一、产品:支持浮动收益型保险发展，为人身险产品结构优化指明方向
（一）人身险：支持浮动收益型保险发展，负债端刚性负债成本有望优化
人身险产品方面，《若干意见》主要提及了五个险种，包括普惠保险、浮动收益型保险、第三支柱养老保险、健康保险和境内外币保单，人身险公司预计将加大对这五类业务的推动力度。具体来看：
1.健全普惠保险体系
《若干意见》提出，实现基础保险服务扩面提质。扩大保险服务区域、领域和群体，努力为人民群众提供覆盖广泛、公平可得、保费合理、保障有效的保险服务。更好满足农民、城镇低收入者等群体保险需求。优化新业态、新市民等保险保障供给。大力推广意外伤害保险。鼓励发展专属普惠保险。完善普惠保险评价指标。
2.积极发展第三支柱养老保险。
3.提升健康保险服务保障水平，提升产品定价精准性
4.推进产品转型升级，支持浮动收益型保险发展
5.稳步开展境内外币保单业务
（二）财产险：进一步深化车险综合改革，非车险发展有望加快
1.以新能源汽车商业保险为重点，深化车险综合改革。自2019年车险综合改革实施以来，车险市场平稳有序，在“降价、增保、提质”的同时，财险公司经营水平提升明显。随着车险进入新发展阶段，新能源车险业务亦成为了未来车险保费增长的新引擎。此前国家金融监管总局下发《关于推进能源车险高质量发展有关工作的通知（征求意见稿）》，聚焦新能源车险价格高、赔付率高等一系列亟待解决的问题，拟定了扩大新能源车险自主定价系数范围、研究推出“基础+变动”组合、鼓励险企提高新能源车险经营数智化水平等一系列措施，预计在政策支持下未来险企新能源车险经营水平将有望得到显著提升，服务实体经济质效进一步提升。
2.鼓励农险发展、探索责任险和家财险等险种创新。一方面，作为分散农业生产经营风险的重要手段，农险在促进乡村振兴、保障农民收益等方面发挥着重要作用。2023年，我国农业保险保费达到1430亿元，增速达17%，保费规模位居世界第一。《若干意见》明确，要“发展多层次农业保险，推动农业保险扩面、增品、提标，及时规范理赔”。预计未来农险的覆盖面将有望进一步扩大，农险保费收入亦将有望保持较快增长。另一方面，随着居民保障意识的不断提升，其他商业险种亦迎来了巨大的发展空间。《若干意见》提出，要“探索责任保险和家庭财产保险创新”，我们预计未来行业非车险发展有望加快，产品形态有望更加丰富、保费收入占比有望进一步提升。
4、健全科技保险产品和服务体系，服务科技创新和现代化产业体系建设。为应对贯穿于整个科创生产活动的动态变化的科技风险，科技保险通过“政府主导+商业信用+专业中介服务”的市场化运行模式，能有效为科创类企业提供风险保障并为其信用增级，从而能够有效满足其需求。《若干意见》提出，要“健全覆盖科技企业全生命周期的保险产品和服务体系”；预计未来以科技保险为主的保险产品和服务体系将得到进一步发展，保险服务科技创新和现代化产业升级的能力亦将有望得到进一步拓展。
二、渠道：加强产品费差监管，引导行业提升精细化管理水平
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