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1、中国农业银行产品创意大赛获奖作品(2)附件3第四届产品创意大赛参赛申报表产品组合创意组合命题：存单质押快溢宝、农民进城安家贷申报人：一、根本状况二、主要内容一、产品组合创意概述一存单质押快溢宝、农民进城安家贷二创意背景随着城镇化进程的稳步推动，农民出于结婚、养老及子女训练等缘由，在中小城市购房的需求不断增长。为破解农民进城按揭买房难的瓶颈，农行创新推出了国内首个特地针对农民群体的个人住房贷款产品农民安家贷。山东省分行与省住建厅施行银政联动，支持农民进城购房，是落实中央“房地产去库存要求的重要举措，是效劳三农的新使命。截至3月6日,省行共发放“农民安家贷945笔,贷款余额2.78亿元。然而农民
2、进城买房需要付首付，但定期存款没有到期提早支取利息受损失怎么办？手里有闲钱，但不知道哪天交首付款，贷款批下来了，钱放卡里睡大觉等着银行扣款，这笔闲钱活期利息怎一个少字了得？农行存单质押贷款+快溢宝，轻松解决农民存款未到期急用钱、筹款期还款期活期利息收益低的难题。二、产品组合创意详述一功能详述农民安家贷：农业银行向符合条件的农民发放的，用于在城镇购置商品住房的贷款。存单质押贷款：以储户未到期的定期存单和凭证式国债作质押，从银行获得肯定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息快溢宝：“快溢宝可实现将签约客户指定账户中超过最低留存金额的资金申购指定货币基金自动申购，自动赎回归还信誉卡或住房按揭等个人贷款
3、自动还款，支持t+0赎回。二组合策略及优势分析组合策略：农民客户在意向买房时，先签约农行快溢宝，享受t+0快速赎回的同时享受超过一般定期的高收益；通过简化贷款手续、利率优待的农民安家贷产品轻松申请住房按揭贷款；付首付定期存款未到期时通过存单质押贷款猎取90%的本金，不损失将来利息收入；快溢宝自动还款房贷，闲钱理财享收益优势分析：1、业内首家推出，对象范围广。面对农民工、种养殖户在内的全部农民，是首个特地为农民设计的专享房贷组合产品。2、准入标准实、办理手续简。特地设计了符合农民特点的评分标准，允许收入证明书等形式，破解农民收入证明难问题。存单质押贷款和快溢宝更是手续简洁易操作，各网点均可办理3
4、、还款方式活、贷款定价惠。除按月外，还增加了按季、半年或按年的敏捷还款方式，更可以通过快溢宝自动还款。对首付款比例较高的贷款，还供应更优待利率，提早还款免收违约金4、降低利息支出、进步资金收益。存单质押贷款不损失定期将来利息收入、农民安家贷房贷利率优待，快溢宝使首付和将来归还房贷的闲置资金高流淌性的同时获得高于定期的收益三、本钱效益分析一本钱分析：只是对原有产品功能的整全，开发本钱较低；我行的网点优势和网络优势可充分得到运用，从而节约大量营销本钱。定价策略：贷款利率执行个人住房贷款利率和存单质押贷款政策，快溢宝业务开通免费，百元起存。对于首付款比例到达30%及以上的客户，可以执行更加优待的利率
5、优待二效益分析：1、带来挺直经济效益，增加信贷收入及基金中间业务收入2、产品组合员工绩效收入较高，提升员工凝聚力与战斗力3、提升我行产品市场竞争力，拓展三农信贷优质客户4、拓宽银政政府、银企合作平台，提升社会影响力四、风险掌握一风险分析1、房价下行风险：中小城市库存比拟严峻，房价下行压力较大。2、工程停工或烂尾风险。易出现借款人集体断供的现象3、虚假按揭风险。一些开发商为套取银行资金，制造虚假按揭4、客户违约及存单造假风险。农民收入波动较大，违约率高二防范措施：1、加强辖内地区房地产市场的监测，重点在经济进展情况较好、房价总体合理且波动较小的区域开展业务，防范市场风险。2、加强按揭合作楼盘的准