百万防癌医疗险日渐成为互联网保险畅销的新品种，甚至部分互联网平台连推多款百万防癌医疗险。
江湖混战，各出奇招。京心保防癌医疗险（以下简称“京心保”）更是直接叫板某款热销防癌险，凸显自己“保障更全面，费用却更便宜”。从保费测算来看，这款被对标的保险就是蚂蚁保险力推的好医保防癌医疗险（以下简称“好医保”）。
防癌医疗险与防癌险有怎样的区别？互联网平台各自推出的防癌医疗险有哪些隐藏的问题？NDFRI选择四款畅销的百万防癌医疗险进行全面横评。
PART1
京心保主动对标好医保：
最便宜的防癌医疗险？
TIPS基础测评
●测量指标：保额、保费、等待期、续保等指标
●综述：京心保保费低，保额高，但续保逊色。
罕有地，防癌医疗险会选择主动对标竞争对手。
从宣传页面来看，京心保防癌医疗险页面直接对标“某款热销防癌险”，并称自己“保障更全面，费用却更便宜”。根据京心保官方提供的费率，在有社保条件下，30周岁、40周岁、50周岁、60周岁及70周岁的保费上，京心保分别为113元、189元、330元、470元及1022元，而对手则分别为199元、369元、739元、1266元及2599元，相差不小。
NDFRI测评发现，被对标的这款保险正好是好医保防癌医疗险。整体上来看，好医保的年度给付限额为200万元，且赠送质子重离子保险。而京心保的保额为300万元，提供预约住院、恶性肿瘤二次诊疗等增值服务。
NDFRI建议：从保额和保费来看，京心保貌似性价比最高。尤其考虑到京心保仅有60天的等待期，而其他三款均90天，这一考虑因素影响较大。但是，由于好医保保证续保、微医保基础版允许原位癌赔付后可续保，京心保在续保领域明显逊色。而可能最大的缺陷在于，京心保的“恶性肿瘤”保障范围存疑。
PART2
服务测评：
四款产品各有特色
TIPS条款及服务测评
●测评指标：适用条款、保障内容、增值服务、购买人群
●综述：四款产品条款分别为癌症医疗保险、恶性肿瘤医疗保险两类，条款所涉及的保障范围不同；众安通用版条款限制了要选择质子重离子保险责任。
在考虑适用条款指标上，好医保的背后是人保健康《健康悠乐保癌症医疗保险（2018年款）条款》以及赠送的《质子重离子医疗保险条款》。京心保背后则是安联财险《个人人身意外伤害保险条款（2016年版）》、《附加恶性肿瘤医疗费用补偿保险条款（A款2019版）》以及另外两款可附加的条款。微医保的背后则是人保财险《个人癌症医疗保险条款》。而众安的背后则是众安在线《个人恶性肿瘤医疗保险条款（2018年版）》。
NDFRI从众安获悉，该保险条款属于通用版条款，虽然可以选择是否包含质子重离子医疗保险金的责任范围，但是蚂蚁保险平台是包含在内的。
在保障内容上，除了恶性肿瘤医疗保险金外，四款保险产品涵盖的内容不同。其中，京心保的主险是人身意外保险产品，从而包括了意外身故级伤残的保险责任。
NDFRI在进行增值服务横向测评时发现，京心保的增值服务最为丰富，包含预约住院、预约手术、恶性肿瘤二次诊疗、病情随访及住院垫付等。而众安则在提供肿瘤特药服务，独具特色，这项服务包括专家门诊、用药前检测及用药服务三项内容。
NDFRI建议：在考虑各大平台的百万抗癌医疗时，部分产品允许三高和老龄人购买。要了解投保条件和增值服务，建议大家向互联网平台的客服以及保险公司进行咨询。
NDRFI提醒你
百万防癌医疗险
属于费用补偿型保险
1.百万防癌医疗险
与防癌险有什么区别？
防癌险作为疾病保险，一旦被保险人罹患合同约定的恶性肿瘤或癌症（部分含癌症轻疾），保险公司将按保额直接给付。
百万防癌医疗险，主要保障恶性肿瘤住院医疗费用保险金、恶性肿瘤特殊门诊医疗费用保险金、恶性肿瘤门诊手术医疗费用保险金、恶性肿瘤住院前后门急诊费用保险金等保险责任，属于费用补偿型保险，实报实销。
2.防癌类保险
与重大疾病保险的区别？
重大疾病保险一般包含中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（中保协寿[2007]9号）（以下简称“规范”）规定的25种疾病，另外的重大疾病保险类别则由各家公司规定。大部分重大疾病保险包含轻症，部分则包含中症、特定疾病等，赔付比例因公司而已。
防癌疾病保险、防癌医疗保险则包含着恶性肿瘤（部分含极早期恶性肿瘤）的保险责任。
PART3
保障范围：
是否包含极早期恶性肿瘤
TIPS
●测评指标：恶性肿瘤的范畴
●综述：京心保的条款未界定恶性肿瘤范畴是否包含极早期恶性肿瘤（或称癌症轻症），众安产品不含另外四项极早期恶性肿瘤。好医保及微医保均包含恶性肿瘤、原位癌和另外四项极早期恶性肿瘤。
众所周知，疾病保险中的重大疾病保险，其内容涵盖了中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（中保协寿[2007]9号）（以下简称“规范”）规定的25种疾病。但是，传统险企的防癌疾病保险大多仅包含保障恶性肿瘤的范畴。
恶性肿瘤归属于重大疾病中的一类，一般指的是临床诊断属于世卫组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10），不包含“原位癌、相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病、相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病、皮肤癌以及TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌”等（以下简称“其他四项早期恶性肿瘤”），因上述所涉及的疾病被囊括在极早期恶性肿瘤、癌症轻症等定义中。
百万抗癌医疗险中，部分险种涵盖了恶性肿瘤、极早期恶性肿瘤的范畴。在NDFRI的测评中，好医保、微医保均包含了恶性肿瘤、原位癌以及其他四项早期恶性肿瘤的保险责任，而众安保险产品则仅包含恶性肿瘤和原位癌的保险责任。
在NDFRI测评时，京东金融的工作人员、京东安联财险的工作人员均未正面回复“恶性肿瘤”的范畴以及是否包括原位癌等早期恶性肿瘤。
NDFRI建议：原位癌有时也被称为“浸润前癌”或“0期癌”，不算真正意义上的癌症，治疗费用亦相对便宜，通常可用医保直接覆盖。尽管如此，京心保是否包含原位癌和其他四项早期恶性肿瘤的保险责任在内，这对于其价格有一定影响，希望类似产品能在条款中作出明确界定。