世界上最遥远的距离，不是生离死别，不是我站在你面前你不知道我爱你，而是柔嫩鲜滑油亮肥美的麻辣小龙虾在你面前，你却动不了手、下不了口！
想到这一点菜导忍不住痛苦的将头深深地埋入双臂中。
虐不虐？虐！非常虐！
朋友圈不断更新：多少战士在小龙虾面前倒下，送进了ICU，传说中的“龙虾病”是吃货心上一道抚不平的伤。
这个“龙虾病”可能大家都有所耳闻，因吃小龙虾而引起的“横纹肌溶解综合症”，也称“哈夫病”，多伴有急性肾功能衰竭及代谢紊乱，病情严重会有丧命的风险。
想安安静静吃小龙虾也不是件容易的事，那么问题来了：有什么保险能为吃货们保驾护航呢？
重疾险、吃货险救得了“龙虾病”吗？
从“龙虾病”联想到重疾险，通常是大家的第一反应。重疾险对“龙虾病”有用吗？
然而，“横纹肌溶解综合症”并不在重疾险的保障病种之内。那么，由其引发的急性肾衰竭呢？
而横纹肌溶解综合症纵使导致了急性肾衰竭，其可治愈率依然远高于重疾，花费也少许多，并不足以归入重疾险保险责任内。
即使对比轻症，轻症是指重大疾病前期较轻的疾病（比如原位癌），显然横纹肌溶解综合症也摸不到这个边。
所以，重疾险并不适用于“龙虾病”。
最近几年，吃货险风靡一时，让大家尝尽了新鲜感，想着吃货也有春天，听上去好像也能适用“龙虾病”。
温馨提醒：吃货险只保意外身故与急性肠胃炎，对纹肌溶解综合症无能为力。
“龙虾病”只能靠这些保险来拯救
1、医保
医保又来刷脸了，在治疗“龙虾病”前期能负担大部分费用，但若病情严重进了ICU则鞭长莫及了。
ICU的治疗项目绝大部分不属医保目录，也就是说，一旦进入ICU，便是自费路漫漫。
2、商业（住院）医疗险
进了ICU需要抱紧的大腿就是商业（住院）医疗险，负责应对治疗费用中扣除了医保以后的剩余部分，最大程度的减轻经济负担。
但是，需要注意几个事项：
首先要注意是年度免赔额。即当年年度保险免赔额度，治疗费用超过这个额度后方可理赔，一些产品可进行累计，包括住院前后门诊/急诊费用的免赔额，亦可累计其中。
大家尽量选择0免赔的商业医疗险，如果产品不错但设有免赔门槛的情况下也优先选择免赔额低、可多项累计的产品。
其次要注意赔付比例。市面上目前占多数的产品赔付比例为80%，100%理赔的还属于较少数产品，菜友们可要擦亮眼睛。
接着还要注意年度限额。可简单理解为年度保额，即一年内最高可理赔的保额。
举个例子，某人购买了年度限额50万的产品，非常不幸的该年度多次入院，实际治疗花费60万元，那么在该年度内，超出的10万元是不赔的。考虑到现在医疗成本较高，菜友们在选择时不妨将保额作高一些。
此外，还要注意保险合同里面规定的赔付等待期、医院资质门槛、住院最高天数、住院津贴等问题。
3、食品安全责任险
2016年，南京推出全国首款“龙虾保险”就属于这类保险。保费由商家承担，不需消费者支付。
目前南京地区已有7家餐厅参保，如果在这些商家就餐，食用小龙虾后12个小时内，不幸“战败”引发横纹肌溶解综合症，可凭就餐票据、医院就诊记录、医药费用凭据申请理赔，最高可获赔2万元。
今年，也有保险公司与龙虾电商合作推出了全国首份“互联网龙虾险”，对因食用小龙虾引起的食物中毒、横纹肌溶解综合症提供单次每人10万元的身故责任与2000元的医疗责任。
主要针对横纹肌溶解综合症的食责险暂时仅限南京地区，其他地域的商家可直接投保食责险为由食物问题引发的风险作保障。
这样保障项目更宽泛，甚至可包含食物中毒、第三者投毒等。深圳去年就有公司投保了1150万保额的保险，其中还囊括了食客在就餐时引发的意外保障。
看到这儿，大家也许担心有了保险兜底，无良商贩就会肆无忌惮，不顾消费者人身安全。但是别忘了保险都有免责事项，由商家无良贩售引发的事故是不保的，理赔勘察人员亦会认真核实，毕竟钱赔多了，保险公司也会肉疼。
夏天来了，好友相聚手抓大虾，自然是人生的一大幸事。
但是，吃小龙虾也要适可而止，即使买了保险，也要对照上面说的，看看到底能不能保障。