在金融交易数字化、金融产品结构化、市场主体多元化的趋势下，保险业消费者权益保护工作面临更多挑战，市场中出现的虚假宣传、误导销售、捆绑搭售、霸王条款等问题使监管部门加大了对侵害消费者合法权益及不合规销售行为的处罚力度。监管环境趋严趋实，目前发布的监管要求已覆盖保险机构消费者权益保护、中介渠道及销售人员管理、互联网保险业务管理等保险业务的方方面面。
我国《个人信息保护法》的出台和国家对个人信息保护的重视程度不断提高，也给保险业务带来较大影响。
基于上述背景，普华永道在本次研讨会上对以下五个领域的合规管理重点进行了深入探究，并进一步提出对保险机构的行动建议：
消费者权益保护
个人信息保护
中介渠道及销售人员管理
互联网保险业务管理
反洗钱管理
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普华永道中国风险与控制服务总监刘晓莉女士从监管处罚和消费者投诉两个维度分析了目前保险业消费者权益保护的现状。为进一步防范侵害消费者权益的事件发生，银保监会对消费者保护的监管态势逐渐趋严。
银保监会此前出台的《关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》和2022年5月19日发布的《银行保险机构消费者权益保护管理办法（征求意见稿）》为银行保险业消费者权益保护提供了重要依据，从公司治理及组织架构、工作机制建设、消费者权利保护、监督管理等方面对保险机构消费者权益保护工作提出了规范化、系统化的要求，并明确了保险机构的主体责任。
《银行保险机构消费者权益保护监管评价办法》中
规定的消保监管评价维度
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对于进行外规内化的具体执行，普华永道提出了以下四点建议：
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普华永道中国风险与控制服务合伙人姚皓轩先生对个人信息保护的问题进行了分析，内容包括新规出台背景、合规要点解读、面临的合规挑战及应对等方面。
姚皓轩指出，自2018年以来，中国人民银行、银保监会等监管部门针对金融业网络安全、数据安全和个人信息保护等领域出台了多项监管法规，将金融业数据安全管理、个人信息合规使用的标准提升到新的高度。
在研讨会中，姚皓轩先生以《个人信息保护法》为例，介绍了法案的主要内容并对合规要点进行了详细解读。
《个人信息保护法》的内容框架
姚皓轩先生指出，在金融业数字化转型和监管趋严的背景下，保险机构在个人信息保护方面可能面临更密集的监管、更高的举证责任、更高的违法成本、更高的人员能力要求和更高的跨部门协作要求等挑战。
针对上述影响，普华永道建议保险机构全面梳理现状、进行差距评估分析，并根据《个人信息保护法》及新出台的法律法规及监管政策、同业实践，落实合规整改。
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对行业面临的违规销售、虚构业务数据、代理人管理不善、与无资质机构合作等普遍问题，普华永道建议保险公司建立起覆盖中介渠道全生命周期的合规管理体系，包括建立顶层治理架构及制度体系、完善合规管理机制及工作流程，并进行配套的系统建设和数据治理要求，确保履行合规管理责任，促进管理提升，助力业务长远、健康发展。
基于现状的剖析和监管要求的分解，普华永道为保险机构开展下一步行动提出了建议，包括诊断现状差距，制定整改计划，进行管理责任体系及制度体系建设，建设覆盖销售人员全生命周期的合规管理机制并开展数据治理工作。
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普华永道总结出保险机构开展互联网保险业务涉及的主要风险点，包括信息披露不充分、未建立健全分支机构开展属地化服务的工作流程与制度、代理合作机构销售页面展示信息不准确或不完整、未保障消费者续保权益等。在此基础上，普华永道提出合规建议，包括但不限于：
加强销售合规管理：针对信息披露不完善、营销宣传行为不合规等高风险点，一方面需明确规范信息披露内容、时效、审核流程，确保信息披露的真实性，针对营销宣传管理，加强营销宣传行为和营销宣传材料管理；另一方面，需建立营销宣传监测检查机制，完善监督与追责处罚机制。