2021年4月，银保监会某位负责人在总结车险综改半年成绩时透露，车均保费、保费总支出、综合费用率等关键指标均实现明显下降，综合赔付率出现大幅上升。
其中，全国车险综合费用率为27.5%，同比下降了10个百分点。车险手续费率为8.2%，同比下降近7个百分点。
从一系列数据似乎显示出这一轮车险综改已出现阶段性成效，特别是附加费用率的大幅下调，已经基本接近改革设定的25%的目标。
这么一看，貌似这一轮车险综改真的和以往费改不一样。
但我们从基层一线了解到的当下呈现出来的一些行业乱象，事情并不如行业所公布的那么简单。目前数据上体现的整体保费下降、附加费用率降低，并没有完全反映出市场真实情况。
与此同时，自行补贴保费、私下返点等乱象仍然存在，价格战隐秘地潜伏在行业当中。
笔者近期陆续收到各地的读者的反馈各地市场乱象依旧：
某地银保监局今年也曾经针对综改后的市场提出了8大问题，分别是：
1）高手续费反弹；
2）自主定价系数不均匀；
3）新旧车险价格差距依旧大；
4）给予合同外利益依旧突出；
5）增值服务条款使用存在问题；
6）异地“黄牛”业务有所冒头；
7）系统流程有待进一步完善；
8）政策培训宣导不到位。
不过在笔者看来，银保监所描述的八大乱象只是在行业乱象中很小一部分，甚至有些无关痛痒，且更多的是站在保险行业和保险公司管理者的角度。
笔者也尝试总结八点行业乱象，可能当前这些市场乱象才更触目惊心：
1）各地保司强推三者险200万+限额，客户无法自主选择；
不根据各地经济发展水平和人身伤害赔偿标准，多家保司采取一刀切的方式考核基层机构三者险200万+限额捆绑率。
具体落地的过程中又层层加码，目前已经出现部分地区强制车主投保三者险限额300万+，或对不投保高限额三者险变相不予投保等情形，强迫消费者接受高额三者险。
一个头部保司的业务员给笔者朋友搭配的车险报价单
2）强制捆绑驾驶员意外险，甚至有头部保险公司强制捆绑投保健康险，不投保不予报价；
不少保司已把驾意险捆绑率考核目标设定在80%+以上，甚至把这一指标达成政治化，具体到一线业务员不得不采取强制消费者投保等方式，完全侵犯了消费者投保自主权。
3）车险获客费用通过驾意险套费；
随车销售的驾意险因有赔付率极低（一般<10%,且通常件均保费越高，赔付率越低）、费用空间高，利润可观等特点，已成了车险违规套费的替代产品，不少险企把车险营销活动或者客户增值服务费用入账意外险。
4）大型货车交强险无处投保；
重型货车（10吨以上），尤其是从事工程运输的自卸车、搅拌车、水泥泵车，或者从事冷链运输的冷藏车已成了保险公司眼里的“垃圾业务”，商业险不予承保，甚至交强险也找各种借口拒保。
5）混凝土搅拌车、自卸车等业务无保险公司承保，转而流入统筹公司；
各类打标签的高风险业务由于保险公司拒保，不得不流入统筹公司。汽车统筹公司毕竟不像保险机构有精算定价、风险筛选、偿付管控和资金管理等方面的保障，车辆统筹往往理赔具有较大的风险。而保险消费者并不知情，一旦统筹企业惜赔拖赔，很多人认为是保险公司所为，给保险行业的声誉带来极坏的影响。
6）异地投保管控，催生了网络P图生意；
据笔者和一位从事车险投保材料P图的人员交流，其能提供身份证/行驶证/新车合格证/验车照片/车架号等各种材料伪造，不过目前核心业务就是验车照片/视频PS，他们藏身于各类车险业务交流群，有固定的客源，生意可观。
当前不少地区监管出台异地投保规定，本地车牌车辆不允许异地投保，除非能提供当地使用证明，没想到催生了职业P图造假人员。他们原本以验车照片PS为主，只是协助普通客户能使保单在外地投保，但目前逐渐过渡到其他各类证件，不自觉中也协助了职业骗保群体。
7）部分地区车辆四处投保，因当地保险公司都不愿意承保；
部分地区行业采取限速限额规定，保司承保能力受限制，仅有保费额度只能满足优质业务，很多过户车，高端车，上3年理赔次数>2次的业务都受到了不同程度管控。
8）保险公司为了满足限速要求，主动停单，甚至未经客户允许给大量客户办理退保；
目前全国超过一半的地区都有限速规定，很多保司为了满足超限速目标，经常主动停单导致客户无法投保，甚至有部分保司月末发现增速超目标，未经允许替客户办理退保或者修改保险起保日期（延到下月起保）。
综改初衷是为了让利车险消费者，但本轮综改后消费者遭遇的套路却更加多，这不得不说是一种悲哀。
有保司高管内部开会时毫不掩饰的直言：我们要把车险综改缩水的保费通过各种方式从客户那边在做进来。
为此，很多保险公司通过各种简单粗暴手段变相提高保费，并配套开发出一系列五花八门的随车产品（话术/培训课程）割客户韭菜，这些产品往往都是极低的赔付率，主要通过高佣吸引和考核规则强制一线业务员销售，逼迫消费者接受这些毫无价值的产品。
这种乱象情况还传导至车险的上下游生态链。
一家位于上海的修理厂老板告诉笔者：“919综改后，至少在上海，我们和保险公司之间的关系越来越恶劣了。费改后保费变少了，但费用需要一个出口，从哪里得到费用来维护更多保单的续费率呢？第一想到的就是修理厂。”
众所周知，一直以来，根据不同的保费梯度，保险公司给每家修理厂评定星级：以人保、平安为例，单月保费5万评定为1星，定损理赔价格是市场价的7折；达到3星才不打折扣，需要30万保费；最高的5星要求单月保费60万以上，才能达到4S光盘价的8折。这种政策本身就对修理厂不利。
“我们拿到的条件是史上最差的，现在返点空间更小，保单也没有额外增值服务，根本没有竞争力。这些大型保险公司把成本转嫁给我们修理厂，逼着我们自己掏钱替他们获取客户，哎。“上述修理厂老板向笔者透露。
四项违规，中华联合财险遭监管重罚
变相返现投保人、财务数据不真实，太保财险某中支公司副总遭调查
【职场】一家财险三级机构总的职场之殇
政府-保险-车队-设备运营商，四位一体是否能解决营运货车投保难题？
【监管动态】五项违规，人保财险某分公司遭监管处罚
综改之后，车险查勘定损员们的焦虑
重载货车设备保险模式是否能够推广？
自动驾驶技术日渐成熟对于财险行业的影响
套取费用竟用于内部团建，这家大型财险公司遭处罚
综改深处，财险公司和修理厂谁更苦？
重磅，大地财险总部遭监管处罚
半年度行业车险综合成本率升至99.9%，预估7月大概率破百
华泰人寿高管变阵！友邦三员大将转会郑少玮拟任总经理即将赴任业内预计华泰个险开启“友邦化”
金融监管总局开年八大任务：报行合一、新能源车险、利差损一个都不能少
53岁杨明刚已任中国太平党委委员，有望出任副总经理
非上市险企去年业绩盘点：保险业务收入现正增长产寿险业绩分化
春节前夕保险高管频繁变阵
金融监管总局印发通知要求全力做好防汛救灾保险赔付及预赔工作
31人死亡！银川烧烤店爆炸事故已排查部分承保情况，预估保险赔付超1400万元
中国银保监会发布《关于开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点的通知》
国内首家批发保险经纪公司来了，保险中介未来将走向何方？
比亚迪后又一科技巨头拿下财险牌照：车险市场群狼已至，真正的颠覆要开始了？