保险+人工智能实践案例05——小雨伞“科技+”保险服务平台静静保险产品保险公司

项目名称:小雨伞“科技+”保险服务平台

关键词:智能核保系统、“闪赔”AICS理算系统、人工智能保险顾问“静静”、人工智能核保“小智”

所在地:天津

(2)公司介绍

小雨伞保险经纪成立于2013年,是具备中国银保监会资质的全国性保险经纪平台,其母公司已获得红杉资本、经纬中国、歌斐资产、天士力资本、信天创投等国内顶级投资机构投资。小雨伞以严选+定制的方式为用户提供优质的保险产品和协助理赔、售后等服务体系,同时搭载集团自研风控系统反哺行业,形成完整的保险服务链条,目前已与中国平安、中国人寿、中国人保等多家保险公司达成战略合作。

(3)项目介绍

随着移动互联网技术的日益普及,中国消费者的购买习惯和需求已经发生了翻天覆地的变化。在数字化的浪潮下,中国的保险行业也将迎来下一轮快速增长势头。然而,一些内外部力量也给保险行业带来了新的挑战,如市场供需不平衡、个性化的客户需求、创新商业模式的冲击,以及越来越复杂的保险欺诈等。面对数字时代的机遇与挑战,行业链条上——用户、平台、保司之间的闭环解决方案,将极大为三方在保险购买、销售、理赔等流程上提供便捷简单的服务。

a.在产品研发方面:小雨伞保险经纪自创立以来积累了大量市场数据,根据大数据调研,小雨伞可以精准了解用户现下需求,与保司合作为用户提供满足需要产品,打造了超级玛丽、大黄蜂、擎天柱等系列爆款。

b.在产品交易方面:小雨伞保险经纪在数据分析、算法方面有大量经验积累,结合图片识别等技术,在售前咨询、客户管理、理赔、风控等方面有效提高了运营效率和风险管理能力。在保险购买的整个环节(即售前咨询-产品定制-购买-核保-协助理赔),小雨伞保险经纪运用科技手段不断创新,通过一对多、多对多的交互形式和服务,完成服务线上化,提升各环节体验并形成闭环,降本增效。同时搭载集团自主研发的啄木鸟PICUS智能风控系,充分发挥大数据技术,为合作伙伴在智能风控、用户画像、产品研发等领域进行技术加持,通过与合作保险机构的优势互补,进一步加强用户服务与体验,共同推动大数据时代下智能风控的实现。

c.在客户服务方面:小雨伞保险经纪以技术为核心手段,从前端到后端对保险经验实施全流程升级改造。一方面,开发智能服务系统“静静”、智能核保系统“小智”、AICS理算系统“闪赔”服务、一键报案系理赔及售后服务:智能核保+理赔体系断人工服务等。

(4)项目建设主要内容

a.售前咨询:人工智能投顾“静静”+核保师“小智”:小雨伞研发团队背景专业,在销售前端分别研发了人工智能保险顾问“静静”、人工智能核保“小智”,让保险购买更简单、透明,极大程度上优化了用户购买体验。

人工智能保险顾问“静静”可以结合用户输入的家庭信息与保障需求,3秒内便可为用户定制专属家庭保险配置方案,方案细化到保险产品、产品保额、保险年限、缴费期限与年缴保费,有效降低客服运营成本压力。同时,小雨伞与多家保险公司的核保问卷进行对接,并形成自有问卷内键入“小智”,可进行智能核保。核保小智可通过分析疾病类型、病种、治疗方式等医疗信息,结合寿险、重疾、意外、医疗保障责任,对多种疾病进行分析。

b.理赔及售后服务:智能核保+理赔体系:在后端,小雨伞保险经纪推出了智能核保系统和“闪赔”AICS理算系统。

小雨伞智能核保的核心是一套针对非健康体的决策树,可以通过分析疾病类型、病种、治疗方式等医疗信息,结合寿险、重疾、意外、医疗险保障责任,对多种疾病进行分析。小雨伞利用自有算法优势,再结合保司数据,可以做到更精准核保。小雨伞作为一个大型开放的互联网保险经纪平台,上接保司引入丰富的保险产品,下链用户了解实际核保问题,因而积累了各产品类型丰富的核保经验,使其智能核保更加灵活和方便。在核保环节,行业更多的是采用人工审核,会受个人主观影响,而小雨伞的智核系统(包括健康告知和核保规则),集合了大量审核数据和核保规则,进行客观审核,系统审核后再由人工审核,提升了准确性更有利于用户。

(5)项目主要解决问题和创新点

小雨伞保险经纪基于新技术应用的商业模式创新,不仅能够结构性地化解经营管理成本,而且能够为业务发展和服务能力提升创造新机会。小雨伞保险经纪线上交易服务闭环的形成集成了多种技术,相互结合相互促进,使其发挥出更大的效果。其次,用户的快速增长催生了更多的服务需求。面对这种情况,小雨伞增加了客户服务团队的投资,继续提高了客户服务团队的服务水平和能力,并在各个环中有效地响应了各种需求和紧急情况。小雨伞通过一系列个性化的服务机制,进一步提高了客户服务质量,并提高了解决用户问题的效率,得到用户的广泛认可。

(6)项目未来规划

随着科技的发展和时代的变化,用户的需求是变化的,当下最优的解决方案也是变化的。因此,小雨伞保险经纪将继续以科技驱动大健康生态,通过大数据、智能风控、自动理算、智能客服等先进科技实现核保、理赔、客服等环节的智能化和自动化,为用户提供一站式闭环式解决方案,增强与客户互动,提高客户对公司品牌认同感。小雨伞将在不断探索中完成自我发展与突破,持续走在互联网保险行业最前线。

THE END
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