“之前在别的地方买了意外险，最近不小心跌倒了，去的北京某公立医院看医生，结果却被拒赔了。”
这位朋友感觉自己被坑了，于是找到我们来咨询下。
在一番追问后，原来这位朋友投保的意外险，恰好对这次就诊的医院做了除外处理。
01
为什么保险公司要限制这些医院呢？
上面的保险条款截图，大家可以看到，有部分地区的医院集体上了保险公司的“黑名单”。
一般来说，意外险的“黑名单”医院是最多的。下面是部分意外险限制的医院名单，大家伙可以看看你所在的城市有没有医院进入黑名单的：
一般来说，保险公司对医院的限定主要是出于三方面考虑：
1.部分私立/民营医院存在乱收费，用高收费来牟取暴利的现象，无形中增加了保险公司给付保险金的成本，不利于保险公司的正常运行。
2.保险公司约定的医疗机构一般都是大型机构，相对来说比较正规，医疗水平有保证，对投保人来说也是一份保障。
3.为了防止被保险人恶意骗保，因为一些医疗机构与患者合谋故意扩大医疗费用支出骗取保险金的情况时有发生。
上面这些地区就属于骗保事件的重灾区，就拿上面的北京平谷区来讲。
早在前几年就发生过严重的集体性骗保事件——北京平谷区有93人社保骗保被列入审查黑名单。
因为北京平谷区属于远郊区，医院的床位也不是特别紧张。
有些患者明明就已经康复了，但是想着自己有保险，尤其是有住院津贴的意外险。
只要住院每天都还能获赔住院津贴，便会要求多住几天院，每天“躺着把钱挣了”。
而医院也和患者暗中勾结，反正床位空着也是空着，赚个床位费，还可以增加营收。
这样里应外合，群体性骗保事件就堂而皇之地运作起来。
这样的事情越来越多了，并且保险公司发现同一个地区很多家医院都有这种现象。
如果后续每单都深入调查的话，理赔成本也太高了，就索性全部加进“黑名单”了。
02
难道都命悬一线，还得去挑选医院？
说到这里估计有朋友说，那万一不幸遭遇意外，又恰巧发生在这些区域。
保险公司这么做，是不是太不近人情了。
我们先来看看《保险法》规定：
如果不符合条款里要求的就医医院，保险公司确实有权拒赔。
不过，紧急就医的情况是例外。
毕竟人命关天，如果是突发意外，人都已经命悬一线了，当然是尽快就医，不用再去考虑医院的问题了。
只需提供急诊证明或能证明存在紧急情况须立即就医即可，并在病情稳定时，及时转院到约定医院就医。
所以这个问题，大家也不用太担心。
03
最后，我们再来看看不同险种对医院有什么要求？
大多保险产品对医院的要求基本相同，一般是要求二级及以上公立医院。
但各险种的具体要求还是有些差别：
1、意外险
一般涉及医院的有意外医疗、意外身故/伤残这两个保障。
意外医疗，通常限制为二级及以上公立医院，部分意外险还会除外北京平谷区等骗保高发地区的所有医院。
部分地区医院除外通常会写在《投保须知》里，每家保险公司的限定的医院可能都不一样，所以投保前一定要看仔细。
2、医疗险
医疗险本身就是就医费用报销的问题，对就医医院有要求可以理解。
医疗险通常约定的是“二级及以上的公立医院”。
3、重疾险
重疾多要求为二级及以上公立医院。如果投保含身故保障的重疾险，死亡证明与意外险的类似。
4、寿险
寿险主要保障身故或全残，对医院的要求与意外险身故/伤残保障类似。
以华贵大麦定寿为例，申领身故保险金，需要国家认定的医疗机构等出具死亡证明：
如果是全残保险金，则需二级及以上医院或保险公司认可的医疗机构。
最后提醒一下各位，我们在买保险的时候一定要看清楚条款和投保须知。
看看哪些医院被除外，避免在被除外的医院里就诊。
千万不要买了保险却进错医院哦!
当然啦，找个靠谱的人投保就是最好的，不仅给筛选限制医院少的产品，还能保障后续的理赔，需要的朋友，我就在这里。