在时代浪潮的推动下，中国保险行业正经历着一场波澜壮阔的变革之旅。
与此同时，近年来备受瞩目的民生话题，如“养老”“三胎政策”“医疗成本”等，让保险服务愈发深入人心，消费者对保险的认知也在重塑。而互联网保险更是异军突起，收入稳步增长，成为新的增长动力。
数字化营销已起步并积极探索，趋近成熟。三类公司表现不同，中介领先，中资有常态化优势，合资具技术优势。
数字化在营销领域已然全面开启征程，踏入了积极探索的发展阶段，且正逐步趋近成熟状态。
关键发现如下：
中资、合资、中介这三类公司，存在一个共有的短板即常态化方面有所不足，而在其他数字化表现上则呈现出明显的差异：
就整体而言，在数字化投入所产生的效果以及成熟度层面，呈现出“中介＞中资＞合资”的态势，这与之前调研所得到的整体排序保持了一致。
中介：在数字化营销领域占据领先地位。在多个关键领域，诸如整体规划、成熟经验的复制与推广，以及专门团队的设立等方面，都展现出了较高的“完全符合”比例，彰显出其较强的数字化营销能力。
分析结论如下：
中介：处于领先地位
灵活性与快速响应：中介通常规模相对较小，因而能够更为迅速地做出决策并进行相应调整。
创新驱动：其更加注重创新以及差异化发展，所以会投入更多的资源，以此来维持自身的竞争优势。
中资：具备常态化优势
政策和市场适应：对本地市场以及政策有着更为深刻的理解，更加注重将数字化快速融入到日常的营销、运营活动当中，以满足市场的需求。
稳健的经营策略：中资公司可能会采取更为稳健的经营策略，逐步推进数字化进程，以此来确保业务能够实现稳定增长。对于中资而言，在已经拥有本土优势的基础上，采取更为“务实、深入、持久”的策略，才是让前期投入能够取得成效的必经之路。
合资：拥有技术优势
国际视野：能够借助外资方所具备的国际视野以及经验，更为迅速地接触到全球范围内的新技术以及新趋势。
国际资源结合：将外资的技术、管理优势与本土市场的洞察相结合，有助于在技术观察以及应用方面取得进展。尽管在不同股东与管理层之间进行更多协调会影响到数字化创新的决策速度，但利用中国市场客户线上化这一数字化变革，仍然是具有必要性和价值的。
2023年保险合伙人白皮书及优增深度洞察
2023年，中国经济从高速向高质量转型，众多保险公司将队伍转型视为寿险行业供给侧改革的关键。以招募和培养专业、职业绩优人才为核心的策略，成为代理人队伍转型的重要方向。
专业化、职业化代理人成为行业共识
随着“人海战术”的失效，提高代理人质量和效率成为市场主导策略。回顾寿险代理人的发展历程，经历了两次快速扩张后，面临一系列问题。经过监管、制度和市场的改革，寿险代理人队伍逐步走向规范化。2016-2019年的激增导致代理人缺乏专业知识和职业素养，销售行为不规范，服务质量参差不齐。因此，寿险代理人队伍的“清虚”和“提质”成为必然趋势。
中国大陆保险代理人队伍的发展经历了几个阶段。随着代理人逐步清虚转型，绩优策略已成为行业共识。2020年后，由于监管趋严和宏观环境的变化，“人海战术”逐步失灵，保险代理人数量开始下降，并在之后的几年持续减少。在2015年，保险法修改取消了代理人资格考试，改为登记制，导致代理人数量激增，2019年达到顶峰。个人保险代理人制度在经历快速发展后，出现了较多问题。随着《保险法》对个人寿险代理人制度的进一步完善，个险代理人数量和产能增速开始放缓，寿险代理人进入稳定发展期。在代理人职业的引入和初期扩张阶段，随着代理制的引入和众多保险公司的成立，产寿分业经营，寿险代理人数量出现了快速增长。
保险行业数字化洞察
近年来，互联网保险的收入稳步增长，成为行业的新的增长动力。
o随着互联网保险的快速发展，数字化营销已成为不可逆转的趋势。
尽管互联网保险赛道备受瞩目，但行业的规范化趋势正在减少不合理的竞争。
本专题内的参考报告（PDF）目录
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中诚信国际：保险资产管理行业研究报告2024-08-16
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NIFD：探索转型之路-2022年保险业回顾与展望报告2023-02-24
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安永：2023银行保险机构碳中和战略白皮书报告2023-02-23
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复旦发展研究院：2022年城市定制型商业医疗保险（惠民保）知识图谱报告2023-01-16
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瑞士再保险：合抱之木始于微末-中国中小企业风险管理与保险发展报告报告2023-01-01