湖北日报全媒记者汪菁华通讯员孙建彬实习生丁若芯
问：惠民保是什么？
答：“惠民保”是由政府指导、市场运作、群众自愿参保，商业保险机构承保的惠民型商业医疗保险，即按照“一城一策”的定制原则，由地方政府指导、商保公司运作，一般以当地基本医疗保险参保人员为保障对象，自愿参保，不限既往病种、年龄、户籍，与当地基本医疗保险政策紧密衔接。
目前，全国有285个城市相继推出惠民保，湖北省也有10个地市已经开展。惠民保作为贯彻落实国家关于建立健全多层次医疗保障体系的重要举措，其旨在对医保目录内和医保目录外高额医疗费用形成梯次减负作用，最大程度防止参保人因病返贫致贫。
出于公益性目的，惠民保保费亲民，还允许参保人家庭共济，职工医保参保人可以用个人账户结余资金为家人购买惠民保，解决了“买得上”的问题；惠民保参保门槛较低，不限参保人身份，针对特定疾病可保可赔，且异地就医也可以报销，解决了“用得到”的问题。
问：医保和惠民保有什么区别？
答：基本医疗保险是国家为了补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项社会保险制度。它通过用人单位和个人的共同缴费来建立医疗保险基金，当参保人员患病并因此产生医疗费用时，医疗保险经办机构会给予一定的经济补偿。然而，基本医疗保险属于普惠性质，保障范围主要为基本需求，在重大疾病等方面仍然有难以覆盖的地方。
在这样的背景下，惠民保作为一款补充医疗保险，肩负着“衔接基本医保和商业健康保险，助力多层次医疗保障体系建设”的重要使命而诞生。其出现旨在解决参保人大病费用负担的问题，在有效减轻医保目录内个人自付医疗费用负担的同时，还将医保目录外合理医疗费用纳入保障范围。
惠民保在医保的基础上为民生健康增添了一重保障，然而无论是基本医疗保险还是商业医疗保险，其本质都是互助共济。医疗保障体系的长效运行，需要政府、保险公司和社会各界形成合力，筑起一道防护网，在风险来临时有抵御的勇气，共同为家庭、社会负责。
问：有了医保，还要买惠民保吗？是否重复？
答：不冲突、不重复。惠民保作为一款补充医疗保险，重点解决参保人员个人负担的住院和门诊发生的大额医疗费用，以及医保目录外的自费医疗费用，惠民保紧密衔接武汉市基本医保，在医保报销后，符合保障范围且超出年免赔额的费用，惠民保还可再次报销。
2024年5月29日，中国人寿、人保财险等11家商业保险公司联合承保的武汉惠民保“福汉康”正式上市。该产品由市医疗保障局、市地方金融管理局、市总工会指导，国家金融监督管理总局湖北监管局监管。
以“福汉康”为例，其保障责任与基本医保有效衔接，具有重要补充功能，包含医保目录内住院（含门诊慢特病）费用、医保目录外住院费用、32种目录外高额特药费用、10种罕见病药品费用、质子重离子医疗费用和CAR-T药品费用等六项责任，经医保报销后需要个人负担的医疗费用，达到“福汉康”理赔标准即可再次获得报销，年保额共计310万元。除保障责任外，投保人可普遍受益，享受购药折扣、就医陪护、齿科服务、健康咨询等7大类23项免费的健康管理服务。