保险公司会查多久病史？我们先看看近年来的政策。2017年4月1号开始，国家实行了电子病历管理暂行规范。要求门诊病历最少保留15年，住院病历最少保留30年，而且医生写电子病历，都得按照标准模板来。因此，保险公司对投保人的病历调查很方便。
隐瞒病情买保险，熬过两年就能赔吗？
什么是熬过两年就能赔？其实说的是，两年不可抗辩条款。我们先来看个法院判决案例：
2008年9月，小王给自己买了某寿险及附加终身重疾险，保险金额分别为12万元和4万元。2010年11月，小王被医院诊断为脑干梗塞后遗症、2型糖尿并高血压病3级、高脂血症（均属于保险合同约定的重大疾病范围）。
2011年3月3日，小王向保险公司申请理赔。同年3月11日，保险公司做出拒赔决定：解除保险合同；退还所交保费12000元。经多次协商理赔未果，小王遂诉至法院，要求保险公司给付保险金。庭审中，保险公司辩称，小王在投保前曾因患冠心病、二型糖尿病住院治疗，而在投保前张某未履行如实告知义务，因此保险公司有权解除保险合同。
看完这个案例，并不是要告诉大家隐瞒病情买保险，熬过两年就能赔。4万元对于一个重大疾病的治疗，只能说杯水车薪。
这个案例是在告诉我们，买保险要趁早。其实在20岁时，买保险又便宜又划算，尤其是重疾险。这时候身体很好，买保险被拒保的可能性很小，是买保险最佳年龄。年纪大了，有过病史了，就不好买了，甚至在买保险后2年内患病会被退保。
保险法里是如何规定两年不可抗辩条款？
《中华人民共和国保险法》第十六条规定：
投保人应如实告知。
未如实告知，保险公司有权解除合同。
合同成立2年后，保险公司不得以未如实告知而解除合同，或拒绝赔偿。
投保人故意不告知，保险公司拒赔且不退还保费；若因重大过失未如实告知的，保险公司拒赔且退还保费。
保险公司合同订立时知道你未如实告知的，不得解除合同或拒绝赔偿。
两年不可抗辩条款存在的意义是什么呢？
1、保护投保人利益。
避免一些因疏忽大意而导致未如实告知的情况。只要过了两年不可抗辩期，保险公司没有提出异议的话，那么将来不得以此为拒赔理由了
2、也防止恶意骗保行为。
如果故意不如实告知，那就是带病投保，恶意骗保了。恶意骗保都够得上欺诈罪，《保险法》不得凌驾《宪法》之上。所以买保险不要存在侥幸心理，一定如实告知。
790万天价骗保，被查个底朝天
2016年，江苏一名高姓男子刚过重疾险等待期，就同时在13家保险公司申请理赔790万。更不寻常的是，高某是一名医生，而他的妻子是保险公司的经理。
于是，公安成立专案组开始深入调查，调查的关键点在于：高某在投保前是否已患病？
第一阶段，根据高某的个人信息，公安根本查不到任何就诊记录。
经医学专家严格比对，原来“高飞”就是高某本人，他在买保险前就确诊了甲状腺癌！这宗看似完美的专业骗保案，最终被侦破。
从这个案例可以看出，千万不要低估保险公司的调查能力。就算用假名就诊，也有能力把你揪出来。如果有恶意骗保嫌疑，保险公司还会报警由公安介入。
《刑法》中就有“保险诈骗罪”的规定，大家可以简单感受一下：
实际上，在我国的诈骗犯罪中，保险欺诈占比已超过10%。骗保案件屡见不鲜，这也倒逼着保险公司不断升级调查手段。
什么样的理赔案件会被查？
什么样的理赔案件会被保险公司查？肯定不会是每一个案子都要被调查，但是可以总结一些经验。
1.极短期内出险
1月份买的保险，2月份刚过观察期就要理赔这种，肯定要被调查的。刚买过保险，一两年以内的出险，尤其是重疾险，肯定会被调查，就是调查深度不同而已。
2.大额出险
大额出险这是肯定要查的。赔出去的钱多，保险公司肯定要持谨慎态度，万一是骗保呢，所以一定会调查。50万以上的赔付一定会调查，有的公司超过30万也会将案件列入调查名单。
3.提交的病历上有明显未告知既往病史
理赔报案的时候要提交资料，病历、出入院小结一般是必须要提供的。经常看到有些病历上面写着，7年前有过肾病、头晕2年、5年前做过XX手术、几年前体检有过什么异常之类的。
4.多家保险公司同时出险
保险公司看似很多，其实圈子就那么大，一些有明显疑点的案子，各家公司的核赔人员会拉到一起，讨论下，这个人在你们公司有没有出险。
从险种来说，调查最多的应该是意外险。就是让调查员去了解一下事情经过，怎么受伤的，或者怎么发生的意外，再去公安局或者是鉴定中心了解一下这个事件到底属不属于意外。
保险公司在接到报案后，会要求报案人提供一系列的材料，收到资料后，保险公司会做一下简单的核查，如果没有问题，那么就顺利理赔。但是如果觉得有问题，那么保险公司就会继续调查。就比如你的社保记录、体检记录、购药记录等，都会被保险公司调查的一清二楚。主要是通过以上途经：
1、查社保或新农合就诊记录
虽然原则上社保记录只有本人才可以查询，但必要情况下保险公司是有资格进行特殊调取的。
这些属于社会保障类的医疗福利留下的记录都很详细，不仅有基本的就诊信息：像就诊日期、就诊医院、就诊病症等，还包含治疗项目中的药品与医疗器械的使用情况等。
甚至连你在药房使用医保卡买药时，你买的药品名称和药品价格都会留在医保消费记录中。
2、医院就诊记录、体检机构体检记录
医院就诊记录这个不难理解，可能会有朋友想问，在体检机构做的体检，保险公司也能查到吗？
当然可以！现在很多单位都会组织年度公司体检，所以保险公司只要顺着你所在单位近几年内合作的体检机构往上查，就可以查到你的体检结果。
3、同业公司理赔记录
一般在给你理赔之前，保险公司都会去查一下你之前在其他保险公司有没有理赔过、理赔的理由是什么。
如果你当时理赔记录可以证明跟现在要赔的项目没有联系，那么你的理赔就没问题，反之可能会被拒赔。
保险公司有权利调查医疗记录吗？
不少人有这样的疑问，保险公司为什么可以查看我们的就医记录？难道是因为保险公司与医院之间存在利益勾结？
当然不是。国家卫生计生委、国家中医药管理局在2013年联合发布的《医疗机构病历管理规定(2013年版）》中的第二十条规定：
也就是说，只要有合法的手续，保险公司是可以查的，医疗机构也应当配合提供相应病历。不难看出，保险公司所有针对理赔案件的调查都是合法的。
如果打算投保，应该怎么做？
1、最大诚信原则如实告知
保险的四大原则第一条就是“最大诚信原则”，也是保险合同订立的基础和前提。可见，最大诚信原则是你得到保险及后续一切服务的前提，其中就包含了告知。
2、一定要尽早购买保险。
投保时年龄越小，保费越便宜，同时因为身体健康，顺利承保的机率也比较高，之后发生风险及时获得理赔，达到风险保障的目的。
3、购买保险前最好不要进行体检。
如果有打算购买保险的想法了，同时身体没有明显异常的话，就不用急着去医院体检，过了等待期再去。因为一旦检查出什么毛病来的话，可能对之后的投保会有影响。
当然，前提是身体并没有感觉到太大异常，如果身体已经明显不适了，还要强撑着投保熬过等待期的话，没准小病拖成重疾，甚至危及生命，就与我们的初衷相悖了。