏陶，庞兹发现最快速赚钱的方法就是金融，于是，从1919年起，庞兹隐瞒了自己的历史来到了波士顿，设计了一个投资计划，向美国大众兜售。
1919年他开始策划，骗人们向一个事实上子虚乌有的企业投资，许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报，然后，狡猾的庞兹把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当。由于前期投资的人回报丰厚，庞兹成功地在七个月内吸引了三万名投资者，这场阴谋持续了一年之久，才让被利益冲昏头脑的人们清醒过来，后人称之为“庞氏骗局”。
1920年8月，庞兹破产了。他所收到的钱，按照他的许诺，可以购买几亿张欧洲邮政票据，事实上，他只买过两张。此后，“庞兹骗局”成为一个专门名词，意思是指用后来的“投资者”的钱，给前面的“投资者”以回报。庞兹被判处5年刑期。出狱后，他又干了几件类似的勾当，因而蹲了更长的监狱。1934年被遣送回意大利，他又想办法去骗墨索里尼，也没能得逞。1949年，庞兹在巴西的一个慈善堂去世。死去时，这个“庞氏骗局”的发明者身无分文。
Tips：骗局既不是起源于庞兹也不可能止于庞兹，这仅仅是个开始，此后百年无数人效仿他当年的骗术，如此简单的诈骗模式竟屡试不爽、获利巨大。
资金盘
2017年随着虚拟货币的火爆，借助区块链这样“大热”的词造势，打造比传统项目更有吸引力的项目。再一次把资金盘推上高潮，一些不法分子开始利用区块链的名义进行非法集资与诈骗。下面看下有那些披着区块链的外衣进行诈骗，你有没有上当受骗。
一、Cryptokitties
二、Fomo3D
三、火牛视频
今年7月，火牛视频凭借“打赏即挖矿”及持有FB即分红的模式，在短短两个月内爆火，欲打造成拥有区块链技术的YouTube。但不断有声音指出，火牛拥有传销式的拉人头模式和分红方式，是不折不扣的资金盘。在一开始的节点，火牛的因其高回报吸引大量用户涌入，大量用户涌入后，平台支出的分红数额就会提高。一旦平台单日利润达不到分红数额，平台就会亏损。平台亏损分红就会降低，结果用户流失，充值变少，利润持续减少，最后直到平台崩盘。有人形容，火牛的获利模式可以说与Fomo3D有异曲同工之妙：越早进入，获利越多；晚进入的，就要做好成为接盘侠的准备了。火牛里的用户心理其实就是在赌自己不是最后一个下车的。
9月份，火牛无限下调分红比例并将分红改成了回馈。随后有消息爆出，火牛北京一支十人左右的小团队，办公地点是一家足疗店的包间。其原本就不是区块链项目，而是顶着区块链外衣的资金盘。
四、TPT
公开资料显示，TPT是TokenPocket发行的去中心化交易所TPDex的平台币。基于Bancor协议发行，并增加了使用协议和分红协议，还引入期权协议和交易手续费算法。发行使用EOS兑换，同时有一个对应的EOS资金池，用户从通证池购买TPT，花费的EOS会进入EOS资金池，卖出时资金池会减少。
数据利用区块链合约控制，相对公开透明，但因为TPT卖出手续费收29%（刚开始30%，会逐步降低），也就是说你买入的时候再卖出就损失了29%，这会逼着你持仓待涨，对抑制投机有一定作用，让高位接盘者套牢。这就有资金盘嫌疑了。发行价1TPT=0.000538EOS，当涨幅超过30%时，就开始有人抛货。持有者只能等待分红，可第一次要到11月初才分，天天降不少人开始割肉了。
五、虚拟矿机
六、虚假“P2P式”量化
最常见的手法是模仿P2P模式，很多机构打着量化的名号，进行比特币等虚拟资产的托管，托管限额不等，但这些机构承诺每周有3%——10%不等的收益率。这其中不乏隐患，一般而言，承诺的收益率较高吸引投资者进入，但很可能收益来自后来者的本金。一旦资金链断裂，机构跑路，崩盘是自然不过的事情。
目前披着“区块链”外衣的庞氏骗局还有很多，打着“0投资”的嚎头进行各种高收益宣传，然后在利用人性的贪婪进行规则修改来诱导投资者，这种资金盘的欺骗手法并没有很高明，很多投资者明知是骗局的情况下依然不顾风险投入其中。这就是投资者为了赚钱只看收益不看风险。说白了就是“贪”。
除了矿机售卖凉凉外，利用矿机模式进行传销骗局的活动也层出不穷。记者在社交群中注意到一种名为YBC亿维链的“挖矿”模式。据了解，该平台的挖矿买卖无任何交易限制，直推5人，团队人数达到20人奖励小型矿机一台。直推10人，团队人数达到100人奖励中型矿机一台。直推20人，团队人数达到200人奖励中型矿机一台。每天直推人数前三名，奖励200元现金奖励，并奖励中型矿机一台。每天算力前三名，奖励100元现金奖励，并奖励中型矿机一台。更有“矿工”发帖子称，YBC亿维链是个真正的“0撸币平台”。针对涉嫌传销骗局、拉人头等问题，记者尝试联系YBC亿维链平台，但根据群里提供的链接网页截至发稿前一直打不开，App也没法下载。
在何南野看来，这种模式下，套路无外乎是先给注册用户送点“甜头”，再忽悠注册用户掏钱买矿机，然后让用户不断发展下线，最终实现巨额收入。背后的风险就是一切都是虚拟的，用户花钱买的机器，挖出的矿可能都是虚构的，没有对应的实物，一旦布局者跑路，所有的花钱购买过矿机的用户利益都会受损，最终结果就是传销骗局。
模仿资金盘做法
为了了解资金盘技术以及运作使用.NET5+SqlServer+Layui做了一个功能全面的矿机模式盘