宝妈宝爸给少儿买保险,怎样才最划算?

什么时候要给孩子买保险?当然是一出生就要买了,越早买就可以越早享受保障。

对于新生儿宝宝,第一个要考虑的是办理好少儿医保,少儿医保是国家专门为少儿和在校生制定的医疗保险制度。

比如2018年广州的小孩子在社区卫生服务中心看病,门诊可以报销80%,1年限额1000元,北京的小孩子看门诊,一级医院起付线是100元,报销比例是55%,封顶线为3000元。

少儿医保作为国家福利,是一种基础保障,覆盖广,保费少,不会因为孩子体弱或有先天疾病而拒保,所以各位宝妈宝爸一定记住要办理好。

但仅有医保显然是不够的,因为少儿医保能够报销的额度毕竟非常有限,而且有些地方对孩子的户籍要求很严格,所以需要考虑补充少儿商业保险。

二、不同年龄段的侧重点

(1)0到4岁恶性肿瘤发病率高

据世界卫生组织调查显示,在我国,癌症是儿童的第二大死因,少儿癌症最常见的就是白血病,其次就是淋巴瘤和中枢神经系统肿瘤。

而且恶性肿瘤幼龄化的趋势越来越明显,香港癌症资料统计中心调查发现少儿高发恶性肿瘤的发病率在0到4岁最高,是其他年龄段的1到3倍,5岁以后才有明显回落趋势。

但是像白血病这样的恶性肿瘤不是不治之症,早发现早治疗可以避免悲剧发生。

提前利用重疾险转移风险,这样就可以保证有足够的钱治疗,因此孩子出生满月之后就需要赶紧购买重疾险,越早买越好,费率低且投保容易。

(2)0到6岁医疗险理赔多

除了大病,还有小病。

和大人相比,小孩子免疫系统没有发育完全,抵抗力差,所以小孩子很容易得感冒、发烧、肺炎等,可怜了那些三天两头就往医院跑的宝妈宝爸们。

而在0到14岁儿童的住院医疗理赔案件中,有61.5%的理赔案件集中在0到6岁的低龄儿童,常见的理赔原因是支气管炎、肺炎、手足口病、口腔性疱疹等等。

因此当孩子处于0到6岁年龄段的时候,侧重配置一份带有住院医疗的少儿医疗险才能更好覆盖风险敞口。

3)6到14岁警惕意外伤害

小孩子意外时有发生,据我看到的理赔案例,小孩子进入小学之后意外伤害的理赔案就会明显增加,比如骑车、爬山等跌倒摔伤、游泳溺水、搭校车发生交通事故等。

以前学校会组织团体购买学生平安保险(即“学平险”),它是一种意外险,并且附加了意外伤害医疗和住院医疗。

不过近几年国家规定学校不能代收商业保险费,家长就得自行选购。

然而学平险针对的是日常意外伤害和普通疾病,保额不会很高,起到的保障作用不是很全面,大多数只能作为补充。

因此对于6到14岁的小孩子,我更建议宝妈宝爸们补充一份商业意外险,理赔额度更高,保障范围也更广。

三、需要避开的误区

(1)没必要买教育金保险

不少宝爸宝妈早早就想给孩子准备一笔教育金,而保险公司也顺势推出不少教育金保险产品。

但教育金保险本质是一种理财险,而不是真正的保险,我在《理财和借钱的真实收益和成本,真相坑死你!》也给大家拿支付宝的全民保教育金为例计算过了,实际收益率也就3.36%。

市场上比教育金保险产品收益率高且又安全的理财产品很多,即使买国债也有4%以上的收益率。

所以没必要购买保险公司推出的教育金型的保险产品,理财和保险应该分开,理财归理财,保险归保险,才能不耽搁任何一方面。

如果真想为孩子储蓄一笔教育金,你哪怕再不懂理财,你可以去银行买国债,年化收益都可以达到4%+,比教育金的理财收益明显多出不少!

(2)没必要配置寿险

对于寿险,它是保障身故或者全残的,一般是家庭经济支柱和主力才有必要买。

从经济角度来看,小孩子年龄小,没有承担什么家庭责任,所以身故带来的风险基本可以忽略。

其实如果孩子不幸身故,给再多经济补偿也无法弥补心灵创伤,所以没必要买什么寿险。

再说了,国家对未成年人身故赔付也有限额,10岁以下身故赔付不能超过20万,10到18岁身故赔付不能超过50万。

所以给小孩子配置带有身故保障的意外保险或者重疾险,其保额足够了,没必要再花钱买寿险。当然如果你很有钱,手头很宽裕,那就请便!

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1.中国儿童重大疾病发病率及意外伤害状况分析肿瘤患儿无钱放弃治疗 专家呼吁每个家庭购买少儿商业重疾险。 虽然儿童肿瘤疾病治愈率很高,但治好一名肿瘤患儿须花费30万~几百万元不等,据统计,有三分之一的病儿因为无钱完全放弃了治疗。 儿童重大疾病找谁“埋单” 转嫁高额医疗费用风险的基本方式是谋求社会医疗保险的保障,然而,中国的孩子是排除在社保体系之外的...https://www.meipian.cn/ph0eqec
2.郊区14岁学平险多少钱郊区14岁学平险在哪买郊区14岁学平险 选择专长: 意外保险 理财险 寿险 健康保险 财产保险 旅行保险 养老保险 重疾保险 医疗保险 车辆保险 少儿保险https://mip.baoxianhai.com/jmsjiaoqu/sssxpx
3.重大疾病,重大疾病跟特定疾病什么意思,有什么区别?,2024.11.06...成都新华人寿的网友 :特定重疾是之保险公司在保额之外可以按照保额的百分之几可以获得理赔,不影响重疾保额,或者特定一些疾病在该险种不保 惠州新华人寿的网友 :你好!我是专业的寿险人员。重大疾病是包含很多种的大病医疗病种是你知道和你不知道的,特定疾病是指指定的疾病,病种比较少。 https://www.xyz.cn/study/zhongdajibing-news-2212675.html
1.百万医疗险有必要买吗?小孩门诊可零免赔?还可续保到19岁?还可续保到19岁? 许多家长在为孩子选择保险时都挺纠结的,既想购置一份额度大的保险,但又发现有免赔额。平时经常生的一些小病又用不上,但如果只买普通保险的话,万一遇上重疾又会后悔。而且有的产品保障期短,不能覆盖孩子整个成长期。 所以有家长会问百万医疗险有必要买吗?对于这个问题,主要看自己的需求以及...https://www.dzwww.com/xinwen/jishixinwen/202411/t20241113_15099856.htm
2.(儿童医保一年交多少钱)儿童保险不到一千块怎么买办完了少儿医保,接下来才是考虑商业保险的时候。商业保险的人身四大险,包括意外险、医疗险、重疾险和寿险。 而结合孩子的实际需求,建议必配:意外险,医疗险和重疾险。寿险是给家里承担家庭经济责任的支柱配置的,小孩子不承担任何经济责任,建议暂时无需配置。 http://www.txyxj.com/showinfo-3-55360-0.html
3.楚雄市人民医院医疗保险政策患有上述规定病种的特殊病、慢性病者,可到所参保地医保中心领取或自行到州人社网下载《楚雄州城镇基本医疗保险特殊病、慢性病待遇申报表》 : ①完整填写表中信息; ②参保单位签署意见并加盖公章; ③患者附上所申报病种的资料到二级或以上公立医院进行病情鉴定,在表中医疗机构鉴定栏盖上医院公章后; ④按月或按季到...https://www.cxsrmyy.cn/index.php?m=content&mid=1&cid=23&aid=170
4.中国儿童重大疾病发病率及意外伤害状况分析当前全国享受公费医疗、劳保医疗和社会医疗保险的人口仅占总人口的13%,对没有医保的人来说,重疾险尤其重要。而对医保覆盖对象来说,重大疾病险可作为一种必要补充。因为,社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的,住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。如果曾购买过重疾险,只要确诊的疾病是符合保...https://m.douban.com/note/233144027/
5.川崎病算大病吗(重大疾病包括川崎病吗)(二)对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的,不得超过人民币50万元。 投保建议 根据统计,1到14岁第一名死因为事故伤害(23.1%),婴幼儿是烧烫伤的高比例危险群,建议考虑意外险及医疗保险;恶性肿瘤则是第二名死因(18.1%),像婴幼儿常见的神经母细胞性癌症、骨癌等,建议考虑重大疾病保险。 https://www.qglg.net/23002.html
6.儿童常见的重大疾病有哪些儿童常见重大疾病的发病概率是比较高的,孩子是每一个家庭希望,作为父母对于孩子的关爱必不可少,因此许多有一定经济条件的家长往往会选择一份重疾险来保障孩子健康成长。为了幸福生活儿童保险不能少根据调查的结果显示,14岁以下的儿童有将近3亿人,占...想要了解更多关于儿童常见的重大疾病有哪些的知识,跟着华律网小编...https://www.66law.cn/laws/545972.aspx
7.昆山市震川社区儿童家长调查表(终末问卷)4、您认为以下属于医疗保险的是: 居民基本医疗保险少儿住院互助基金商业医疗保险(如重疾险等)不知道 5、您认为以下属于儿童社会救助的是: 政府医疗救助残疾儿童康复救助困境儿童救助各类慈善基金不知道 6、您认为以下属于儿童社会福利的是: 儿童福利机构困境儿童基本生活保障金儿童收养不知道 7、若需要,您是否会利用保障...https://www.wjx.cn/xz/282620649.aspx