2020年，众安保险反洗钱团队立足反洗钱风控与合规管理实务有效落地的转型建设，立足保险实务与反洗钱实务双向交叉风控管理，立足“风险为本”的反洗钱工作核心目标，立足如何与销售业务、运营、技术部门达成共识、走到一起……
反洗钱工作一直都说落地难，
反洗钱实务一直都说很难做。
反洗钱工作做好要找到共识，
反洗钱实务做深要做到共情，
反洗钱工作做深做透能共赢。
反洗钱工作想要话语权和融入，须比业务更靠前，更懂业务，更专业。只有与业务同频的音律，才能琴瑟共鸣，才能把反洗钱实务“无声有效落地”。
一、理念
2020年，众安保险反洗钱团队积极推行保险实务与反洗钱实务项目交叉，树立起互联网金融保险反洗钱工作核心价值观：简单、快速、突破、共赢：“简单”做事，“快速”奔跑，“突破”进入“共赢”状态。“突破”就是要破冰，通过互联网大数据解码经营合规与风险管理的探索，实现思维突破、心理突破、格局突破、角色突破、站位突破！在此过程中，我们与业务部门走到一起，找到共识。
01
保险用户中心信息管理
建立《公司客户信息收集与在线合法检验规范指引》，处理好保险用户基础数据合法合规性、信息数据饱和度、金融风险管理、稳健发展之间的关系，促进自有渠道场景的打造与突破。自强业务，不受制于人，在大数据商业战争中化被动为主动，由此合规风控与业务管理协同找到共识。
02
保险用户底层数据合法合规管理与数据分析
合规创造价值所在，带动保险业务与合规管理比翼齐飞，可以带来互联网保险大数据商业价值转化，合规和业务的共识、共情可以带来突破共赢。
二、策略
从近期反洗钱处罚案例可以看到，金融机构与身份不明的客户进行交易成为新的处罚点，当事人公司、高管人员及业务、运营、信息技术、合规条线“无一幸免”。当我们保险同业反洗钱小伙伴们看到上述处罚案例时，感到最触目的是千万处罚金额，最胆战心惊的是“无一幸免”，最感慨的是“心有余力不足”，最迫切的是“合规与业务”如何携手共赢！
我们反洗钱客户身份识别是落实“风险为本”的关键，应与上述保险每个实务环节“紧紧相扣”、“紧紧相融”，因此我们需要进行反洗钱客户身份识别实务在保险前置业务核心系统相扣和相融实务铺设：
反洗钱“黑名单监测”+“涉恐”转人工（重点提示：保险业务全过程、保险合同关系人、保险资金关联人、保险业务关联人）。
反洗钱“达到识别金额”初次识别（重点提示：保险投保、加保减保、退保理赔达到金额+资金流转方式、系统字段记录实际付款人与投保人关系、投保人与被保险人关系、实际收款人与投保人关系、上传留存业务资料）。
03
反洗钱“变更重要信息”重新识别+人工甄别（姓名、身份证件、地址、职业与投保时比对变化）。
三、实务
在我们保险实务中难点是如何融入“日常业务流程”，痛点是如何做到“风控措施尽量使业务无感且风控有效”，达到保险实务与反洗钱实务的共赢。我们的实务经验是：内控须联手保险销售、产品两核、运营管理、技术数据，做好保险实务全面交叉内控管理，携手搭建有效预防、降低化解、洗钱风险发生线上的反洗钱实务内控实务。