团体保险是指以一张保险单为众多被保险人提供保障的保险。团体保险是以集体单位作为承保对象，以保险公司和集体单位作为双方当事人，采用一张保险单形式订立合同。通常是以团体单位为投保人，单位内工作人员为被保险人。团体保险的特点是：因身体不健康的逆选择因素小而免验体格;因一张保单为众多人服务而手续简化；因手续简化，逆选择因素小而保险费低廉的特点。但是为了防止逆选择，在具体业务做法上一般有下列规定：(1)团体的限制。投保单位必须是法人组织，被保险人必须是单位组织的成员。(2)团体内必须要有75%的人参加保险。(3)在一个团体内，或按工龄、工资收入、职务等级分别定出保险金额，或是同一的保险金额。团体保险大都以一年为期限，每年更新保单，保险费可以由单位负担，也可以由单位、个人共同负担，保险费率按不同的职业有不同的标准。
团体险主要包括团体人寿保险、团体健康保险和团体意外伤害保险三大类。
1、团体人寿保险：团体人寿保险的主要险种包括团体定期人寿保险、团体信用人寿保险、团体养老保险、团体终身保险、缴清退休后终身保险、团体遗属收入给付保险和团体万能寿险。
2、团体健康保险：团体健康保险主要有团体基本医疗费用保险、团体补充医疗保险、团体补充医疗保险和团体丧失工作能力收入保险四种。
3、团体意外伤害保险：团体意外伤害保险是指因意外事故导致团体人员死亡或残疾，保险公司将按合同约定给付保险金。
二、行业市场发展情况
1、市场规模
从整体保险市场来看，团体保险市场规模较小，但从市场销售额来看，消费者对其需求增长迅速。我国团体保险市场规模呈逐年扩大态势，中国团体保险行业的市场规模由2018年的1163.72亿元上升到2021年的1525.3亿元，预计2022年其市场规模为1681.91亿元。
2、需求情况
团体保险的需求主体主要是各类企事业单位，随着我国企业数量持续增长，需求主体也随之增加，不过考虑到每年也有大量的企业注销，因此需求数量总体增长空间有限。
从购买能力而言，由于团体险总体保费并不算昂贵，相比于个人险而言普遍性价比更高，并且相对于企业的开支而言，团体险的支出基本上属于九牛一毛，企业的购买能力普遍还不错。
随着经济的持续发展，人们的保险意识逐渐提高，企业对于员工的保护和关怀也越来越重视，使得企业对于团体险的购买意愿也在随之增加，尤其是对于团体健康险和意外险，更是有着迫切的需求，许多企业的员工长期暴露在户外或者加班熬夜出差等亚健康状态，使得团体险的购买意愿只会越来越强。
目前我国互联网+保险发展越来越完善，加之我国长期以来保险代理人队伍处于较为庞大的水平，渗透率也比较高，使得我国各类保险的购买一只都不是很难，团体险的购买可及性一直处于良好。
1999年-2022年，我国人身险行业实现年平均增长率18%的保费收入。2022年，我国人身险保费收入达到34245亿元。
在2006年-2010年，受国家政策的影响，人身险保单数量增长较慢。随后自2010到2022年，在健康险与意外伤害险的带动下，人身险保单数量增长迅猛。
目前我国团体保险市场存在供给主体少、垄断程度高、保险商品少等情况。全国人寿保险公司与财产保险公司总共不足100家，而中国人民保险公司、中国人寿保险公司和中国平安保险公司等龙头企业占中国保险市场份额的70%—80%，其余保险公司所占的市场份额仅为20%左右，这说明中国团体保险市场属于寡头垄断型保险市场。由于垄断程度高、有效竞争不足，导致险种少、保险产品同质化严重、服务质量低劣。一方面有些保险产品供不应求;另一方面，有些保险产品过剩，供需关系是不均衡的。
三、行业细分市场分析
1、人寿保险
团体人寿保险是由团体投保，以团体全体成员为被保险人的特种人寿保险。团体寿险以一张总的保单为保障的团体成员提供死亡保障，因此就性质而言，属于死亡保险。团体寿险，可以按期限分为定期团体寿险和终身团体寿险。2018年我国团体人寿保险市场规模为75.54亿元，预计2022年增长至140.99亿元。
2、意外伤害险
人身意外伤害保险简称意外伤害保险，是以被保险人的身体为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害造成死亡或残疾为保险事故的人身保险。团体意外保险单即由保险公司签发的、为特定团体提供意外伤害保险保障的保险单。2021年我国团体人身意外伤害保险市场规模为226.51亿元，预计2022年我国团体人身意外伤害保险市场规模增长为231.55亿元。
3、健康险
健康保险为被保险人因疾病、意外伤害或伤残而导致的财务损失风险提供保险保障，即为被保险人提供生病或伤残后的医疗费用，以及因生病或伤残而不能继续工作的收入补偿。团体健康保险单是由保险公司签发的、为特定团体提供健康保险保障的保险单。2021年我国团体健康保险市场规模为1159.03亿元，预计2022年我国团体健康保险市场规模增长为1309.37亿元。
四、行业竞争格局
经过多年的发展，我国团体保险市场形成了较强的马太效应。大的保险公司在团体保险领域具有天然优势，首先，大保险公司早已建立品牌知名度，品牌溢价明显，经营经验通常也更丰富；此次，大型保险公司经验谨慎，特别是对团体保险业务来说，正常情况下，大型保险公司比中小型抗风险能力更强，资产端投资压力也会相应减小；大保险公司在保单数量足够多的时候，大数法则作为保险公司经营的基石将得到更好的应用；最后，大保险公司资产规模大，资产配置灵活性更大，资产收益率更容易保持稳定。
2022年人寿保险、平安保险、太平洋保险、中国人保、新华保险五家保险企业团体保险业务收入分别为261.11亿元、187.37亿元、152.69亿元、138.96亿元和28.06亿元。5家上市保险公司业务布局均遍及全国，从团体保险保费收入来看，人寿保险竞争力最强，其次是平安保险、太平洋保险和中国人保。
注：上述信息仅作参考，具体内容请以报告正文为准。
观研报告网发布的《中国团体保险行业发展深度分析与投资前景研究报告（2023-2030年）》涵盖行业最新数据，市场热点，政策规划，竞争情报，市场前景预测，投资策略等内容。更辅以大量直观的图表帮助本行业企业准确把握行业发展态势、市场商机动向、正确制定企业竞争战略和投资策略。本报告依据国家统计局、海关总署和国家信息中心等渠道发布的权威数据，结合了行业所处的环境，从理论到实践、从宏观到微观等多个角度进行市场调研分析。
【目录大纲】
第一章2019-2023年中国团体保险行业发展概述
第一节团体保险行业发展情况概述
二、团体保险特点分析
三、团体保险行业基本情况介绍
四、团体保险行业经营模式
1、生产模式
2、采购模式
3、销售/服务模式
五、团体保险行业需求主体分析
第二节中国团体保险行业生命周期分析
一、团体保险行业生命周期理论概述
二、团体保险行业所属的生命周期分析
第三节团体保险行业经济指标分析
一、团体保险行业的赢利性分析
二、团体保险行业的经济周期分析
三、团体保险行业附加值的提升空间分析
第二章2019-2023年全球团体保险行业市场发展现状分析
第一节全球团体保险行业发展历程回顾
第二节全球团体保险行业市场规模与区域分布情况
第三节亚洲团体保险行业地区市场分析
一、亚洲团体保险行业市场现状分析
二、亚洲团体保险行业市场规模与市场需求分析
三、亚洲团体保险行业市场前景分析
第四节北美团体保险行业地区市场分析
一、北美团体保险行业市场现状分析
二、北美团体保险行业市场规模与市场需求分析
三、北美团体保险行业市场前景分析
第五节欧洲团体保险行业地区市场分析
一、欧洲团体保险行业市场现状分析
二、欧洲团体保险行业市场规模与市场需求分析
三、欧洲团体保险行业市场前景分析
第六节2023-2030年世界团体保险行业分布走势预测
第七节2023-2030年全球团体保险行业市场规模预测
第三章中国团体保险行业产业发展环境分析
第一节我国宏观经济环境分析
第二节我国宏观经济环境对团体保险行业的影响分析
第三节中国团体保险行业政策环境分析
一、行业监管体制现状
二、行业主要政策法规
三、主要行业标准
第四节政策环境对团体保险行业的影响分析
第五节中国团体保险行业产业社会环境分析
第四章中国团体保险行业运行情况
第一节中国团体保险行业发展状况情况介绍
一、行业发展历程回顾
二、行业创新情况分析
三、行业发展特点分析
第二节中国团体保险行业市场规模分析
一、影响中国团体保险行业市场规模的因素
二、中国团体保险行业市场规模
三、中国团体保险行业市场规模解析
第三节中国团体保险行业供应情况分析
一、中国团体保险行业供应规模
二、中国团体保险行业供应特点
第四节中国团体保险行业需求情况分析
一、中国团体保险行业需求规模
二、中国团体保险行业需求特点
第五节中国团体保险行业供需平衡分析
第五章中国团体保险行业产业链和细分市场分析
第一节中国团体保险行业产业链综述
一、产业链模型原理介绍
二、产业链运行机制
三、团体保险行业产业链图解
第二节中国团体保险行业产业链环节分析
一、上游产业发展现状
二、上游产业对团体保险行业的影响分析
三、下游产业发展现状
四、下游产业对团体保险行业的影响分析
第三节我国团体保险行业细分市场分析
一、细分市场一
二、细分市场二
第六章2019-2023年中国团体保险行业市场竞争分析
第一节中国团体保险行业竞争现状分析
一、中国团体保险行业竞争格局分析
二、中国团体保险行业主要品牌分析
一、中国团体保险行业市场集中度影响因素分析
二、中国团体保险行业市场集中度分析
第三节中国团体保险行业竞争特征分析
一、企业区域分布特征
二、企业规模分布特征
三、企业所有制分布特征
第七章2019-2023年中国团体保险行业模型分析
第一节中国团体保险行业竞争结构分析（波特五力模型）
一、波特五力模型原理
二、供应商议价能力
三、购买者议价能力
四、新进入者威胁
五、替代品威胁
六、同业竞争程度
七、波特五力模型分析结论
第二节中国团体保险行业SWOT分析
一、SOWT模型概述
二、行业优势分析
三、行业劣势
四、行业机会
五、行业威胁
六、中国团体保险行业SWOT分析结论
第三节中国团体保险行业竞争环境分析（PEST）
一、PEST模型概述
二、政策因素
三、经济因素
四、社会因素
五、技术因素
六、PEST模型分析结论
第八章2019-2023年中国团体保险行业需求特点与动态分析
第一节中国团体保险行业市场动态情况
第二节中国团体保险行业消费市场特点分析
一、需求偏好
二、价格偏好
三、品牌偏好
四、其他偏好
第三节团体保险行业成本结构分析
第四节团体保险行业价格影响因素分析
一、供需因素
二、成本因素
三、其他因素
第五节中国团体保险行业价格现状分析
第六节中国团体保险行业平均价格走势预测
一、中国团体保险行业平均价格趋势分析
二、中国团体保险行业平均价格变动的影响因素
第九章中国团体保险行业所属行业运行数据监测
第一节中国团体保险行业所属行业总体规模分析
一、企业数量结构分析
二、行业资产规模分析
第二节中国团体保险行业所属行业产销与费用分析
一、流动资产
二、销售收入分析
三、负债分析
四、利润规模分析
五、产值分析
第三节中国团体保险行业所属行业财务指标分析
一、行业盈利能力分析
二、行业偿债能力分析
三、行业营运能力分析
四、行业发展能力分析
第十章2019-2023年中国团体保险行业区域市场现状分析
第一节中国团体保险行业区域市场规模分析
一、影响团体保险行业区域市场分布的因素
二、中国团体保险行业区域市场分布
第二节中国华东地区团体保险行业市场分析
一、华东地区概述
二、华东地区经济环境分析
三、华东地区团体保险行业市场分析
（1）华东地区团体保险行业市场规模
（2）华东地区团体保险行业市场现状
（3）华东地区团体保险行业市场规模预测
第三节华中地区市场分析
一、华中地区概述
二、华中地区经济环境分析
三、华中地区团体保险行业市场分析
（1）华中地区团体保险行业市场规模
（2）华中地区团体保险行业市场现状
（3）华中地区团体保险行业市场规模预测
第四节华南地区市场分析
一、华南地区概述
二、华南地区经济环境分析
三、华南地区团体保险行业市场分析
（1）华南地区团体保险行业市场规模
（2）华南地区团体保险行业市场现状
（3）华南地区团体保险行业市场规模预测
第五节华北地区团体保险行业市场分析
一、华北地区概述
二、华北地区经济环境分析
三、华北地区团体保险行业市场分析
（1）华北地区团体保险行业市场规模
（2）华北地区团体保险行业市场现状
（3）华北地区团体保险行业市场规模预测
第六节东北地区市场分析
一、东北地区概述
二、东北地区经济环境分析
三、东北地区团体保险行业市场分析
（1）东北地区团体保险行业市场规模
（2）东北地区团体保险行业市场现状
（3）东北地区团体保险行业市场规模预测
第七节西南地区市场分析
一、西南地区概述
二、西南地区经济环境分析
三、西南地区团体保险行业市场分析
（1）西南地区团体保险行业市场规模
（2）西南地区团体保险行业市场现状
（3）西南地区团体保险行业市场规模预测
第八节西北地区市场分析
一、西北地区概述
二、西北地区经济环境分析
三、西北地区团体保险行业市场分析
（1）西北地区团体保险行业市场规模
（2）西北地区团体保险行业市场现状
（3）西北地区团体保险行业市场规模预测
第十一章团体保险行业企业分析（随数据更新有调整）
第一节企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
1、主要经济指标情况
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、公司优势分析
第二节企业
四、公司优劣势分析
第三节企业
第四节企业
第五节企业
第六节企业
第七节企业
第八节企业
第九节企业
第十节企业
第十二章2023-2030年中国团体保险行业发展前景分析与预测
第一节中国团体保险行业未来发展前景分析
一、团体保险行业国内投资环境分析
二、中国团体保险行业市场机会分析
三、中国团体保险行业投资增速预测
第二节中国团体保险行业未来发展趋势预测
第三节中国团体保险行业规模发展预测
一、中国团体保险行业市场规模预测
二、中国团体保险行业市场规模增速预测
三、中国团体保险行业产值规模预测
四、中国团体保险行业产值增速预测
五、中国团体保险行业供需情况预测
第四节中国团体保险行业盈利走势预测
第十三章2023-2030年中国团体保险行业进入壁垒与投资风险分析