1、部门：TMT金融组2023iResearchInc.中国保险业数字化转型研究报告沉潜蓄势，厚积薄发2摘要ABSTRACTSa.发展纵览：相比北美及欧洲，亚洲保险市场发展尚处初期。伴随IT系统与业务模式持续攻坚创新，中国保险业历经信息化、互联网化、数字化发展阶段，将迈入全域赋能、数智化发展的新周期。b.内观深化：随着前沿科技融合应用、监管政策日趋明朗，保险业业绩增长、业务创新等内生转型诉求已初步具备实现条件与长足进步空间。未来，有效的“业、技、数”融合生态将创造更巨大的保费增长动能，成为保险业下一阶段数字化转型的关键议题。本报告坚持“业技融合，行稳致远”的原则，综合考察“综合创新力、技术输
2、出力、市场影响力”等多项维度指标，最终评选“iResearch保险业数字化卓越服务商”，旨在为保险行业的科技创新实践，以及保险机构合作伙伴选择提供实证参考。保险业数字化转型效能的整体释放，需要战略、业务、技术环环相扣，散点式业务改造升级往往难以达到理想的效果。需要保险机构立足全局、长期统筹，由点及面实现从局部业务的优化升级到全域数字化的整体进阶。a.战略为舵-战略与组织规划：具备强制力与约束力的顶层战略指引与分层战略指南，将给予保险机构明确的发展方向，有助于构建自上而下的数字化统筹体系，与自下而上的动态反馈机制。b.实践为帆-转型能力构建：报告基于“iResearchM.A.P应用评估工
3、具”，综合保险机构调研及专家访谈结果，对保险精准营销、渠道展业、核保承保、理赔给付、产品研发五大关键环节进行深度量化评估与实践前沿洞察，并输出具备实践价值的0到1落地指南，旨在为保险机构数字化转型提供决策思路与参考路径。c.技术为锚-底层技术支撑：面对竞争愈加激烈的市场，底层资源集约与能力复用可以为保险敏态及稳态业务提供更加高效平稳的支撑，以“精益化思维”贯穿始终的云平台及中台建设已成为保险机构的广泛共识。a.人身险创新：随着专属代理人团队规模的持续缩减，银保一体化程度将不断提升，银行在人身险销售板块中将发挥愈加关键的作用。人身险机构需以用户为核心，协同银行开发贴合银保场景的财富健康管理服务。
4、b.财产险创新：风险性质深刻转变，使财产险迎来上升窗口。以气候变化、基于净零排放的产业升级、IT及网络运营安全为代表的三大类风险保障缺口持续扩大，产品创新需求呼之欲出。中国保险业数字化转型落地指南：中国保险业数字化转型趋势洞见：中国保险业数字化转型发展概述：中国保险业数字化转型厂商研究：3目录CONTENTS01时代之潮：中国保险业数字化转型的必要性Overview&InterpretationofDigitalTransformation02循次而进：中国保险业数字化转型落地指南PracticalGuidesofDigitalTransformation03合抱之木：中国保险
5、业数字化卓越服务商及典型企业OutstandingEnterprises&CaseStudy04积厚成势：中国保险业数字化趋势洞见及专家之声DevelopmentTrends&LeadingInsights4中国保险业数字化转型的必要性时代之潮0152023.8iResearchI国际保险业数字化全面快速发展北美及欧洲保险市场成熟度较高，信息科技投入深入，亚洲市场信息科技应用虽相对滞后，但随着亚洲保险市场持续进步成熟，未来仍有增长空间2015年起，全球保险领域信息科技应用快速发展，助力保险行业不断成熟，其中以北美、欧洲领跑全球。保险科技作为托生于保险主业的科技应用、模式创新，
6、与保险主业之间相辅相成。北美、欧洲保险市场历史悠久、业务发展成熟，这保证了数量众多的保险科技服务商在不同的产品、场景内均有长足的深入空间。亚洲发展中国家保险市场发展虽尚处初期，信息科技应用有所局限。而随着技术应用不断扩大、助力保险市场加速发展，亚洲保险行业及保险数字化领域未来均有广泛增长空间。全球TOP100保险科技公司数量全球保险信息科技投入占保费收入的深度亚洲保险业信息科技投入相对低，保险科技在行业内应用深度较浅头部保险科技公司较少2021年亚洲保险深度：5.3%2021年亚洲保险密度：416.6美元欧洲发达地区的保险业信息科技渗透深入保险科技公司数量众多，应用场景相对细分北美保险业信息
8、中介机构大批量涌现。头部互联网厂商依托场景、流量、科技等禀赋切入保险解决方案市场。传统大型险企主导保险行业线上化发展；主要由传统金融IT服务商帮助保险机构进行信息化建设。IT系统建设以保单为中心，多为单体架构设计，散点式建设逐步转为集中化建设；线上渠道受限于尚未成熟的市场环境，更多承担企业资讯功能。IT系统建设以业务为导向，业务功能组件化发展，系统可拓展性提升；分布式SOA架构逐渐主流。渠道创新与产品创新并重，场景化创新产品与承保模式大批量涌现。IT系统建设以客户为中心，微服务架构进一步解耦业务逻辑；前中后台的系统层次形成；保险机构自主研发能力增强，呈现全链路数字化发展态势。头部保险机构陆续推
10、1信息化建设1999-2008深化内敛期人保、人寿、平安、太保、泰康、新华等公司率先建立线上商务网站；覆盖全国大部分省市的呼叫中心系统陆续建立。2000年中国保监会建立监管信息化基础平台“三网一库”（保监会与保监局的专线网络；保监会与各公司间的数据报送网络；保监会互联网；以及业务、财务、机构、高管、产品和营销员等信息的监管数据库）。2008年中国银保信成立，建立行业级数据共享格局。中国首家互联网保险公司众安保险成立，是首个核心系统和核心业务搭在云上的保险机构。同年推出网络保证金保险与退运费险。2013年中国保险业数字化发展历程省分公司IT系统分散建设弊端显现，以平安、泰康为代表的头部保险机构
11、相继推进IT集中化建设，包括系统整合、数据整合、IT架构再造等；推动企业管理扁平化转变。2004年众安保险推出即买即用型航延险与按量计算型步步保；并协同平安保险推出国内首个O2O共保模式的互联网车险。蚂蚁金服成立保险事业部并建立互联网保险平台。2015年众安保险成立科技子公司众安科技；众安保险推出“尊享e生”百万医疗险。2016年2017中国太保提出“数字太保”战略，打造智能化技术引擎，建立业务及管理共享平台，推进金融与新技术融合。次年推出业内首个AI保顾“阿尔法保险”。中国人保、中国太保相继成立科技子公司。20222019中国人寿发布“科技国寿建设三年行动方案”，将科技创新纳入集团
12、考核体系；中国平安将“金融+科技”确立为核心战略方向。保险科技应用创新：以AIGC、隐私计算、物联网、区块链为代表的前沿科技与保险产品及服务加速融合，撬动更加智能随需、联结互通的深层价值。互联网普及与应用，在快速拉升我国网民数量与保费规模的同时，推动用户需求线上化、碎片化、个性化发展。技术与业务深度结合，推动保险机构降本增效的同时，促进保险业务模式创新。计算机技术的蓬勃发展赋能大型险企信息化建设，以及行业基础设施的初步构建。i云保、蚂蚁保陆续成立。水滴推出众筹项目。泰康在线成为国内首家大型保司创立的互联网保险公司。监管首次提出保险科技概念，并大力推动保险科技发展。保险业务模式创新：保障与服务范
13、畴跨界外延，推动保险产品服务泛在化、精细化发展。银保协同的综合财富及健康管理策略；以及以IT运营保险、ESG垂直生态保险为代表的新型财险模式成为保险服务深度融合各行各业的重要抓手。发展纵览行业内观深化共融72023.8iResearchI增长趋缓放大保险机构提质增效诉求保费增速放缓、产品利润空间逐步压缩，保险机构需依托数字化手段升级创新、控本增收，实现业绩优化从近5年保费增长趋势来看，全行业保费规模增速在2020年出现拐点，增速有所放缓，如将对比年份拉长，这种增速下降幅度将更加明显。这其中部分阶段是受到监管为引导市场健康发展而作出的必要调控的影响，除此之外，产品本身未能与时俱进契合市场需求
15、073783481888245777382102936346136843898450220182019202020212022人寿及年金险(亿元)健康险(亿元)意外伤害险(亿元)机动车辆险(亿元)非车财产险(亿元)2018-2020年与2020-2022年期间各险种增长拉动效率3801742465452574490046957+3.8%人寿及年金险健康险意外伤害险机动车辆险非车财产险+8.6%+7.2%+0.3%+1.1%+2.0%+19.0%+1.2%+1.1%-0.2%-0.1%+1.8%2018-2020年2020-2022年发展纵览行业内观深化共融82023.8iResearchI
20、高，因此通常采用自研与外采并行的方式进行通盘数字化建设；中小型保险机构信息科技预算资金相对有限，且自身信息化程度较弱，往往更偏重解决方案带来的若干项能力快速增益。根据艾瑞咨询测算，2021年中国保险业信息科技投入规模约为414亿元，约占据行业保费收入的0.92%，这一数据虽取得历史性突破，但对比全球数据水平，我国保险信息科技投入深度仍待进一步加强。艾瑞咨询预计，我国保险信息科技投入规模仍将保持稳步增长，并有望在2023年达到569亿元。注释：本年度信息科技投入费用=本年度基础设施投入本年度电子设备采购投入本年度软件采购投入本年度系统开发项目投入本年度系统运营投入本年度信息科技咨询投入本年度信息
22、，国家金融监督管理总局（原银保监会），艾瑞咨询研究院自主研究及绘制“十一五”至“十三五”期间，保险行业内监管引导信息技术应用持续深入“十四五”数字中国战略自上而下引导“国十条”奠定中国保险业未来长期与科技融合发展的基调信息化萌芽期线上化爆发期线上化起步期保险监管鼓励保险多元化发展倡导市场多元化创新监管收严、整治行业乱象国务院：关于保险业改革发展的若干意见“国十条”银保监：关于深化保险中介市场改革的意见、保险业发展“十三五”规划银保监：互联网保险监管办法发展纵览行业内观深化共融112023.8iResearchI国策规划驱动保险数字化转型开启新纪元十四五阶段，数字中国顶层战略自上而下引导各行
24、网、云计算等数字产业链和产业集群也在不断发展壮大促进技术服务收入增长。推动数字化技术、商品及服务在传统金融产业内多方向、多层面与多链条的加速渗透，创造新业务新模式。国务院：“十四五”数字经济发展规划数字产业化产业数字化核心目标：到2025年，保险业数字化转型取得明显成效。具体如下：数字化产品及服务普及；数据资产及数字技术创新实践落地；差异化产品及服务开发能力增强；服务效能提升；数字化管理体系建立。规划落地银保监会：银行业保险业数字化转型指导意见保险科技“十四五”发展规划转型方式：做好战略规划和组织流程建设紧扣业务场景、经营管理数字化健全底层技术能力建设：数据能力、科技能力保险行业内监管引导信息
27、要搭建业务、技术、数据融合联动的一体化运营中台，这意味着“在可预见的未来，业、技、数融合将成为金融领域数字化转型核心发力目标”。于保险领域，业、技、数融合并不是将各类前沿科技、数据在保险业务链条内堆砌，而是应以推进保险产品革新、业务模式改善、市场焕发新生机为目标，选择契合的技术类型，融合赋能、创新开发。技术需要深入目标产品所对应的场景，完成针对性的应用模式改革，而保险产品及服务也应贴合技术特征调整创新。良好的业、技、数融合或许不是技术本身的创新突破、或者最前沿模式的率先应用，但仍可为所在赛道带来强劲的业绩增长新动能。如百万医疗险，基于互联网技术、大健康生态数据与健康险业务的啮合传动，创造了互联
30、现三个融合需完善系统性的数字化能力建设目前保险行业数字化转型已经在局部环节实现实质性进步，部分业技融合成功的产品及业务场景已实现全链路数字化，达成突破性创新。但在以业务需求为牵引、以场景为导向的发展背景下，保险公司科技建设仍然存在碎片化、应急化；欠缺系统性思维和前瞻性思考；关键技术应用与核心业务有所脱节等问题，因此保险行业仍需进一步的深度数字化转型。目前保险公司数字化投入逐年增长，基础数字化指标如线上化率、自动化率等持续优化，为行业进一步完成深度数字化转型事业创造有利条件。如保险业十四五规划所指出的问题那样，三个融合有效实现需从规划层面出发，构建系统性的数字化能力建设策略，输出纲领性的战略目标
32、损失预估、财产安全监测等目标。有效控制理赔成本，提升救援服务效率。在健康险、寿险、宠物险、意外险等场景中将保险底层系统、技术应用与生物科技融合，结合用户行为、基因检测、健康监测等数据对用户展开健康行为干预、疾病早筛、健康教育、药品指导、康复护理等多元化服务，将风险预防前置，降低事故发生率、控制理赔成本，同时升级产品性价比、优化用户体验进而实现品牌口碑提升。人身险财产险财产安全数据遥感车联网气象预测模型巨灾模型航拍测量基因检测数字疗法在线诊疗生物传感器医疗知识图谱药物追踪数字科技物联网、云计算、人工智能、大数据区块链等底层基础数字技术重塑保险价值链有效的“业、技、数”融合生态归集、管理训练提取、
33、拆解联结发展纵览行业内观深化共融14中国保险业数字化转型落地指南循次而进0215中国保险业数字化转型发展指南PracticalGuidesforDigitalTransformationofInsuranceIndustryiResearch：保险数字化咨询研究团队&产业专家团队PART1-中国保险业数字化转型能力构建总览PART2-战略为舵：中国保险业数字化战略与组织规划PART3-实践为帆：中国保险业数字化业务能力构建PART4-技术为锚：中国保险业数字化底层技术支撑162023.8iResearchI保险业数字化转型能力构建总览指南构建背景：保险业数字化
35、型能力构建详解借助数据科技、智能科技、可信科技、流程与自动化等技术的融合创新，围绕保险产品设计、精准营销、经代展业、承保理赔、运营管理等关键业务环节进行全链路数字化升级改造。n业务价值链：保险机构需要充分审视自身发展定位、发展要素及发展需求，明确保险业务价值链的构建优先级及数字化转型的升级路径。在此基础上，将业务目标不断向下拆解至各个细分业务环节/业务场景，通过核心量化指标评价数字化转型表现并形成高频A/B测试下的敏捷迭代与策略闭环。底层能力建设可以为敏态业务及稳态业务的高效运行提供良好支撑，保险机构已在以下能力建设方面形成广泛共识：n中台化建设：以技术中台、数据中台、业务中台为代表的中台化
36、建设将通用能力进行模块化封装，为保险机构带来集约管理、共享开放的、多维支撑的资源平台，助力实现研发运维一体化的敏捷协作与高效运行。同时，领域驱动设计与微服务架构，也为中台建设提供精益思维与落地抓手。n云平台建设：云计算作为基础类技术，可实现虚拟化资源的动态分配、按需调整、自动扩容。同时，云原生技术架构将虚拟资源与业务逻辑深层解耦，进一步降低保险机构的用云门槛，赋能在线业务的精细化管理与敏捷开发。保险业数字化转型并非单纯的业务线上化，而是组织架构、组织文化、业务模式、业务流程、技术应用的全方位变革。n战略规划：具备强制力与约束力的顶层战略指引与分层战略指南，将给予保险机构明确的发展方向，并有助
38、发云化建设中台化建设SaaSPaaSIaaS云部署模式业务中台技术中台数据中台云服务模式私有云公有云混合云云原生架构容器微服务ServiceMeshDevOpsServerless用户精准洞察智能展业工具团队考核管理用户智能触达营销工具管理营销效果分析智能交叉销售客情管理工具产品知识库团队培训管理场景/产品定制数据与精算区块链保单功能创新迭代自动化测试监管与合规财务管理-IFRS17风险管理智慧办公战略规划组织与流程集团级顶层战略集团级专项规划智能客服投保告知智能化预核保大数据风控核保问卷生成与管理理赔立案智能查勘调度智能查勘作业远程视频面访智能理算审核配套产品智能化引荐核保规则智能应用分公
39、司转型战略/规划数字化组织与文化数字化团队与决策数字化流程与机制数字化生态建设数字化战略合作数字化创新激励数字化人才管理理赔给付18中国保险业数字化转型发展指南PracticalGuidesforDigitalTransformationofInsuranceIndustryiResearch：保险数字化咨询研究团队&产业专家团队PART1-中国保险业数字化转型能力构建总览PART2-战略为舵：中国保险业数字化战略与组织规划PART3-实践为帆：中国保险业数字化业务能力构建PART4-技术为锚：中国保险业数字化底层技术支撑192023.8iResearchI保险业数
41、的标杆企业研究其数字化转型路径、周期、预算等，对比分析本公司计划可行性明确数字化转型的实施路径明确数字化转型重点投入的工作方向STEP1STEP2满足机构自身特质性需求，服务稳定、可持续方便快速，即买即用，资金成本低，应用成熟比自建更经济快速，比外购更定制化，实施回报效果较好优点长期大量资源投入；要求企业科技能力高、转型决心强多为通用性工具包，完全一对一定制成本较大对企业系统建设的长期规划力要求高，避免未来纳管困难缺点大型机构，数字化战略完整，有数字化专项的资金投入与人才引进中小型机构，或仅侧重部分环节科技升级实践的企业选择与企业自有系统契合、可补充应用、提供模块化解决方案的服务商策略
48、、产品演示等形式的调研。为了保证评估的客观性，我们不会只参考单调研渠道的反馈信息。232023.8iResearchI保险业数字化实践整体洞察保险数字化实践初具成效但仍受制于“木桶效应”，亟需全链路长远布局与短板能力快速补位根据艾瑞咨询调研数据显示，约94.4%的保险机构已开始积极探索全链路数字化转型。从发展成熟度来看，精准营销与核保承保分别作为用户流量的入口与保险成单的第一道关卡，是保险机构长期聚焦、投入的重要实践环节。同时，产品研发仍面临同质化竞争激烈、创新能力不足的发展困境，是保险机构亟需补齐的短板能力。从实践通达度来看，内外数据源补齐、智能模型应用、自动化能力执行已初步渗透至保险数
51、触达、效果反馈等关键环节的自动化执行能力。n实践通达度：营销环节作为用户洞察与交互的前端入口，对于数据的维度与体量，及策略的精确性与时效性都有着更加迫切的需求。约57%的保险机构期待数据与策略进一步的高效融合，以应对更加复杂营销场景。n发展潜力值：保险营销环节具备较为平衡的产投回报，且约53%的保险机构在营销数字化过程中获得了远超/符合预期的实践成效。伴随愈加激烈的市场竞争，营销能力构建将长期作为保险机构的重点投入方向。n关键能力建设数据赋能决策：夯实数据基础仍为保险营销数字化的未来建设重心，这不仅强调保险机构内部数据源的有效采集，还包括实时数据源的高效转化及第三方大数据的维度补齐。在此
52、基础之上，更加精确的动态策略布放与反哺迭代机制亦为保险机构的长期内炼要诀。预见驱动增长：营销策略将更加具备广度与深度地链接到用户未来人生事件与潜在需求，并以个体向群体影响辐射的方式，使保险产品及服务与用户建立更加深层次的需求满足与情感共鸣。n前沿实践洞察数据生态共建：浅层次的第三方数据共享难以解决保险营销的深度需求，头部保险机构已经率先在营销环节推动隐私计算技术的应用，通过多方安全计算、信息混淆脱敏等模式，积极探索更高价值的数据互通路径。触点全域升级：通过自动化埋点技术搭建的实时数据采集与洞察能力，将赋能保险机构掌握更加详实的用户线索，以提升整体ROI。同时，伴随公域流量成本的持续走高，私域
54、家访谈，艾瑞咨询研究院自主研究及绘制。保险机构精准营销能力建设指南基础能力的稳健先行营销策略的有的放矢调优机制的动态闭环STEP1数据能力构建STEP2目标策略制定STEP3效果复盘迭代A标准规范数据标准及互通规范渠道数据采集：公众号、小程序、自有APP等私域数据采集，及第三方平台投放的公域数据监测；行为数据采集：通过埋点方式无痕采集用户场景行为数据，包括登陆、浏览、点击、购买等行为；用户视图打通：集成内部系统经营数据、市场调研数据与多源用户数据，通过统一用户ID形成对用户整体信息的全方位感知与聚合加工。2数据洞察用户标签及画像构建5效能反哺营销效果复盘及迭代B战略目标营销战略及完
55、善保险机构营销目标应注重自上而下的指标拆解与自下而上的联动反馈。基于自动化工具与算法建立千人千面的策略布施：营销目标制定：结合经营现状、市场格局、行业趋势，制定差异化营销目标并拆解为可执行的分层指标体系；营销策略构建：注重长效经营而非短期获利，建立“用户-产品-渠道”的多触点渗透与演进式策略施放。3策略制定营销策略精准配置用户策略：通过智能算法推荐、互动触点引导、自动策略触发，实现引流裂变、留存促活、成单转化、唤醒召回等多阶段运营，及KOC圈选、社群建设等深度运营；产品策略：根据产品特点，实现差异化定价与推广内容生成，并通过热点营销、联合营销等方式进行精准推送；渠道策略：根据不同渠道的流量分配
56、规则与推送算法，进行优选渠道营销及多渠道营销，提高价值扩展影响力。用户标签：包括基础属性、购买能力、生命周期、营销偏好及价值等标签，以及实时、自定义标签等；用户画像：通过不同层次标签叠加，生成静态用户画像、动态用户画像、周期性迭代用户画像等；用户分群：包括灵活客群的自定义圈选及全方位洞察，以及个体用户的行为下钻与价值分析。4保障机制营销策略有效执行实时调优机制：通过对关键指标的实时监测，及时调整并优化营销策略，不断提升整体营销效果；长链孵化机制：通过调研问卷、感谢信、邮件等营销活动回顾机制，进一步追踪营销效果，并对高价值用户线索引入保顾或保险代理人的1v1需求跟进。实践洞察落地指南实践前沿数据
57、作为营销精度的基础要素，需要保险机构明确底层数据的标准及规范，由点扩面实现数据要素的高效流通：数据采集标准：推动内外部、线上线下、跨产品部门数据的规范化采集，降低数据加工处理门槛；数据协作规范：建立企业级数据平台，健全数据协作机制，打通内部数据孤岛。C验证机制营销效果验证及闭环1数据采集全域数据采集及整合构建全局视角的智能分析与运营看板，根据营销反馈数据反哺业务策略，并实现持续创新与优化迭代：效能监测平台：通过可视化工具，建立全局视角运营看板，实现实时效果监测、自定义指标分析；效能验证手段：引入A/B测试机制，打磨营销全链路细分环节，验证有效策略并形成迭代闭环。营销效果评估：建立事件分析、漏斗
59、究院自主研究及绘制。保险机构精准营销前沿模式实践实践洞察落地指南实践前沿在保障双方数据安全的情况下，实现加密ID安全交集计算/加密画像安全联合计算，匹配共有用户特征，进行全面洞察。充分利用双方/多方用户特征，进行数据安全建模，准确识别用户需求并进行相应迭代。对原始数据进行加密、去标识化或脱敏处理，实现营销效果安全统计分析。伴随互联网流量红利见顶与同业竞争加剧造成的获客成本走高，保险机构逐渐从“以保单为中心”的增量开拓阶段迈向“以用户为中心”的存量竞争阶段。通过更具性价比的成本预算撬动营销增长新模式成为保险机构迫切寻求的致胜关键，覆盖用户全生命周期的精准营销已成为行业共识。在此背景下，全域数据洞
60、察与精准策略支撑，将赋能保险机构获得确定性未来增长；而自动化的全局运营与迭代机制，则将帮助保险机构获得可持续的稳健增长。为进一步释放数据在交叉营销、联合营销中的蕴藏价值，头部保险机构已率先引入隐私计算技术促进内部数据完善与外部生态共建。通过可用而不可见的安全数据共享方式，融合Al算法、可视化分析、自动化执行工具，深层锚定不同层级用户心智，精准提升营销策略实施效果，推动保险行业营销方案新高度。全域数据采集全景画像构建智能策略引擎智能运营迭代APP小程序网页公众号(S)CRMERPCDPDMP渠道系统行为页面浏览点击跳转登陆状态行为偏好实时标签自定义标签用户分层用户挖掘用户群画像单用户画像ONE
61、-ID全景画像基本属性标签生命周期标签消费偏好标签用户价值标签常驻城市性别年龄职业潜客新客活客老客流失用户活跃程度开发程度财富能力消费场景消费次数消费金额输入输出模板管理事件分析留存分析路径分析漏斗分析营销效果监测属性分析实时分析A/B测试产品优化策略优化运营优化智能策略匹配用户需求产品特征渠道触点产品自带内容产品传播内容触达场景销售场景KOL/KOC社群主种子用户规则配置算法支持流程监测自动化执行数据补全标签迭代策略优化数据安全统计数据安全建模数据安全共享隐私计算价值通过安全计算节点，使原始数据在不出库的情况下，实现可用不可见的价值共享。数据安全
63、；此外，根据艾瑞咨询调研数据显示，约72%的保险机构期待在未来实现AI模型与算法的深度应用。n发展潜力值：智能展业工具具备应用壁垒低、具备回报周期短等优势，约59%的保险机构表示已取得远超/符合预期的实践成效。同时，疫情影响已催化保险代理人展业行为的线上化迁移，“线上+线下”叠加“公域+私域”的双模展业策略将成为代理人主流选择。n关键能力建设经代策略转换：代理人人员流动与专业素养差距往往会造成客户侧体验参差不齐与团队的非可持续发展。当前，保险代理人展业策略正在从“熟人推介&人海战术”转向“长期精英化团队建设”。经代效能提升：展业全流程的智能工具引用将给予代理人低成本、高效率的用户服务抓手，
64、包括售前线索转化与需求洞察；售中专业知识、产品信息与营销素材的高效扩充；售后客情维护与需求的二次发掘等。n前沿实践洞察精英化团队建设：一方面，需要代理人团队通过智能专业培训、多维考评激励等方式提升代理人的职业素养；另一方面，通过代理人团队内各环节的精细化分工和专长分配，最大价值释放代理人及团队的服务能力。智能化工具应用：保险作为知识密集型行业，知识型展业工具与互动型工具将作为代理人专业能力与服务能力的快速补位。头部保险机构已率先开展AIGC技术能力在渠道展业环节的多维度实践。实践洞察落地指南实践前沿3.03.63.53.13.03.63.42.92.6技术投入量级数字化实践深度数字化战略优先
67、户陪伴A形象塑造专业形象塑造定期引入在线课程/直播课程提升代理人综合展业能力，通过AI人机对练，模拟真实销售情景，巩固培训效果，驱动代理人团队专业化、精英化转型：营销能力：包括营销话术、沟通技巧、产品信息等；合规能力：包括公司内规、行业新规、法律法规等；质检监测：通过敏感词触发、AI双录、人机结合等质检手段，全流程保障合规展业。全方位塑造专业形象，增强用户对于代理人的信任度，保障客户高质量体验的一致性：名片卡片：包括代理人团队的整体形象包装，以及代理人的一致化基本信息展示与从业资质展示；素材工厂：构建多元实时的素材工厂，支持图文、短视频、直播等形式，涵盖行业资讯、知识科普等专业素材及朋友圈经营
68、素材的自定义生成；IP形象建设：打造团队/个人/品牌IP形象。A端内训管理2需求匹配针对性产品推介知识型成单工具，助力客户需求精准识别、及时匹配：产品知识库：借助知识图谱、语义理解、智能交互等技术，赋能代理人知识问答、产品检索、条款搜索、产品对比分析等场景下的客户需求快速响应。3保单促成智能化成单辅助灵活出单工具，充分满足定制化需求的快速部署：保单工具：包括各类险种的投保建议书生成、投保链接分发、保单录入导出、保全项/批改项录入等；结算工具：包括业务数据导入核对、账单数据开票维护、渠道结算明细查询、渠道结算申请管理等。建立多维立体、实时更新的电子客户档案，一键查看客户基础信息与展业信息，赋能代
70、实践洞察落地指南实践前沿线索1线索2客户1客户2代理人1代理人2机会1机会2最优匹配次优匹配292023.8iResearchIAIGC价值赋能以代理人为核心的展业职业双循环供给数据智能拓宽代理人展业深度广度，驱动代理人团队精益运营保险产品与用户之间天然的信息鸿沟，需要保险代理人长期把握用户细分需求并做好及时有效的陪伴式服务，这需要展业手段与团队经营的双重变革。通过多渠道流量的集中整合与需求洞察，与代理人的综合评估与能力挖掘，将用户需求标签与代理人能力标签进行AC两端精准匹配，从而实现已有资源的充分挖掘与最大利用。展业全链路的数据采集与智能开发一方面可以推动代理人展业策略从“自驱动获客”转
72、代理人提供定制需求的数字化部署能力与长链路触达能力，形成高价值数据闭环与高品质服务闭环。A端经营价值：分工型团队将代理人能力进行层次划分并进行增援匹配，不仅给予代理人稳定可持续的客户资源，更增加了代理人展业的深度与广度；营销素材与产品图谱的辅助支撑，将赋能代理人及团队整体的精英化转型。通过自然语言理解，7*24h满足客户对保险知识、保险产品的基础问询，提高客户的响应效率与服务质量。此外，AIGC还可以提供更加高效、准确的多语言咨询服务，降低代理人跨语言服务门槛，拓宽展业范围。通过大数据分析及深度学习算法，智能化描绘客户需求、偏好及风险，生成个性化保险产品推荐方案；根据市场热点及市场竞争状况进行
73、推荐方案的及时调整与优化，促进保险代理人成单转化率提升。针对不同营销场景及受众，批量生成个性化推广素材并不断优化；与其他AI工具结合，实现营销内容的实时质检。此外，AIGC还可整合海量知识内容并输出结构化内容，赋能保险代理人专业能力提升。AC精准匹配流量整合需求转化定向增援人才储备推介促成长期维护素材支撑运营管理消费者标签化“用户需求画像”代理人分层化“代理人能力画像”产能综合评估运营迭代优化产品知识图谱获客爆文生成01多层次人才选拔专业资质考评人机对练培训客户资源分配客户服务支持团队快速构建语义分析/特征分析行为预测/需求预估智能问答/人工咨询自有/第三方渠道外
75、达到56%的较高水平，数字化发展成熟度较高。n实践通达度：a.数据采集层面，依托营销展业等上游环节数据互通、核保问卷数据支撑、外部数据补充等手段，超过65%的机构表示承保环节数据采集已基本达到满足机构需要的水平。b.但在深层次数据挖掘、多源数据抓取等方面，64%的机构表示能力仍有欠缺。此外在数据积累整合及管理层面，机构重视度仍有不足，缺乏结构化、标准化、多源化的数据治理能力。c.在数据应用层面，核保环节，机构对于核保专员、核保规则专家等人工服务仍存依赖。智能化的风控策略、模型，以及融合核保专家规则、标准化用户数据、循证依据的智能规则引擎发展稍有滞后。n发展潜力值：承保业务优化对降本、增收均有影
76、响但不直接挂钩，因此其数字化实践回报通常不即时、可视。但从回报周期来看，承保数字化效能发挥的平均周期接近2年，回报较快。加之，两核业务高质量发展对保险全链条风险减量、稳健经营尤为关键，持续投入仍有必要。核保承保数字化指标全链条数字化均值指标（满值5分）承保环节的关键数字化节点在于核保以及风险下沉，数字化核保及风险下沉的核心均侧重于数字化风控。数据积累、数据治理及算法应用等重要基础能力不可或缺。n关键能力建设数据采集及积累：整合投前、投中环节全量用户信息，包括浏览行为、电子投保单、投保告知、核保问卷等，形成综合性客户数据平台。通过对险种相应专业领域的影像、语音、文字及等信息结构化处理，实现专业
78、的数字化承保板块，能够基于内外部客户行为数据积累，输出动态全面的客户风险画像，形成预测性的事件风险洞见。继而配合大数据风控策略、智能化核保规则引擎，构筑完善的数字化风控闭环。技术投入量级数字化实践深度数据采集覆盖度补充数据充裕度模型/策略应用深度实践回报丰厚度实践回报周期投入加量倾向发展成熟度实践通达度发展潜力值3.33.73.73.23.23.33.22.93.3数字化战略优先度实践洞察落地指南实践前沿发展成熟度实践通达度发展潜力值3.53.23.33.13.33.3综合评估结果：得分均值注释1：N=124，调研范畴包括保险公司、保险经代机构的科技/IT部门决策者。注释2：评估结果
80、总结提炼领导层开展承保数字化转型的中心要义，如旨在风险减量或服务提质增效。（2）业务目标：基于中心愿景，明确从系统建设与业务运转层面期望实现的技术水平及效率提升，摸排可比公司作为项目基点。（3）缺口分析：从行业平均、头部标杆、对标公司等多维度分析企业内部承保环节数字化水平缺口，评估工作量及可行性。路径：（1）自建：对保险机构的禀赋及转型决心要求较高，适合数字化战略完善、具备专项资源投入及人才引进规划的机构。（2）外采：适合规模有限、承保数字化工具应用诉求迫切的机构。（3）混合：适合资源有限、针对承保业务转型有较多个性化需求、市场内通用服务解决方案不能满足的机构。内部成立专项负责团队，委派高管人
82、险画像：基于投保告知、核保问卷、外部渠道补充构建被保险人动态风险画像，赋能理赔、销售等其他业务场景；【3】非标保单监控：基于风控大数据模型计算结果及风险画像，融合产品定价规则，智能生成或更新非标保单建议书，辅助风险保障下沉。1启动确立明确启动承保环节转型节点在前期总战略规划阶段，企业会根据自身所处的发展阶段、资源禀赋确定数字化转型的周期及进程。针对承保数字化，开展之前需要通过领导层会议，确立其迫切性及启动节点。迫切性：承保环节与业绩增长关联不完全紧密，企业可根据自身主营险种类型、发展阶段，决定是否需要将承保数字化进程前置。对于主营险种相对标准化、前端线上化销售程度极高，如车险、短期健康险、货运
85、户基础信息，基于细分业务单元目标确定界面端口置于渠道侧还是保司侧，通常端口置于渠道侧会更加自然、高效。核保问卷生成及管理：通过核保问卷自动化收集用户数据及信息，设置不同数据信息分类收集入口；并予以样式清晰、条理分明的智能化指引；快速识别反馈申报材料的正确性，指导用户调整，降低用户材料收集的繁琐性。预核保大数据风控：预核保环节，基于收集数据通过风控大数据系统预测保单风险发生率，计算保单风险打分评级，输出后续环节保单进入简易、完整还是有附加的核保流程的建议。核保规则智能应用及建议书调整：核保环节，除了依托智能核保规则引擎精准判断保单是否符合可保标准，还需要针对非标准可保单调整责任、定价，智能生成新
86、的投保建议书。配套产品智能化引荐：基于风险画像匹配其他保险产品，嵌入承保结果反馈页面。根据艾瑞调研数据：预核保大数据风控、核保规则智能应用及建议书调整、投保告知智能化分别为保险机构当前承保数字化重视度高、资金投入多的前三大细分业务环节。实践洞察落地指南实践前沿322023.8iResearchI基于数据、算法驱动的精细化风险洞见为承保理赔带来更大便利与更佳成本效益领先科技服务商依托大数据及尖端模型精准评估风险、定价，精简承保流程目前，随着数字化的服务手段渗透入居民生活的方方面面，愈加丰富的用户触点带来了更多元的风险信息(如生物标记、行为活动数据、房屋建造情况、船舶/车辆使用数据)，创建了更
87、完备的风险概貌。基于大数据及尖端模型的风险评估，核保系统能够从细分的层面进行精准、快速的风险定价，较大程度加速了核保、承保流程。这与定价模式相对标准、保单价值不高、订单需求海量受理的险种尤为契合。以车险为例，近年来随着新能源汽车市场渗透率逐年提升，新能源汽车的保障需求持续深入。传统车险的产品责任、承保风控模型等架构难以贴合新能源汽车特性。于保司而言，契合新能源汽车保障需求、动态灵活、准确的风险评估、定价模型愈加重要。市场中领先的保险数字化交易服务商车车科技基于车险行业经验及数据积累，依托车险大数据和机器学习算法，打造了面向车险领域全场景的风险评估分析智能化决策体系。目前车车科技协同头部新能源车
91、高度依赖人力，因此保险机构普遍仅在部分关键节点开展数字化实践，数字化实践深度相对有限。n实践通达度：a.数据采集层面，现有技术基本支持报案环节一键同步简要数据，随着辅助应用升级，理赔专员现场查勘、采集的数据能够实现完整、敏捷地回传、应用，数据采集应用覆盖度较好。b.数据补充层面，理赔环节通常涉及的数据规模、维度较多，需外部数据补充事故发生过程、事后补救动作等信息，同时还需历史数据补全事故发生的渊源及近因。因此补充数据尚不充裕。c.在数据应用层面，理赔作业流程中部分环节仍高度依赖核赔专家的经验判断，目前数字化模型还无法完全复刻理赔专家角色，智能化模型及策略的应用尚处于发展阶段。n发展潜力值：理赔
98、知版本等信息，拆分提取规范化数据因子，依托自然语言处理、神经网络及图神经网络算法等技术，排查关键证据链形成初步结论，交由审核专员确认，赔付决策。【2】智能化理算：组建理算专家组，基于专业知识及数据洞见经验形成可配置的理赔知识图谱及理算规则库，生成赔付金结果。通过规则使用经验积累精进理算扩展模型，增强赔付结果可检查性与可解释性。1启动确立明确启动理赔环节转型节点针对理赔环节数字化，开展之前需要通过领导层会议，确立其迫切性及启动节点。迫切性：保险机构可基于自身主营险种类型、发展阶段，决定理赔环节数字化的优先性以及需要的技术投入水平。保单相对标准化、应用场景相对单一的险种，如车险、短期健康险、货运险
100、运营策略的保司可将报案入口置于自身侧；若否则从用户使用便捷高效角度，报案入口置于渠道侧更佳。智能查勘调度：建立智能调度算法，在接收案件后自动化匹配合适的核赔专员，将案件分发出去。调度算法能够保证案件分派高效，避免核赔专员产能不均，提升整体案件处理人效。智能查勘作业：构建智能查勘作业工具，为查勘专员提供详细操作规范指引，明确各环节需要的调查内容、证据类型、采集标准，保证作业规范。进一步完善专员监察、风控准入制度。智能审核理算：在完成大数据风控与智能理算系统升级后，单元流程改造工作较少。构建指标持续监测数字效能STEP3监测评估6效能量化数字化效能监测完整数字化建设、实施、改造后，后续还需要建
104、地走访智能引擎转录语音、图像，作关键线索提示，整合材料OR调查材料报案信息核保信息智能理算平台数据因子无效报案关键证据信息参考结果赔付方案核赔专家审定痛点：随着目前互联网报案入口普及，案件申报数量大幅增加，非责任范畴内案件、材料不合格案件占比较多。结案周期长，用户体验差，审核专员工作压力大。解决思路：积累建立广泛的凭证数据库，可识别多种凭证。依托前置在客户端的AI识别算法和质量校验模型，在客户提交申请时可根据凭证关键字诊断客户出险类型，针对性地指导用户补充相应材料，大幅降低用户工作量。痛点：(1)关键线索挖掘需要查勘员长期积累数据调研经验，查勘员离职流动，往往会导致经验流失。(2)查勘环节长期
105、存在私自转包问题，调研质量难以保证。解决思路：(1)开发匹配算法，根据结构化的案件数据、查勘员擅长调查内容、闲余时长调度最佳查勘员负责工作。(2)构建智能查勘工具，沉淀线索调研规则，将标准作业程序嵌入其中，给予查勘员详细操作指导。(3)嵌入生物识别，定期要求扫脸认证。痛点：包括用户报案信息、调查员回传线索材料、核保等前序环节累计信息在内的核赔资料数据量庞大，赔付审核专家工作量巨大，审核周期较长。解决思路：构建智能理算系统，沉淀审核规则。整合核赔材料，提取拆分成数据因子，依托内置审核规则输出初步赔付意见供专家审核确认，并就可疑线索做高亮提示。数据沉淀及智能模型应用缩短理赔链路以数字技术赋能理赔价
107、据主要源于链条内其他环节的数据积累、反哺。针对新风险的产品创新，数据主要源于外部关键数据的采购。其内外部补充数据充裕度尚可，但数据采集频率较低，产品创新策略模型应用深度不足。整体数据通达度不及平均水平。n发展潜力值：产品研发环节数字化效能发挥的平均周期约3年，回报显著但周期较长。保险机构在这一环节进行投入加量的态度相对消极。以当前的产品创新模式来看，产品核心责任的开发仍有赖于人力主导的创新，尔后附加责任补充、标准化内容完善、部署、测试、上线、发行、运营等后续环节的效能提升大多由其他业务环节数字化工作完成。因此，产品研发环节的数字化进程被多数保险机构后置。产品研发数字化指标全链条数字化均值指标
108、（满值5分）虽然产品研发环节数字化进程相比于前述其他环节并不十分迫切，但产品研发环节的数字化升级可对其他环节数字化升级成果起到加成作用。随着保险业务链条上其他环节数字化水平深入，保险机构与客户之间的联系更加直接、紧密，产品研发环节效率提升能够帮助保险机构对洞察到的客户需求快速作出反应，抢占市场先机。避免因为开发周期过长，错过了风险事件窗口期。n关键能力建设数据精细化管理能力：基于经营生产中洞察到的客户待满足需求，在新产品研发阶段需经历大量的内外部数据交叉验证，评估需求可行性，为保证产品精算精准性，保险机构需具备对大规模非结构化专业信息数据的精细化处理能力。模块化、可配置的保障定制能力：在需
109、求评估可行后，关键的产品保障责任设计环节，部分标准化、通用的保障服务可封装成标准服务模块，在新产品关键责任确定后，其他标准化责任可由产品设计人员灵活调用配置。风险测试：构建基于数据验证、风险模拟、压力测试的沙箱实验，帮助产品发现存在的风险敞口，避免因突发事件造成赔付超量、产品下架等不利事件。技术投入量级数字化实践深度数据采集覆盖度补充数据充裕度模型/策略应用深度实践回报丰厚度实践回报周期投入加量倾向发展成熟度实践通达度发展潜力值1.82.93.23.12.93.72.82.50.7实践洞察落地指南注释1：N=124，调研范畴包括保险公司、保险经代机构的科技/IT部门决策者。注释2：评估结果
112、的参数模块。实现产品开发通用模块的灵活调用，缩短研发周期。测试沙箱系统：依托人工智能技术，构建自动化的测试沙箱，通过历史数据和模拟技术进行风险模拟与压力测试，评估产品费率设置合理性及产品稳定性。以便产品精算人员根据可能存在的极端风险挑战制定经营策略，确保产品可靠性和稳定性。1启动确立明确启动转型的节点针对产品研发环节数字化，开展之前需要通过领导层会议，确立其迫切性及启动节点。如前文所述，产品研发数字化可以有效提升其他环节数字化的成果，通常这一环节数字化进程在营销、承保、理赔等主要业务环节数字化进程之后，处于整体数字化战略的中后期开展。因此需要协同机构领导层确认，当前企业启动产品研发环节的数字化
113、转型是否确有需要及意义。2目标愿景确定转型的目标及路径3明晰权责专门项目群团队构建4技术建设针对产品研发环节系统建设5流程改造依据数字化技术改造业务流程6指标监测数字化效能及产品表现监测产品开发环节数字化指标监测主要分为两部分：数字化效能监测：主要对比数字化升级前后的产品上线周期是否有缩短，开发成本是否降低。产品表现监测：在产品上线后，可对获客情况、保费收入、赔付数据进行监控，并与预测数据的对比分析差距寻找原因确定产品迭代路线。业务流程方面，产品研发的开展流程主要涉及六步：需求发掘及评估、产品保障设计、精算定价、风险测试、条款编写、上线发行。其中：需求发掘及评估：基于经营及市场调研数据挖掘用户
114、需求，通过历史经营、行业数据等多方信息量化评估需求可行性。保障设计：基于评估结果，梳理资源优势，设计产品形态。精算定价及风险测试：精算师基于量化需求评估结果计算定价，初步设置保险条款、保障范围、除外责任、理赔条件等关键参数。并进入测试沙箱进行评测，基于评测结果反复优化保障及定价策略。条款编写：通过智能化产品工厂，拖拽配置标准服务模块，基于保险条款文本格式依托人工智能算法生成条款，供内部修改审定，缩短整体流程周期。实践洞察落地指南38中国保险业数字化转型发展指南PracticalGuidesforDigitalTransformationofInsuranceIndustryiR
115、esearch：保险数字化咨询研究团队&产业专家团队PART1-中国保险业数字化转型能力构建总览PART2-战略为舵：中国保险业数字化战略与组织规划PART3-实践为帆：中国保险业数字化业务能力构建PART4-技术为锚：中国保险业数字化底层技术支撑392023.8iResearchI云计算赋予保险资源调用新范式云平台建设是基础资源管理与应用部署模式的持续攻坚与革新传统架构通过纵向增加单机资源的“烟囱式”部署模式使IT系统变得冗重复杂，造成硬件高配低用、新旧系统整合困难、新应用部署周期长等问题。云计算通过将计算、存储、网络虚拟化，并建立相应的资源池进行负载均衡管理，使计算资源可以像水
117、统虚拟化部署架构基础设施操作系统虚拟机应用A操作系统虚拟机可执行文件/库应用B应用C操作系统可执行文件/库Hypervisor云原生部署架构基础设施操作系统Docker容器应用A可执行文件/库容器应用B可执行文件/库容器应用C可执行文件/库更加轻量敏捷、标准易用的基础资源容器及容器编排更加弹性扩容、功能解耦的应用部署微服务架构及ServiceMesh资源轻量敏捷：相比于虚拟化技术，容器实现了进程级的资源隔离，并且可通过快速简单回滚，进行可靠且频繁的容器镜像构建和部署。资源标准易用：容器提供软件开发、测试、生产的一致环境，并可实现跨云和操作系统版本移植；K8s提供可弹性运行的分布式系统框架，
119、：77.42%的保险机构已采用云计算开启新一代核心系统建设，混合云为数据与应用程序部署提供了更高灵活性，是保险核心系统偏好的云部署模式；34.62%的保险机构已建立“IaaS+PaaS+SaaS”的多层次云能力，SaaS凭借按量订阅、简化部署、快速验证等诸多优势，成为保险机构云化建设的重要切入口。值得注意的是，云平台建设是一项贯穿基础资源、技术架构、开发治理的复杂工程，因地制宜的策略、循序渐进的规划、核心技术的掌控将成为保险机构降本增效、长期发展的关键助力。19.35%22.58%35.48%22.58%公有云私有云混合云本地化部署保险核心系统的主要建设情况：保险机构偏好采用的云服务形式：约3
120、5%的保险机构：已构建IaaS+PaaS+SaaS的多层次云服务体系35%76.92%59.62%51.92%SaaSPaaSIaaS约29%的保险机构：当前仅采用SaaS服务支撑前端保险业务29%n未来发展要点1：技术体系自主可控保险传统核心系统多采用闭源技术体系，去IOE浪潮下，增强国产化自主可控能力、降低外围系统与核心系统交互的架构/硬件束缚已成为保险机构上云用云新标准；同时，科技能力较强的保险机构也愈加重视新核心系统的自研比例，通过加大人力投入、人才培养，增强对前沿技术、模型、方法的掌控力。n未来发展要点2：上云策略因地制宜保险机构应在充分审视自身技术要素、明确自身业务需求
122、咨询研究院自主研究及绘制。保险机构云平台建设指南为了“上好云”的自审自查IT资源自查按照不同维度对自有保险IT基础设施进行整体摸排，并对改造的需求迫切度进行基本调研：根据业务类别：产品、承保、理赔、运营等；根据技术架构：基于大型机/小型机/x86服务器的集中化架构、分布式架构。上云战略目标结合监管要求与自身诉求，明确云平台建设的可量化战略目标，包括：可统领未来发展的长期目标，及可拆解至各业务、技术条线的短期目标。战术执行明确上云优先级综合内部专家和咨询公司专业意见，明确上云次序：业务上云必要性：可根据业务规模、业务负载周期、业务改造需求迫切度等指标进行评估；系统上云可行性：可根据内部系统核心等
123、级、技术架构改造难度等指标进行评估。保险机构通常会选择技术改造难度较低的非核心系统优先上云，取得成果后逐步过渡其他系统上云。上云配套组织科技和业务部门在云平台建设前应充分沟通需求，统筹人力财力的资源划拨，并共同承接上云的规划制定、实施建设、治理维护工作。云服务商能力综合考评、验证云服务商的整体能力，并签订合同：基本服务能力：包括资质认证、服务类型、经营能力、创新能力、过往经验等；需求响应能力：根据云服务商提供的实施方案，对架构设计、灾备管理等技术细节，及其他各项流程进行评测；性能达标能力：选取本地系统进行poc测试，验证各项性能指标的达标情况。为了“用好云”的核验闭环12345上云方案执行采用
124、数据流量双模备份、逐步过渡的形式，依次进行应用系统的云化改造，主要分为以下建设情况：重构上云：核心系统的整体重构上云，或某项应用系统的重构上云；迁移上云：核心系统的整体迁移上云，或某项应用系统的迁移上云。6上云效果测试查验云平台各项运行指标是否符合验收标准：技术测试：功能测试、性能测试、安全测试等；业务测试：数据/业务一致性测试等。为了“管好云”的长期治理7效果评估体系建立核心指标看板，形成内部联动的评估体系与统一高效的云管能力：资源效率评估：包括应用节点CPU利用率、内存利用率、云平台资源利用率等；业务效率评估：包括新旧架构下业务响应能力、业务开发效率、业务迭代效率等。8上云后管理通过智能化
125、、可视化工具，建立完备的云后管理，实现云上资源的安全保护与联动调优：运维管理：包括监控管理、告警管理、巡检管理、变更管理、资源管理等；风险管理：包括信息安全风险、内控合规风险、业务连续性风险等；云服务商管理：包括云平台实施过程中的计划变更需求、以及云服务商变更及退出管理。战略统筹STEP1云平台建设前STEP2云平台建设中STEP3云平台建设后9云平台建设中台建设自审调配摸排次序验证实施验收评估管理422023.8iResearchI中台驱动保险核心能力整合再造企业级能力复用平台赋予保险机构敏捷创新、高速迭代新路径伴随保险机构业务场景的不断拓展与业务渠道的不断丰富，内部系统相互
127、与收敛，形成更具稳定性与可拓展性的复用能力。多类型中台各司其职、相互赋能，主要包括：业务中台：抽象企业核心/通用能力并进行标准化封装，形成可持续交付的企业级复用能力，赋能多业务场景与业务渠道。数据中台：将不同类别业务数据汇集、加工，在打通内部数据孤岛同时，提炼数据价值，支撑业务中台与前台的协同运行。技术中台：将云计算等不同技术基础设施的组件进行集合整装，屏蔽复杂技术细节，并提供简单一致的技术接口。实践价值解读Value2：系统连接协同前台建设偏重敏捷轻量，后台建设注重稳定安全，中台作为衔接二者特性的缓冲区，将前台的通用能力沉降，将后台的高频资源提取，从而起到系统连接、资源匹配、速率平衡的关
128、键作用。实践价值解读Value3：前台敏捷响应中台架构“高内聚、低耦合”的特性可以为前台业务提供内外一致的用户体验，赋能保险机构高效对接、持续响应前端需求，促进前台业务的敏捷迭代与规模化创新。实践价值解读Value4：生态融合赋能保险中台可通过API接口的方式，实现外部生态共享与自身能力输出，促进行业内生态合营与跨行业生态赋能。后台资源云平台技术中台中台建设业务中台数据中台前台应用API网关微服务治理分布式缓存数据资产管理数据研发管理数据采集数据集成数据治理数据应用客户中心产品中心保单中心支付中心承保中心理赔中心营销中心PC端应用APP应用第三方应用小程序应用云服务管理云运维管理云运
129、营管理开发框架搜索引擎消息中间件分布式事务数据复制应用日志内存数据库分布式数据库云平台建设中台建设432023.8iResearchI保险机构中台实践序幕已开内涵边界明晰、外延机制健全是践行保险中台战略的长期保障根据艾瑞咨询调研数据显示：83.87%的保险机构已经建立中台，其中67.74%的保险机构已经完成双中台/三中台建设。从构建难易程度看，数据中台具备基础优、见效快、效用广的特点，具备强大的潜在商业价值，且大多数保险机构在BI团队组建和数仓建设方面已取得一定成效，因此为众多保险机构开局实践的优先选择。中台作为企业级能力复用平台，是保险机构发展战略与竞争优势的缩影，内涵边界明晰与外延机
131、内无规划57.69%17.31%5.77%11.54%3.85%3.85%已构建数据、业务、技术中台已构建数据、业务中台已构建数据、技术中台已构建数据中台已构建技术中台已构建业务中台成熟实践者积极实践者保险机构中台建设情况：n未来发展要点1：中台内涵边界梳理中台作为前台与后台的链接枢纽，干系众多，若一味承接各方需求，不仅会拉长中台建设周期，还会使中台成为各方利益者责任推诿的对象，最终导致中台职能失灵。因此，保险机构应从战略高度明确中台的建设目标、服务对象及使用者范围，从试点阶段单一需求的满足拓展到推广阶段多项能力的高效复用。n未来发展要点2：中台外延机制健全中台建设的全流程都需要业务与
133、n领域驱动设计（DDD）核心目标按照一定规则拆解业务逻辑，将业务问题限定在一定的边界中，通过在边界内构建领域模型的方式，兼顾业务视角与技术视角，降低业务与技术的复杂度。n领域驱动设计（DDD）实现策略PART1:业务视角-战略设计发散：通过对业务场景、业务流程等内容进行重新梳理，根据不同业务属性分类业务领域，并向下拆解业务子域，同时明晰不同子域中的业务属性（实体）与业务行为（值对象）。聚合：将业务属性具备强关联关系/依赖关系的业务实体形成聚合，并根据整体业务执行环境与执行逻辑，将多个聚合划分于一个限界上下文中构建领域模型。PART2:技术视角-战术设计映射：以限界上下文为区隔，将领域模
134、型与代码模型建立映射关系，并隔离在不同的微服务实例中运行。当业务架构进行调整时，同步建立新的映射关系。保险业务中台核心能力中台通用能力中台承保中台理赔中台客户中台订单中台投保核保定损支付微服务微服务微服务微服务微服务微服务微服务微服务1业务领域划分2业务子域划分3领域模型构建4限界上下文映射DDD战略设计DDD战术设计客户信息客户视图保单信息保单管理本文在云平台章节中已阐释微服务架构的实践价值，其将业务逻辑与应用解耦的理念与中台战略不谋而合，但微服务拆分的颗粒适配度与边界有效性，始终是困扰保险机构的实践难题。而此时，领域驱动设计（DDD）作为一种领先的架构设计方法，通过领域实体聚合、限界上下文
136、后置中台并非万能解药，减法原则适用于保险中台的目标构建：梳理：深入调研行业态势及竞品情况，明晰自身整体数字化建设的长期发展战略与短期发展目标；汇集：发掘保险机构长、短期战略的共性诉求与利益结合点，精简提炼为保险中台建设的长期愿景与短期目标。中台建设往往采用试点先行、循序扩展的方式，前期需紧扣建设目标，圈定最具效益的试点应用/场景：限界：明确中台的使用方与服务方，梳理中台干系方的关系及诉求，界定其服务场景、使用权限、接口定义等；规划：根据业务流程，梳理归纳被各个业务团队频繁调用的能力，初步形成中台能力封装的内部规划。聚集内外部业务专、技术专家，通过可视化、高互动的方式，采用跨团队的通用语言，引入
139、权力，使中台团队可以更加高效地统筹资源、获取业务及技术团队的支持；定期总结：通过定期编制中台工作总结、开展分析汇报的形式，增强中台职能在保险机构经营管理过程中的价值感。保险业务建模转化为技术建模的过程，也是抽象能力翻译为技术代码的过程：映射：将业务领域建模的概要设计对接至研发团队，并映射至保险机构的微服务架构之中，通过API接口的形式调用至前端具体需求；验收：中台内测阶段，由保险机构业务部门与技术部门共同进行测试调优，并将可验证的复用能力逐步开放至前端业务。云平台建设中台建设中国保险业数字化卓越服务商及典型企业03合抱之木47中国保险业数字化卓越服务商及典型企业OutstandingE
141、ch-卓越者”内、外部评审团队，共同进行企业提名。步骤1卓越者提名步骤2内部评审步骤3外部评审步骤4结果的审核校验由“iResearch-卓越者”内部评审团队对提名企业进行评选，输出评选结果。对评审结果进行校验审核，保证结果的准确公正性，确定最终入围者名单。由“iResearch-卓越者”外部评审团队对提名企业进行评选，输出评选结果。根据企业类型不同，我们将“iResearch-卓越者：中国保险业数字化卓越服务商”分为“保险科技子公司、数字化保险平台、数字创新服务商、综合技术服务商”四大类别。每个类别企业均有相应的入围基准，在此基础上，我们将对企业从下述维度展开能力评估。综合创新
145、商数字化保险平台保险科技子公司由头部保险公司设立，对市场需求、风险特征、行业趋势具备更敏锐的洞察力，同时拥有广泛的保险、银行及科技公司合作资源。以聚焦科技创新、科技赋能的保险持牌机构为代表，具备行业规模化效应，与多家保司建立深厚合作基础，长期提供专业的销售咨询和服务。聚焦保险行业/保险数字化转型的垂直细分领域，提供定制化、精细化程度较高的产品及解决方案，具备深厚行业认知与丰富实践经验。提供软硬件产品开发、系统集成、解决方案应用等多层次服务，并拥有多个行业的长期服务经验及典型标杆案例。51中国保险业数字化卓越服务商及典型企业OutstandingEnterprises&CaseStudyi
146、Research：保险数字化咨询研究团队&产业专家团队PART1-iResearch：保险业数字化卓越服务商PART2-iResearch：保险业数字化典型企业522023.8iResearchI蚂蚁集团蚂蚁链摩斯：中国隐私计算行业的领先布局者和卓越推动者蚂蚁摩斯是隐私计算行业的领先布局者：早在2017年，蚂蚁集团启动了MPC项目，并于2018年正式发布蚂蚁摩斯品牌。蚂蚁摩斯通过多年来的产品和技术能力沉淀，打造了行业领先的隐私计算产品。多样化的产品服务、多维度的技术能力：蚂蚁摩斯可以为用户提供软件和软硬结合一体机、分布式和集中式多个不同的产品方案，且拥有世界领先的核心算法能力、低耗能
149、系统打通，提升作业效率资源丰富蚂蚁阿里系平台流量资源外部平台流量资源数据服务商资源隐私计算功能联合营销数据开放联合风控联合科研应用场景安全匹配安全模型安全统计安全脚本匿名查询模型预测策略服务SAAS安全摩斯引擎MPC/FL/TEE互通引擎其他厂商隐私增强服务多引擎互通隐私计算软件MORSEEdge隐私计算一体机MORSEStation隐私计算连接器MORSEFlow产品隐私底座数据管理节点管理网络管理引擎管理.532023.8iResearchI优质服务资源网络贤牛:IT后市场数字化平台“IT后市场+保险”跨界服务模式，开创生态融合共赢新解法贤牛(北京)科技有限公司(简称”贤牛
151、54数据中心类服务商52132工程师24*7全天候服务29技术支持中心270+城市覆盖4h到达现场银行保险电信政府能源制造教育医疗商业应用方案商系统集成商备件商三方服务商工程师原厂商1510万+备件中心助力保险公司开发创新保险产品，为企业IT运营提供全面、安心的保障价值，实现线上线下业务闭环赋能服务创新，推动产业升级贤牛通过整合优质服务资源，突破单一服务商组织边界和能力边界，更好地满足企业客户需求IT服务商网络多品类、多领域交付能力高品质、大范围响应能力IT后市场数字化平台保险公司市场认可，日益增多的客户案例中国服务贸易协会信息技术服务委员会（简称ITSU）是经中华人民共和国民政部、商务部正式
155、Value2：锐减采购成本基于供应链高效整合，IT超能保可比企业从原有渠道采购传统IT维保服务降低成本15-70%，具备显著的财务优势。Value3：优化管理效能企业客户直接对接大型保险公司，大幅降低供应商选择风险和管理难度、简化采购程序、减少权力寻租造成资产流失。Value4：升级服务体验IT超能保具有鲜明的数字化服务体验，服务过程全程可视化，支持更高水平的合规性管理和安全审计，更透明更省心。Value5：安享创新红利作为大型保司和平台整合资源推出的升维保障产品，银保监会已审批，企业放心尝试选择IT超能保，不担心创新风险。企业数据中心/互联网数据中心私有云、公有云、混合云产业园区/仓
156、储中心/连锁门店酒店/医院/学校/营业厅/办公室.个人电脑/笔记本其他智能终端企业云端智能场端个人终端痛点3采购过程难，选择成本高分支站点多、设备数量多；难以应对多地点、多故障的分散风险痛点1运维风险多、安全责任大数据丢失、数据泄露、人为误操作、系统后门、网络攻击、意外灾害等采购方案拆分复杂、采购流程繁琐；招投标过程中乱象、贪腐难以管理痛点2响应时效高、运维难度大IT系统涉及品牌类型数量多且为互操作环境，快速解决问题对资源要求高；服务商相互扯皮机构分布广、运维管理难运维成本高、价格不透明系统持续建设，IT设施和资产日益增多、运维成本越来越高，市场价格体系不规范、不透明企业IT运营痛点IT超
157、能保适用场景服务体验差，收费套路多服务水平缺乏保障；质量标准不统一；小病大治，各种方式增加收费保险式服务遵从服务水平协议解决IT运营中各种软硬件故障/问题，确保系统可用性和业务连续性；针对IT运营中各种风险提供保险服务与财务补偿。保健式服务为企业客户的IT基础设施提供专业的系统主动性预防服务、防灾防损保障和健康优化服务。保姆式服务满足企业对于日常维护及时补充和管理IT运维人员的需求，提供综合性代运营服务。业务中断保障对冲因IT系统故障造成的业务中断损失物理资产意外损失保障赔付企业IT资产遭受意外灾害的损失信息安全保障弥补因信息安全问题造成的经济损失系统可用性保障系统维护服务，包括故障维修、安全
158、保障、系统优化、代维服务、加装改配等数字资产意外损失保障为企业日益增多的数据资产提供恢复与保全IT超能保“五重保障价值”IT超能保“三保服务体系”“IT超能保”服务体系痛点4痛点5痛点6552023.8iResearchI产品定制合作O1基于大数据与算法技术，与保险公司联合定制专属IP产品。力码科技:保险新基建服务商聚焦保险机构演进式成长，陪伴式打造全产业链数字服务能力北京力码科技有限公司（简称“力码科技”）是国内前沿的保险产业链新基建服务商，长期秉持“让保险经营更简单”的企业使命，将AI、云计算、大数据等信息技术的创新成果推广至保险全产业链条，为保险机构提供更具质量效率、更加自主可控的综
160、建模平台决策引擎人工干预高佣套利风险渠道续期风险集中退保风险异常理赔风险机构经验模式风险应用“科技+专家”双重手段，持续完善与升级渠道管控机制核心技术智能客服O7覆盖全量咨询场景，解决70%以上问题。云计算人工智能大数据.全链条核保智能系统O4医学领域知识库智能核保引擎自主研发6000+病种核保系统预核保智能核保人工核保基础支撑效能增益以公司自主研发的智能核保引擎为基础，结合覆盖6000+病种的专业医学领域知识库，搭建了集预核保、智能核保、人工核保于一体的精细化核保系统。区块链.风险控制营销展业售后及其他核保能力组织数字化产品组织架构、配置机构间从属关系、员工管理多层级灵活配置。一站式数据分析
162、提供模块化、灵活可拓展的“保险+车服”一站式解决方案车车科技是中国领先的保险数字化交易服务商，以“保险科技+供应链合约”为战略驱动，基于数字化保险构建高效全面的车生态服务能力。当前车车科技致力于实现连接、赋能、创新三重角色的协同。一、车车帮助车企连接保司与用户，构建车企保险数字化能力，以线上服务为车企打造新车新保、一键续保、智能理赔等保险服务。二、车车赋能车企保险数字化运营，车车在业务经营和运营管理方面进行了深入探索，提供多元经营辅助工具，为不同类型车企提供多保司协同及接口定制与运维服务。三、车车协同保司与车企基于汽车领域新技术、新业态，共创车险数字化新产品，如智能网联汽车保险等。车企、保司、
163、车车共创车险数字化新产品新保/新包续保/续包一键报案理赔维修进度查询产品套餐查询增值车服面向车主前端应用面向车企定制服务车车科技产品能力连接赋能创新产品创新造车新势力：直营模式O1模式特征城市展厅直营门店车企直连用户，敏捷接收反馈保险嵌入用车服务体系精细化用户运营品牌服务与价值升级解决方案C&A交易系统保司报价平台核保规则引擎合约运营产能运营用户运营数据分析牌照合约服务技术运营牌照管理系统车主APP交付中心O1系统搭建O2业务运营保险业务管理保险服务运营保险数据分析O3接口运维合单、分账支付主机厂系统对接保司端接口打通智能对接推荐维修服务自动识别存储关键信息一键报案O4智能理赔自动驾驶
164、保险智能网联汽车保险保险汽车安全测试体系动力电池及储能系统的产品责任险传统车企：混合经销模式O24S门店线上超市车企经销商模式特征数字化整合经销商参与保险服务及收入分配解决方案私有核心系统C&A交易系统产能运营用户运营数据分析技术运营保司报价平台核保规则引擎牌照合约服务牌照中国保险业数字化趋势洞见及专家之声04积厚成势58中国保险业数字化趋势洞见及专家之声DevelopmentTrends&LeadingInsightsiResearch：保险数字化咨询研究团队&产业专家团队PART1-中国保险业数字化趋势洞见PART2-iResearch：保险业数字化专家之声592023.
165、8iResearchI数智化助力人身险完善财富及健康管理服务代理人精简，渠道重心迁移，银行在人身险销售中发挥愈加关键的作用，人身险机构需以用户为核心，协同银行开发贴合银保场景的财富健康管理服务2012年保险中介服务集团监管办法发布以来，银保监会长期重视保险中介在保险经销链条中发挥的重要作用，持续引导保险中介机构规范化、专业化经营，推动保险业产销分离、转型升级。产销分离是保险行业分工趋于精细化、专业化的表现，也是美国等成熟保险市场的特征之一。目前随着专属代理人团队规模的持续缩减，银行作为除专属代理人以外的第二大重要渠道，将在保险销售市场中获得长足的增长契机。2022年底监管部门改革，银保一体
168、全链条业务数据积累，总结形成营销展业的最佳实践方案，供银行参考。银行侧，可基于交易、渠道偏好、理财风险画像等海量用户行为数据，筛选潜在客户名单，协同保司开发细分客群营销方案，匹配触达策略、转化目标，产品组合等，扩大用户规模。银行场景内，用户的诉求更加多元化，可挖掘银行客群特征和真实需求，基于多维度用户画像数据，可针对细分用户客群输出定制化的产品解决方案。保司可协同银行，基于银行渠道内销售保险产品类型，拆解产品基本属性、通用规则、费率算法、基础责任等关键参数内容，形成通用参数模块，供银行敏捷调用、开发，形成银保渠道专属的产品工厂。可聚焦银行、保险高度交叉的生态场景，如财富管理、养老服务、健康管理
171、警数据，并将安全警告通知推送至客户手机。水利部门第三方数据天气模型应对巨灾风险的预测性风控防损体系传输数据预警告知撤离路线同步无人机卫星成像损失新闻识别依托物联网传感器、高速互联网及多元自动数据捕捉技术(如无人机和卫星成像)，整合、处理风险发生及低风险路线信息，结合客户驻地周边情况，为客户提供撤离路线以及就近安全区的点位。赔付支出减少损失伤亡减少反馈实时信息监测灾情训练完善模型保单持有者采取措施，预防财产损失及人身伤亡，同时，及时向保险公司寻求救援、反馈灾情，帮助保险公司精准灾难预测模型、减少赔付支出。612023.8iResearchI财产险创新：ESG垂直生态保险基于净零排放的产业转型
172、已成国际趋势，中国双碳战略持续部署完善，为保险领域带来更丰富的保障需求及全新增长点2021年国务院印发了2030年前碳达峰行动方案，为我国应对气候变化工作、绿色低碳发展和生态文明建设提出了更高要求，并指明了方向和路径。绿色保险作为绿色金融的重要组成部分，是实现“双碳”目标、为社会经济可持续发展发挥必要保障作用的主力军。在保险负债端方面，财产险一直以来与ESG转型存在协同契合性，财产险可持续拓宽服务路径，创新保险产品，可以在绿色能源、绿色交通、生态碳汇、绿色建筑、绿色技术、气候治理等可持续发展领域为关键领域的企业及个人提供风险保障，服务实体经济和绿色转型，助力“双碳”目标加速达成。根据保险业协会
174、板块，识别风险需求、抓住增长机遇的关键要领p针对单一环节单一风险点创新保险产品；p针对单一环节多种风险打造综合解决方案；p针对产业链多环节多种风险打造联合一站式解决方案。201820192020其他绿色保险绿色建筑保险绿色技术保险气候保险生态碳汇保险绿色能源保险绿色交通保险环境污染保险CAGR=23.4%2018-2020年绿色保险保障规模（以保额核算，单位：亿人民币）120297146772183264p绿色交通、绿色能源、生态碳汇三个领域在2018-2020期间，年复合增长率达36.5%，超过整体绿色保险增速。是拓展潜力较高的产业板块。p结合保险业协会公布的赔付规模、赔付率来看，
175、艾瑞认为绿色交通、绿色能源、生态碳汇是当前风险保障需求较高、未来保费增长潜力较强、拓展价值较好的三大板块。517666971996446622023.8iResearchI财产险创新：IT运营保险IT运营保险撬动跨界“奇点”，牵引保险新业态下长效供需循环类比车险服务市场，与汽车维修与保养、应急响应、加装改配等保障服务相结合的“保险+”业务模式，在企业IT服务市场同样适用。面向企业信息化升级和数智化需求，新兴的IT运营保险实现“IT风险管理+IT运营保障”跨界融合，不仅可以为保险公司带来前沿领域新业务拓展与创新增长，具备未来发展的可持续动能；还可以将财险公司强大的产品公信力和渠道能力引入IT
177、联互通标准确立，技术接口打通、渠道能力融通、复合型人才联合培养成为重点方向。发展趋势：聚焦IT领域的传统险种叠加与新型险种开发成为IT运营保险的长期发展课题。产品内涵：更多财产险、责任险险种逐步叠加入IT运营综合保障体系，为中国企业数字化转型和新基建发展提供更多延伸价值的保障服务。发展趋势：财险公司集合自身在IT领域的多种产品，拉通IT运维渠道，为企业数字化转型提供一站式保障服务。产品内涵：“传统财险+新型保险+IT运维”的综合保障模式铺开试点，企业通过保险公司即可一站式对接到优质服务商资源网络，并获得敏捷服务保障响应。企业需求：企业内部IT基础设施存量与增量共存，离散式IT服务带来的价格与价
178、值不透明、流程复杂繁琐等痛点愈加凸显。市场分工：整合IT供应链上下游商机与资源的一体化IT服务商出现，IT服务市场前后端融合发展，带动运维等重线下场景向平台化发展，为企业降低IT服务选择壁垒。发展趋势：财险公司围绕IT细分领域发掘商机，针对更加细分的新兴风险进行产品及服务创新。产品内涵：传统保险与新型保险共存。包括以财产损失保险、营业中断保险为代表的传统保险，以及网络安全保险、数字资产保险等新型保险。企业需求：企业IT服务需求多元化、精细化发展，单一厂商的IT服务无法专业化覆盖企业全量数字化转型需求。市场分工：聚焦于专业细分领域的IT服务商涌现，前市场涵盖咨询、设计、集成部署、后市场主要涉及运
180、业组织与技术要素的协同赋能国家政策的充分引导为保险业数字化转型营造了良好的创新环境与发展前景，驱动数字化发展红利良性传导至保险业务各个环节。伴随企业革新意识的不断加强，数字化转型已成为行业普遍共识。我认为：企业组织与技术要素的协同赋能，将成为保险业数字化转型的制胜要诀。企业组织变革方面，保险机构应充分审视并盘动自身发展要素，自上而下灌注数字化生产意识；同时，积极培养并引进懂业务、懂技术、懂数据的复合型人才，构筑组织数字化生产核心动能。技术要素变革方面，保险机构应牢牢把握技术基建、资源共享、数据注智三大发展主线。首先，保险机构应拥抱分布式云原生技术架构，建立高并发、高性能、高可用的技术支撑底座；
181、其次，保险机构应致力消除内部信息孤岛，聚力共创以客户为核心的资源共享平台；同时，保险机构还应重视数据治理、数据分析、数据建模等技术的应用，充分挖掘全流程业务的数据潜在价值。n谋未来：“全家桶式”产品体系，赋能行业客户前瞻性布局数字化实践众安科技作为国内前沿的保险科技公司，具备深植行业的科技基因及一体化研发交付能力，并持续保持自身产品服务的技术先进性与技术可验证性。一方面，众安科技产品采用分布式云原生技术架构，并积极拥抱国家信创发展需求，深度契合保险机构内部战略规划及保险业数字化发展方向；另一方面，众安科技产品经过众安体系内部场景打磨与效果验证，可切实满足并解决保险机构业务开展的需求痛点。历经7
182、年的技术投入与经验沉淀，众安科技精细化打造“全家桶式”保险数字化产品体系，包括：业务基建、业务生产、业务增长三大系列，将自身产品化研发能力与行业Know-How能力赋予行业客户。全栈式、阶梯化的产品矩阵覆盖保险经销全链路业务环节，可针对性满足不同发展阶段保险机构的数字化诉求，并显著降低保险机构长期发展的对接成本。随着IFRS17在中国落地步入关键阶段，众安科技已前瞻性布局并成熟落地开箱即用的IFRS17一体化解决方案。此外，众安科技将同时输出战略轻咨询、全域数字化运营、技术共建等多元化、个性化的服务，长期致力于为保险公司提供更加便捷高效、低成本的数字化转型体验。iResearch-保险数字化专
184、建四维度的企业能力：一、车企资金能力；二、车企产品力；三、车企组织管理力；四、车企数字化能力。目前数字化改革已成渗透进千行百业，车企也不例外。汽车智能化时代，新能源汽车的销售、订车、交付到车后服务都是在线上完成的。前端，车机及App端成为直连用户、输出多元用车服务、接受用户反馈的超级入口。后端，通过数字化平台，车企采集用户用车数据、形成用车画像，直接响应用户需求，细化车主运营颗粒度。此外，汽车配备的智能化系统，可监测车辆状态、行驶数据及充电信息等，输出精确的风险评估及定价，从而为车主定制个性化的车险方案及保险服务。n谋未来：以车险为切入点，通过保险数字化服务，协同车企与保司共创车险新生态车车科
185、技是最早一批从事保险交易数字化的保险科技公司之一，依托大数据、云计算、人工智能等技术打造保险产业链数字化服务能力。2020年，车车依托车险领域深厚积累以及与主机厂的深入合作，构建了完善的车企数字化车险服务体系，以SaaS系统、保司API集约管理、数字化运营、增值产品创新、全国服务网络升级五大综合科技优势，为不同销售模式的车企提供针对性、模块化、可配置的一站式数字化车险服务。销售端，随着汽车市场产品持续升级，客户流量逐渐成为稀缺资源，车企获客成本高企，车车为车企在新车投保和到期续保方面提供数字化保险C端（Consumer车主自助投保）+A端(Assistant助手服务)融合的超级流量入口，帮助车
188、日益复杂、多变，保险公司需要精准地洞察承接的保单是否合理、保后是否会出现超额风险以及赔付成本是否可控，进而根据洞察到的信息敏捷调整投保建议、迭代产品、调配资源。这便需要依托扎实的数字化基础建设、灵活的供应链体系、全面的数字化风控能力，打造高质量的数字化保险供销链条。n谋未来：夯实产业新基建，助力保险产业高效、高质量升级作为保险产业链新基建公司，力码科技以SaaS为载体对外输出了保险业务管理平台、保险智能营销及展业系统等多元科技服务。目前保险机构不论在后端业务管理还是在前端服务输出方面，都存在信息资源分散、数据通达程度不足的问题。基于产业链的数字化新基建可将零散的客户、业务等数据信息映射在数字化
189、的模型之中，让保司、中介以及终端客户之间高效了解彼此，提升行业运转效率。随着产品供应链数字化水平提升，风险保障将进一步下沉，力码科技以风险下沉趋势为着力点，基于大数据、关联图谱、机器学习等技术构建了数字化风控平台，在保证保司稳健运营的核心需求之上，与多家保司建立紧密合作，创造更精细化的产品及服务，保障过去难以被覆盖的客群及风险。力码科技所谓的“让保险经营更简单”，不仅仅是对既有保险生产、流通、交易环节的降本增效，亦是依托数字技术，助产业上下游各方拥抱保险行业全面数字化新时代，抓住新机遇，面对新挑战。672023.8iResearchI李硕保险极客联合创始人&COOiResearch保险数
192、经营效率提升，这也是团险数字化的关键之处。因此保险极客在业务开展之外，以MGA模式（管理型总代理）进行产品设计、风险定价和理赔服务，将多个流程串联起来，自建一整套基于底层核心系统的理赔服务体系、产品风控体系、销售推广体系和运营综合运营体系，实现了底层与保险公司核心系统的有效对接，提升服务体系完善、医疗健康机构打通。近期，保险极客经过大量业务验证后，总结沉淀了一套综合技术解决方案和行业最佳实践对外输出GIDE（GroupInsuranceDigitalExchange）。在GIDE中，团险产业链的各个主体都可以高效交易和履约，由GIDE连接供需两端，通过技术与团险、医疗等方面的创新结合，为
194、撑与长效创新动能：保险业务价值链赋能：蚂蚁链摩斯注重隐私计算与区块链、人工智能等技术的深度融合，并面向保险业务价值全链路开放一系列产品能力。多方数据安全建模及效果数据安全统计等功能，可高效提升营销、风控、承保理赔等关键环节的数据流转效能，赋能保险机构业务决策智慧升级。保险产品场景化创新：蚂蚁链摩斯隐私计算技术可助力保险机构发掘更多可识别的场景风险，并对场景方的多源、实时数据进行整合判断，使保险机构业务模式从“被动、低频的保险需求满足”逐渐转化为“主动、高频的保险需求开发”，推动保险产品服务的二次开发及深度场景渗透。n谋未来：分布式核心数据网络构筑安全联盟，激活多方数据价值驱动行业革新蚂蚁链摩斯
195、长期推动内外多层次的数据共享联盟与技术互联标准，采用技术内炼与生态共赢并举的方式，致力于构建全面立体化的信任基础设施，及承载数字化世界价值的流转体系。在数据共享机制与开放联盟方面，蚂蚁链摩斯采用MPC、TEE双引擎，深度融合多种隐私计算技术，在降低数据共享、数据合营门槛的同时，提供丰富度、性能、安全间的最佳权衡；MORSEFlow（摩斯隐私计算连接器）可实现一套产品赋能多种引擎间的连接、集成与拓展，为行业带来高效易用的解决方案；分布式核心数据网络链接多方市场参与者，并提供系列数据模型精加工，驱动大规模数据协作网络纵深发展。在行业标准制定与互联互通方面，蚂蚁链摩斯积极投身于隐私计算技术的标准化工
196、作。截至目前，蚂蚁摩斯共主导了7项IEEE/ITU/ISO国际标准，并积极参与到30+金融行业、通标协行业标准、地方标准及团体标准的制定工作中，与生态合作伙伴共筑融合、互联、共享的协作新格局。iResearch-保险数字化专家之声隐私计算服务商张振宇蚂蚁集团数字科技摩斯科技产品部总监69近期研究规划（公开发布类报告）ResearchProgrammeiResearch：TMT金融组2023年中国银行营销数字化行业研究报告2023年中国普惠金融行业洞察报告2023年中国第三方支付行业研究报告2023年中国金融监管科技行业研究报告2023年中国银行风控数字化行业研究报告2023年中国智慧养老
197、市场发展研究报告2023年中国商业健康险发展研究报告70近期研究规划（公开发布类）行业发展背景：在银行数字化转型大背景下，报告将聚焦银行营销领域，对现阶段银行营销发展现状做出洞察，从新客获取和老客运营的角度分别分析银行营销所面临的痛点，找到银行营销数字化的关键点。所需数字化能力：报告将详细拆分为实现银行营销数字化所需要具备的核心数字化能力，并面向银行、金融科技厂商等行业资深专家进行批量调研，根据调研结果客观地对各项能力从不同的维度进行排序与分析。落地支撑指南：报告将基于不同银行营销场景下数字化最佳实践，结合调研结果，从不同的角度分析如何构建银行营销数字化转型支撑体系，助力银行营销数字化转型的落
198、地。评选：iResearch：银行营销数字化卓越者榜单：报告将围绕银行营销数字化服务商的关键细分能力，从不同维度选取优秀服务商，入围该榜单。iResearch：银行营销数字化卓越者案例：iResearch银行营销数字化研究团队将甄选银行营销数字化厂商的优秀解决方案，作为卓越案例进行重点解读。旨在为行业参与者提供参考范例，并对卓越者服务商有效露出。iResearch：银行营销数字化专家之声：iResearch银行营销数字化研究团队将通过专家深访的形式，诚邀业内专家学者共同研讨银行营销数字化转型趋势，并对核心观点进行提炼总结，最终以“专家名片+专家观点“的形式在报告中呈现。旨在为银行营销数字化转型
200、洞察：对消费金融及小微金融各自的行业关键指标作出2022年度数据更新，并对数据相较往年的变化原因作出分析。其中消费金融关键指标包括但不限于：消费金融行业规模、狭义消费信贷渗透率、行业不同参与主体市场份额、行业集中度、助贷业务规模、助贷业务渗透率、消费金融不良率等。小微金融关键指标包括但不限于：小微与普惠型小微企业贷款规模、“小店”贷款规模、小微金融渗透率、小微贷款需求满足度、小微金融科技渗透率等。年度趋势盘点：在宏观环境变化分析基调下，分别对消费金融和小微金融在2022年重点发布政策及发生的重点事件进行分析解读，对2022年度趋势做出总结，并对2023年行业发展趋势做出预判。此外，iResea
201、rch：普惠金融行业专家之声：艾瑞咨询普惠金融研究团队将通过专家深访的形式，诚邀业内专家学者共同研讨普惠金融行业发展趋势，并对核心观点进行提炼总结，最终以“专家名片+专家观点“的形式在报告中呈现。旨在为普惠金融行业提供前瞻性洞察，并为行业从业者搭建业内交流渠道与对外发声平台。报告咨询2023年中国普惠金融行业洞察报告2023年中国普惠金融行业洞察报告72近期研究规划（公开发布类）2017年以来，艾瑞持续发布第三方支付行业年度报告，梳理支付行业发展动态，盘点业内参与者最新业态，片善小才、抑或集大成者，都会在报告中以不同角度进行展现。2023年，艾瑞将延续支付年度报告的发布。本年的支付报告将对线下
202、收单、跨境支付、产业互联网支付等典型细分赛道按照单独的章节进行呈现，以详细剖析该细分领域的独特业务进展与细分赛道内的优势参与方。评选：iResearch：第三方支付行业卓越者榜单：报告将评选第三方支付行业卓越者榜单，该榜单由艾瑞咨询联合第三方支付行业内专家共同提名、评选，并确定最终入围者。榜单预计从“合规安全、技术服务、产品创新”三方面核心能力出发，并综合考量行业内各类服务商的自身定位，旨在加深公众各界对第三方支付行业的了解，共同推动行业进一步发展。iResearch：第三方支付行业典型案例：研究团队将选择在第三方支付领域具有突出业绩表现或行业创新产品/服务的企业进行案例分析展示，分析内容包括
203、但不限于：愿景使命价值观、业绩表现、服务理念、典型/突出产品与解决方案等。iResearch：第三方支付行业专家之声：艾瑞咨询支付研究团队将通过专家深访的形式，诚邀业内专家学者共同研讨第三方支付行业发展趋势，并对核心观点进行提炼总结，最终以“专家名片+专家观点“的形式在报告中呈现。旨在为第三方支付行业提供前瞻性洞察，并为行业从业者搭建业内交流渠道与对外发声平台。报告咨询2023年中国第三方支付行业研究报告2023年中国第三方支付行业研究报告73近期研究规划（公开发布类）报告咨询2023年中国金融监管科技行业研究报告2023年中国金融监管科技行业洞察报告行业发展背景：报告将对国内金融业监管机构、
204、政策、法律条文及重大金融合规事件进行回顾，把握监控合规业务演变历程的同时，分析金融科技崛起对于国内金融监管行业发展的机遇与挑战。通过分析金融监管科技行业的发展对于国家、金融产业、金融市场、金融机构及金融活动参与者的重大意义，体现中国金融监管科技行业发展的必要性。所需数字化能力：报告将详细拆解金融监管科技所需要具备的核心能力，并面向银行、保险、证券、金融科技厂商等行业资深专家进行批量调研，根据调研结果客观地对各项能力从不同的维度进行排序与分析。落地支撑指南：报告将基于不同金融监管科技细分场景下的最佳实践，结合调研结果，从不同的角度分析如何构建金融监管科技支撑体系，助力金融监管科技的实践落地。评选
205、：iResearch：金融监管科技卓越者榜单：报告将围绕金融监管科技赛道服务商的关键能力，从不同维度选取优秀服务商入围榜单。iResearch：金融监管科技卓越者案例：iResearch金融监管科技研究团队将甄选金融监管科技厂商的优秀解决方案，作为卓越案例进行重点解读。旨在为行业参与者提供参考范例，并对卓越者服务商有效露出。iResearch：金融监管科技专家之声：iResearch金融监管科技研究团队将通过专家深访的形式，诚邀业内专家学者共同研讨金融监管科技未来发展趋势，并对核心观点进行提炼总结，最终以“专家名片+专家观点“的形式在报告中呈现。旨在为金融监管科技行业发展提供前瞻性洞察，并为卓
206、越服务商搭建业内交流渠道与对外发声平台。74近期研究规划（公开发布类）行业发展背景：在银行数字化转型大背景下，报告将聚焦银行风控领域，对现阶段银行风控发展现状做出洞察，从数据建设、技术发展、模式创新等不同的角度分别分析银行风控所面临的痛点，找到银行风控数字化的关键点。所需数字化能力：报告将详细拆分为实现银行风控数字化所需要具备的核心数字化能力，并面向银行、金融科技厂商、数据服务商等行业资深专家进行批量调研，根据调研结果客观地对各项能力从不同的维度进行排序与分析。落地支撑指南：报告将基于不同银行风控场景下数字化最佳实践，结合调研结果，从不同的角度分析如何构建银行风控数字化转型支撑体系，助力银行风
207、控数字化转型的落地。评选：iResearch：银行风控数字化卓越者榜单：报告将围绕银行风控数字化服务商的关键细分能力，从不同维度选取优秀服务商，入围该榜单。iResearch：银行风控数字化卓越者案例：iResearch银行风控数字化研究团队将甄选银行风控数字化厂商的优秀解决方案，作为卓越案例进行重点解读。旨在为行业参与者提供参考范例，并对卓越者服务商有效露出。iResearch：银行风控数字化专家之声：iResearch银行风控数字化研究团队将通过专家深访的形式，诚邀业内专家学者共同研讨银行风控数字化转型趋势，并对核心观点进行提炼总结，最终以“专家名片+专家观点“的形式在报告中呈现。旨在为银
208、行风控数字化转型提供前瞻性洞察，并为卓越服务商搭建业内交流渠道与对外发声平台。报告咨询2023年中国银行风控数字化行业研究报告2023年中国银行风控数字化行业研究报告75近期研究规划（公开发布类）报告将围绕“养老事业发展背景、细分市场发展洞察、发展趋势剖析、智慧服务商选型策略”展开研究。市场现状审视：报告将从健康险保费增长、用户渗透、产品结构、发展进程等角度分析中国商业健康险发展现状，基于产品侧和用户侧的现状，从多角度、分险种地测算中国商业健康险市场的保费增长及盈利空间，进而对现阶段健康险发展困境作出分析、结论。面临困境剖析：基于前文对困境的总结，报告将从供需关系出发剖析当前困境出现的表象原因
209、实际供给背离了真实需求。由有效供需背离的角度出发，报告将结合国外健康险产品结构以及市场发展现状，分析测算如果构建契合真实需求的健康险供给市场，则市场可能的增长趋势、保费空间以及盈利性将会如何。同时报告还将结合海外经验和政策导向，论证构建供需匹配的有效市场的必然性。市场内不同参与者的破局之道：基于前文论述的健康险市场新局势的发展必然性、报告将进一步探讨在市场新局势发展的过程中，不同角色的产品及服务供给者（保险公司、保险中介、保险科技公司、数字化服务商等）应分别需要具备哪些能力、发挥哪些作用，各供给方角色之间应进行哪些协同，以何种途径实现当前发展困境的破局。新局势展望：对未来想要构建的目标市场的新
210、局势、新趋势进行展望。探索保险产品、服务的供应商在长期未来仍可挖掘的发展潜力。同时，报告将围绕“产品异质化特征、产品创新能力、科技能力、服务体系、客户质量、收入及盈利增长潜力”等关键维度输出智慧养老服务商与养老生态的市场耦合指数，指数值较高者入围iResearch：智慧养老服务商卓越者榜单。报告咨询2023年中国智慧养老市场发展研究报告2023年中国智慧养老市场发展研究报告76近期研究规划（公开发布类）报告将围绕“市场现状审视、市场发展瓶颈剖析、市场参与者破局之道、新局势展望”展开研究。市场现状审视：报告首先从两方面总结阐述商业健康险市场发展现状：1.在健康险B2C市场端，从健康险总保费及分
211、险种保费的增长、用户渗透和市场供给产品的结构分析市场增长面临的问题；2.在健康险B2B市场端，从保险科技公司向保险中介、保险公司输出健康保险服务的角度出发，分析供给侧TPA服务与产品耦合的现状。这一部分还会结合中国健康险发展历程，多角度、分险种地测算中国商业健康险市场保费增长及盈利空间，进而对现阶段健康险发展困境作出分析、结论。面临困境剖析：基于前文对困境的总结，报告将从供需关系出发剖析当前健康险产业链条两端面临困难的表象原因实际供给背离了真实需求。由有效供需背离的角度出发，报告将结合国外健康险产品结构以及市场发展现状，分析测算如果构建契合真实需求的健康险供给市场，则市场可能的增长趋势、保费空
212、间以及盈利性将会如何。同时报告还将结合海外经验和政策导向，论证构建供需匹配的有效市场的必然性。市场内不同参与者的破局之道：基于前文论述的健康险市场新局势的发展必然性、报告将进一步探讨在市场新局势发展的过程中，不同角色的产品及服务供给者（保险公司、保险中介、保险科技公司、数字化服务商等）应分别需要具备哪些能力、发挥哪些作用，各供给方角色之间应进行哪些协同，以何种途径实现当前发展困境的破局。新局势展望：对未来想要构建的目标市场的新局势、新趋势进行展望。探索保险产品、服务的供应商在长期未来仍可挖掘的发展潜力。同时，报告将围绕“产品异质化特征、产品创新能力、科技能力、服务体系、客户质量、收入及盈利增长
艾瑞咨询：2023年中国制造业数字化转型路径实践报告（43页）.pdf
艾瑞咨询：2023年中国院外医药产业数字化转型研究报告（35页）.pdf
艾瑞咨询：2023年中国银行业数字化转型研究报告（66页）.pdf
艾瑞咨询：2022年中国影像数字化行业研究报告（33页）.pdf
艾瑞咨询：2022年中国数字化采购行业研究报告（32页）.pdf
艾瑞咨询：2023年中国中小微商户数字化升级服务行业研究报告（77页）.pdf
艾瑞咨询：2023年中国银行营销数字化行业研究报告（82页）.pdf
艾瑞咨询：2022年中国房地产数字化转型研究报告（54页）.pdf
艾瑞咨询：2024年中国采购数字化平台行业研究报告（38页）.pdf
艾瑞咨询：2024年中国供应链数字化行业研究报告（43页）.pdf