1月15日晚间，银保监会、央行发布了《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》（简称《通知》），规定商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务，存量存款业务到期自然结清。
这意味着，包括支付宝、腾讯理财通、度小满金融等9大头部互联网平台不得再售卖互联网存款产品。
已经全部下架
去年12月18日，支付宝突然下架互联网存款产品。蚂蚁集团回应称，根据监管部门对于互联网存款行业的规范要求，目前蚂蚁平台上的互联网存款产品均已下架，只对已购买产品的用户可见，持有产品的用户不受影响。
隔天，腾讯理财通跟进全部下架了互联网存款产品，其“稳健理财”列表显示曾展示过的“银行类”窗口已经撤下。
很快，京东金融、度小满等多家互联网巨头平台也陆续下架互联网存款产品。此次新规出台正是对此类产品监管的明确。
2021年1月17日，南都记者登陆部分知名互联网平台看到，像腾讯理财通“银行类”页面显示暂无上线。而历史信息显示，曾在腾讯理财通推广过存款产品的银行至少包括上海银行、工商银行、浦发银行、微众银行等。
京东金融的截图。
截至目前，蚂蚁、理财通、京东金融、度小满金融、携程金融APP、陆金所、你财富（原360金融）、天星金融（原小米金融）等在内的平台全部跟进下架了互联网存款产品。
在互联网平台购买存款产品
最快仅需几分钟
那么
此前银行热衷于通过
第三方互联网金融平台
销售的存款产品
到底有什么特点？
南都记者梳理注意到，此前涉及存款在售的银行50多家，绝大部分为中小银行。单户存款金额大都在50万元(含)以下。
这些在互联网平台上主销产品几乎都是个人定期存款，普遍具有存款利率高、购买门槛低的特征，以3年、5年期为主，3年期利率最高为4.125%、5年期4.875%，均已接近或达到全国自律定价机制上限。近半数产品的起存金额仅50元，且均可提前随时支取，资金当天即可到账。
不仅门槛低利率高，购买存款的流程非常快。一些理财市民介绍，在互联网平台上选中某家银行的存款产品，只需点击平台页面的“立即存入”按键，即跳转至相应银行二类电子账户的开通页面，在上传身份证照片、进行人脸识别后，电子账户即开通完成，无其他限制，在互联网平台购买最快仅需几分钟就搞定。
值得注意的是，有的银行通过分段付息等方式变相抬高存款利率，扰乱存款利率市场机制。
据业内知情人士透露，部分银行通过缩短付息周期或发放加息券、现金奖励等方式变相提高互联网平台存款产品利率，直接突破利率自律定价机制上限。
防范金融风险
降低实体经济融资成本
在业内有识之士看来
严控金融风险、
更好地支持实体经济发展
成为此番重拳出击的
一个重要原因
互为佐证的是，人民银行金融稳定局局长孙天琦不久前在第四届中国互联网金融论坛上的发言表示，互联网存款这种模式突破了地方法人银行经营的地域限制，此类存款的流动性特点也有别于传统储蓄存款，给监管部门和金融机构带来新课题。互联网金融平台开展此类金融业务，属“无照驾驶”的非法金融活动，也应纳入金融监管范围。
“过去在存款竞争的情况下，存在利率过高的问题。”
对于这份《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》，一些基金公司基金经理认为，央行下架互联网存款产品，是为了控制金融的系统性风险，有利于银行降低其存款的成本。未来把这块的供给监管以后，银行吸收存款成本更低，对银行降低负债成本有帮助，也有利于降低实体经济融资的成本。
对于大众市民的
储蓄理财等诉求来说
互联网平台的
存款渠道减少了
到底会有什么影响？
保障金融消费者
合法权益成为重点
实际上，“加强消费者保护”也是这份《通知》的重要内容之一。该文件明确指出，商业银行通过互联网开展存款业务应当强化销售管理和网络安全防护，切实保障金融消费者合法权益。
一些业内表示，银行通过第三方互联网金融平台销售存款产品，产品和服务由银行提供，平台提供存款产品的信息展示和购买接口，因此债权债务关系依然是存款人与银行。部分中小银行通过互联网平台吸收存款，饮鸠止渴，流动性隐患突出。不仅如此，在个人信息保护、产品宣传等方面侵害金融消费者权益。
需要指出的是，商业银行与非自营网络平台进行合作，通过开立Ⅱ类账户充值，为社会公众购买服务、进行消费等提供便利，这部分业务不受影响，可继续开展。