利用价格波及效应模型，对OECD成员国若干年投入产出表中每一个产业部门对其他产业部门的价格波及效应进行计算，并对其他产业部门受某产业部门调价影响的大小进行排序，由高到低绘制某产业部门对其他产业部门的价格影响曲线。结果在一万多条价格影响曲线中只有极少数的曲线出现变异，大部分曲线的走势十分类似。将这种类型的价格影响曲线定义为经验模型，如图1所示。价格稳定平台经验模型揭示了国民经济发展过程中，某一部门调价对其他部门的影响太大或太小都是不利的，其理想状态应当是渐变的。价格影响曲线显示，处于敏感区域的产业部门与该产业有较大的关联度，受其调价的影响较大，稳定平台的长度要远远大于敏感区域和迟钝区域;国民经济的大部分产业部门受该产业调价的影响程度大致相同，会形成稳定平台;极少数的产业部门处于迟钝区域，与该产业几乎没有关联，在价格稳定平台经验模型中迟钝区域可以忽略不计。
关键词：沈阳市；金融；经济
在国家振兴东北老工业基地的指导下，沈阳金融业有了很大的发展，取得了一定的成就，但是当前沈阳金融业发展过程中还存在着一些问题，影响了金融业的发展，加快金融改革创新，不断完善加强沈阳金融一体化的发展，是沈阳金融业发展的趋势，因此要加强金融改革的创新，推进金融与经济的协调发展。
一、我国当前金融业发展趋势
在经济全球化的今天，金融业的作用已超越了国家疆界的范围，金融机构作为各国经济中的核心产业，在各国经济中发挥着举足轻重的作用。资本的力量在全球各地扮演着重要的角色，金融业的发展是各国发展经济的重中之重。当前国际金融发展出现了很多新的趋势。
1.国际化趋势
加入WTO是国际化趋势的主要标志，我国金融机构打破地域界限，有层次地对外资对国外金融机构开放，随着国外金融机构的进入，外资金融机构将成为我国金融体系中的一支重要力量，国内金融业将出现自我调整，一些有实力的金融机构将会迅速发展起来。对于外国金融机构进入我国，也有一个本土化的过程，外企在本土化过程中均希望寻找国内的合作伙伴，国内外金融机构将出现更多的合作机会。
2.市场化趋势
外资银行拥有混业经营带来的利润调节和客户资源共享的优势，其业务的国际性和交易的电子化使我国央行惯用的行政手段不再适用，我国允许外资银行开展国内缺乏的新金融业务，如金融租赁、投资组合、保险中介、金融衍生工具等。总之，外资金融机构的准入，不仅要求在待遇上与国内金融机构一视同仁，而且包括管理法规的统一，从而加速了我国金融监管法律与国际惯例的接轨，加速了我国金融业的市场化进程，金融调控将更加规范，一些主要金融资产价格将由市场决定。
3.金融机构多样化趋势
金融业的内部结构在发生变动，其机构数量在迅速增加。除传统意义上的金融企业银行、保险、证券、信托外，新出现的金融中介机构担保业，也随着市场需求的迫切，而快速成长。“只要是提供金融服务就是金融机构”的理念正在被认可，金融机构多样化成为趋势。
二、促进沈阳市金融业发展的策略
1.加强政府的工作职能
要不断强化政府金融服务职能，加强政府的领导，为金融业的发展确定正确的发展方向，同时要加强市政对金融的资金投入，从市产业发展专项资金中统筹安排资金，用于支持金融产业发展、鼓励金融创新和吸引金融人才等。改善金融法制环境。充分发挥金融法庭作用，依法依规妥善处理金融合同纠纷案件，提高金融案件的结案率和执行率。规范企业重组、改制和破产行为，依法保护金融机构债权。规范金融市场秩序，严厉打击企业逃废债行为，维护金融安全。
2.营造开放的金融市场环境
加强与国内外金融组织、金融机构、金融中心城市的交流合作，逐步构建各类区域性金融市场。大力发展金融会展业，举办大型金融活动，支持各区、县(市)、各部门和金融机构开展境内外金融论坛及金融推介活动。树立现代金融业经营理念，探索发展国家政策范围允许的金融业务。调整金融服务对象结构，改变金融服务以大中企业为主的倾向，将金融服务的主要对象由大中企业向中小企业倾斜，由国有企业向民营企业倾斜，由注重大型工业项目向兼顾商业项目和中小农业项目，尤其是要注重兼顾县级企业项目。以立项指导产业结构调整，引导资金流向，与银行合作选择既符合各银行总行要求，又与我省产业结构调整方向一致的具有前景的好项目作为银行的投资对象，既为银行提供了优质客户，又为我省经济发展培育新的经济增长点。
3.针对中小企业，进行金融创新
辽宁省目前国有商业银行的主要服务客户是国有企业和大型企业，而中小企业很少得到金融资金的支持。目前国有商业银行的金融服务程序不很适应我省中小企业和民营企业发展的需要。比如贷款要求企业有严格的财务制度，足够的抵押物等，否则不能获得银行的信贷支持。而我省正在发展中的民营企业和中小企业，财务制度不完善，抵押物不充分，作为国有商业银行，针对这样的客户进行金融创新，只要有好项目，企业法人素质高、人品好，就可以通过金融创新使其得到银行的资金支持。通过金融创新服务，解决企业困难。以市场为导向，以客户为中心，不断加快金融服务产品的开发与服务功能的拓展。如对基础设施和社会公益事业建设项目，可以开发权做抵押给信托公司，发行债券，开发商与信托公司合作，通过收费来还款。全国很多地方都在搞，我省可借鉴兄弟省市的经验，加快发展类似金融业务。
4.鼓励金融与产业交叉持股和综合经营
加强金融对经济发展的支持力度，积极鼓励金融机构对产业集群、新兴产业、支柱产业、重点企业的金融信贷投入。推进金融机构和工商企业的交叉持股，实现金融资本与产业资本的融合。积极推进区域内大中型企业与金融机构、基金、保险资金等各类金融资本与产业合作新模式，组建金融控股集团、金融租赁公司等大型金融企业。通过政策引导和市场运作，支持企业设立财务公司、金融租赁公司、信托投资公司等非银行金融机构，实现产业资本与金融资本的有效融合，促进辽宁产业结构优化和升级。同时，鼓励银行、保险、证券等各类金融机构创新管理模式，加强管理。选择稳健经营的金融机构，经过审批在沈阳经济区内逐步开展综合经营。
三、小结
沈阳金融业的发展与政府的支持与社会各界的努力是分不开的，只有明确发展目标，不断增强活力、释放潜力，才能为辽宁经济又好又快发展做出新的更大贡献。
参考文献：
[1]韩冰.“沈阳城市群的发育全国最好”[N].沈阳日报,2010-04-21(A05).
[2]刘洋.沈阳金融凝聚力进一步增强[N].沈阳日报,2011-01-21(A01).
[3]刘斌.金融发展差异与经济增长区域差异的关系[J].西安邮电学院学报,2010(03).
[4]禄兴能,周伟.金融发展与经济增长关系的实证研究——基于西部省级面板数据[J].华北金融,2011(08).
关键词：金融业评价指标体系AHP方法
一、引言
金融在现代经济中具有重要地位。作为连接商品市场和其他各种要素市场的枢纽以及贯通生产、流通、分配和消费各个环节的桥梁，金融在市场配给资源中起着核心作用，是发达经济体和发展中经济体的最重要部分。随着改革开放的逐步深入，中国在金融领域的市场化程度日益提高，金融业的地位和作用日益增强，对促进国民经济的持续、稳定增长发挥了重要作用。目前有许多研究金融业与经济增长关系的理论，大多都停留在金融发展对经济增长的贡献度方面，很少对金融业在国民经济发展中的地位进行定量研究，对地位的衡量缺乏系统性、全面性和准确性。因此，通过构建合理的指标体系和评价模型对沿海地区金融业的地位进行定量测评非常必要。发展金融的最终目的是促进经济发展，金融的规模、速度和效益必须能够适应经济发展提出的要求，本文所指金融业的地位即是从金融业在整个国民经济发展中的地位来考虑的。
二、沿海地区金融业在国民经济发展中地位的现状
沿海地区的金融业对国民经济的贡献度可以从金融业对国内生产总值增长的贡献率、对第三产业增加值增长的贡献率和对就业增长的贡献率三个方面来考虑。从上述三个方面来看，北京的金融发展程度最高，金融业对国内生产总值增长贡献率和对第三产业增加值增长的贡献率均最高，但对就业增长的贡献率却较低，这说明北京的金融业发展已经达到较高水平，就业增加较慢，但金融业产值增加较快。浙江金融业发展水平虽比不上北京，但也是较高的。上海的金融业对就业增长的贡献率是最高的，这与外资金融机构多首先进入上海有关，外资金融机构的进入必然伴随着劳动力需求的加大。山东只有就业贡献率较高，其他两个贡献率都是最低的，这说明山东的金融业正处于扩张阶段，就业人数较多，但产值增长较慢。
三、构建沿海地区金融业地位的评价模型
为了系统地评价金融业在国民经济发展中的地位，同时尽可能确保指标体系的准确性、科学性，本文在建立综合评价指标体系时遵循科学性、可行性、代表性、合理性、可比性等原则，主要从金融业的发展速度、发展规模和发展效益三个层次建立沿海省市金融业在国民经济发展中地位的评价指标体系。
层次分析法是T.L.saaty等人在20世纪70年代提出的，是系统分析的数学工具之一，本质上是一种决策思维方式。其基本思路与人们对一个复杂的决策问题的思维、判断过程大体是一致的，是将人们处理复杂系统的定性分析过程转化为定性与定量相结合的系统分析过程，是一种定性与定量相结合，系统化、层次化的分析方法。层次分析法(AHP)通过对同一准则下各指标的比较，得到表示各指标相对重要性的判断矩阵，对应予判断矩阵最大特征值的特征向量的各分量即为各指标的权重。本文即采用层次分析法(AHP)对指标体系中的权重进行综合评判。
根据构建的评价指标体系及对各指标权重的综合评判结果，建立如下评价模型：
四、沿海地区金融业的地位实证分析
(一)测评结果
根据所建立的评价模型对沿海7个省市的金融业在国民经济发展中的地位进行测评，对数据进行归一化处理，最终得到测评结果如下：
(二)测评结果分析
由上述结果可以看出，金融业在国民经济发展中的地位顺序依次为北京、上海、浙江、天津、江苏、福建和山东。
江苏金融业发展规模最低，发展效益也较低，但其发展速度较快，排第2位。由于评价一个行业的地位，仅仅只有发展速度快，并不能使金融业的地位提高，发展效益和规模也同样重要。江苏的金融业增加值增长率是最高的，其金融资产增长率排第3位，江苏的第三产业增加值增长率和国内生产总值增长率均排第2位；所有发展规模指标基本都处于最后；发展效益指标中只有对第三产业增加值增长的贡献率比较高，对国内生产总值增长的贡献率排第5位，所以江苏最终排名第5位。
关键词：大数据；金融业；P2P平台
中图分类号：F2
文献标识码：A
doi：10.19311/ki.16723198.2016.32.001
1引言
伴随着维克托迈尔-舍恩伯格及肯尼斯库克耶编写的《大数据时代》的热卖，社会进入了一个充斥着数据的时代。金融业是国家的命脉之一，不断给社会经济活动等提供供给，是社会得以正常进行的依靠。在这个充斥着大数据的云时代，金融业也迎来了机遇和挑战。支付宝问世之后，改变了大众的支付方式，电子支付兴起，人们开始减少现金携带量。随后，余额宝从一定程度改变了大众的存储方式。它利率上的优越性和易存取性一度把大众从银行的短期存款吸引了过来，大幅降低了银行存储量。从支付宝的问世到P2P业务的兴起，在受到新型金融的冲击之后，越来越多的传统金融业不满足于单纯的线下业务，积极开展线上业务。现在传统的金融业正在发生改变，加入科技的力量，加入互联网的力量，加入大数据的力量。它的变革中融入了大数据的影响，金融业不断地在发展。
2大数据背景下金融业发展的机遇与挑战
2.1机遇
传统的金融业业务多以线下营销为主，业务内容有限，对大众的吸引力也有限，用户较固定没有太大突破。金融业的业务创新大多十分有限，没有思考用户真正的需求，从而不能为大众提供更加有价值的业务。大数据的加入，使金融业对用户需求有了更多的挖掘，为客户提供了更多行之有效的举措。例如，我国最近几年创业潮兴起，但是众多的中小企业无法相对便利的获得贷款。随着金融业的新发展，众多P2P平台为这一现象提供了解决措施。
2.2挑战
2.2.1金融业版图的重构
随着进入充斥着大数据的云时代，越来越多的公司想参与到金融业的业务中。从支付宝、余额宝到京东白条，借贷宝，众多公司都想要在其中占领一席之地，这导致了金融业版图的变动。
从准货币供应量其他存款2009到2013年的变化量可以看出，2010有一个明显的减少的过程，这就是被大数据所带起的新型金融所影响的结果。
从金融业上市公司数量在2008到2014年的数据可以看出，金融业上市公司数量在持续增长。其中在2010年和2013年增长率较大，由此可见，在大数据来临之后，金融公司的入市标准有一定的降低，公司数量得以较大幅增加。但是，相对于传统金融公司来说，新型金融业在技术方面存在优势，可能会对传统金融公司造成遏制。由此以往，为了保持金融业特有的文化，需要对挑战进行迎击，保持金融业文化内涵，并让它取得更好的发展。
2.2.2金融业安全性问题
由于信息网络的影响，在大数据时代，大众的各项信息资料都有可能传到网上，可能会导致泄漏危机。在大数据时代，由于信息传播更加便捷，获取信息的渠道更加丰富，所以数据信息的安全遭到了更严重的威胁。在现代，数据不能按照以往的传统方式进行保管，要在硬件和软件上同时加强防护。数据的储存出了问题，可能会泄露客户信息，进而造成对企业的一系列打击。与此同时，由于云时代的普及，数据的繁杂，技术的加强，这些事情往往更容易发生。
2.2.3金融业技术问题
传统的金融业从事人员往往对数据进行的是经济上的分析，技术较不深入，也不需具备很强大的技术能力。进入大数据时代之后，除了需要对数据进行比较基础的分析，还需要深入构建数据结构。因此需要掌握更加全面、更加高深的数据处理能力。除了excel、spss的软件的应用，还需要具有一定的编程能力。只有不断学习Hadoop，运用云计算等新技术，才能对大数据时代繁密复杂、快速易取的数据进行有效的处理。因此，从这个角度而言，金融业要加强对技术型人才的挖掘和培养，才能不断增强自己的实力。
3大数据背景下金融业发展模式
根据第三章对金融业所面临的机遇和挑战的分析，大数据背景下金融业的发展会有以下趋势，形成若干新型发展模式。
3.1P2P金融
3.2第三方支付
第三方支付（Third-PartyPayment）狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。央行2010年在《非金融机构支付服务管理办法》中给出了非金融机构支付服务的确切定义。从广义上讲第三方支付是指非金融机构为收、付款人提供中介服务，包括网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。
3.3信息化金融机构
未来，传统的金融机构在互联网金融时代，更多的是，如何更快、更好的充分利用互联网等信息化技术。并依托自身资金实力雄厚、品牌信任度高、人才聚焦、风控体系完善等优势，作为互联网金融模式的一类来应对非传统金融机构带来的冲击，尤其是思维上、速度上的冲击。
4大数据背景下金融业发展的策略
从余额宝的问世到现在，不过寥寥数年。大数据对金融业的影响目前还没有完全发挥出来，但从发展趋势看，应充分认识大数据带来的深远影响。实际上，大数据还代表着一种崭新的思维方式，一种可以获得明媚未来的钥匙。而金融业为了能够在云时代获得更长远的发展，需要有以下四种发展策略。
4.1人才培养方面
4.3金融创新方面
在2016年的两会上，政府提出了“金融创新”。现阶段进行金融创新不仅是响应国家号召，更是在大数据时代顺势而为。金融业目前应更多地专注于数据创新方面。可首先在市场上了解用户的需求，尤其是重点研究之前由于自身技术原因无法做到的部分，如现在兴起的微小型企业借贷业务。与此同时，可把之前传统金融业的业务借助手机APP软件等移植到手机上。这样，既方面了用户使用，而且也降低了现场业务的繁琐性，提高了工作效率。但是，在创新方面，要把持住底线。不可以只顾眼前利益就对客户的利益造成威胁。同时，为了激励创新，可提出一定的奖励机制，如创新出受欢迎的业务可以得到债券的奖励等。在进行创新的同时，加入大量数据化技术和数据化思维，才能实现思维向资金的转变。
4.4数据安全方面
金融企业应该在下列三个环节进行调整。在第一方面，联合行业中的所以企业，认可数据安全的重要性。在第二方面，加强自身在业务处理中对数据的高标准和严要求。在第三方面，政府要加强对数据安全的监管力度，确保个人数据的安全。
参考文献
[1]刘傅斌.交通信息化与大数据时代的契合[J].科技创新与应用，2014，（32）：91.
关键词:边缘金融业务;金融机构;企业
相对正规金融而言,那些自发于民众之间,游离于金融机构之外、游走于政策法规边缘,具有资金借贷性质的资金融通行为,称为边缘金融业务。
目前,边缘金融业务融资行为已经从当初的以其本人合法收入出借给另一特定方,目的是解决借款人一时的生产生活需要,演变成为以获利为目的的信用借款、担保及有价证券抵(质)押融资、动产或不动产抵押借款、企业集资、社会公众集资、高利贷等隐性借贷业务。可以肯定,边缘金融业务作为民间资金调剂的方式,对解决部分企业和居民生产生活中的资金需求起到了一定的积极作用,特别是其急、频、短的特征,弥补了金融服务的不足,一定程度上缓解了小企业融资难的压力。但边缘金融业务发展中存在着突出的问题,必须加以规范管理。
一、边缘金融业务迅速发展的原因
(一)县域个体、民营等小企业发展迅速,融资缺口较大
改革开放以来,我国小企业发展十分迅速,尤其是在县域和基层地区,小企业数量占全社会企业总数90%以上,产值占GDP的比重已由过去不到1%提高到目前的1/3。但是,目前小企业贷款在全国主要银行业金融机构各项贷款中占比不高,距离小企业贷款的实际需求还有很大差距。虽说经过几年的发展,小企业已经摆脱了发展初期财务管理不正规、信息管理不透明状况,走上了规范化轨道,自我约束力不断增强,但这并没有改变有关商业银行经营管理者的印象,银行、尤其是国有商业银行贷款大客户集中的取向,使银行越来越脱离了广大小企业特别是微小企业,成为大企业的私人银行,致使小企业融资缺口起来越大,给边缘金融业务发展带来了生存空间。
(二)金融机构对企业和个人的融资渠道并不十分通畅
目前,国有商业银行经营战略在逐步面向“重点客户、重点项目、重点地区、重点产品”,并出于安全性的考虑,不但大大上收了贷款权限,还在信贷管理上实行了严格准入管理制度,股份制商业银行和地方性商业银行也存在“抓大放小”的倾向,这使得小企业、小客户贷款难度加大,而且由于大部分县域中小企业难以具备目前银行规定的贷款条件,很难提供银行贷款所需要的担保或抵质押,尽而很难得到银行、信用社的信贷支持,不得不支付高于银行利息从边缘金融业务进行融资。
(三)银行业信息收集过分注重硬件信息,忽视“软信息”在信贷管理中的作用,使不少具有能力和意愿的中小企业被拒之门外
(四)银行业激励与约束制度的执行标准过高、过严
二、边缘金融业务发展中存在的问题
(一)边缘金融业务游离于监管之外,容易诱发非法办理金融业务行为,干扰正常的金融秩序年终岁尾,企业和个人用钱的地方增多,在企业贷款难、无恰当的筹资渠道,而银行等主要资金融部门贷款权收紧的情况下,边缘金融业务就有了挣钱的对象和时机,一些部门或个人便私下抬钱或变相吸收存款发放贷款。虽然这种做法是被严令禁止的,但由于管理不利,且非法放贷有当物作质押或抵押,当物的价值远高于贷款额,当不能按期收回贷款时,可以通过处理绝当物品而收回贷款,一般不会受到损失,从而使其业务违规难以有效根治。
(二)容易引发经济纠纷
边缘金融业务行为没有明确的管理部门,特别是在当前贷款利率相对较低的情况下,边缘金融业务大多与高利贷联系在一起,而高利贷是不受法律保护的,一旦出现纠纷,就会影响社会稳定。
(三)从业人员专业知识不足,行业风险过高
大多数从事边缘金融业务的企业是以个人和中小企业为对象,主要经营房地产、黄金首饰、股票证券、古玩字画、交通工具、二手房按揭等业务,发展晚、规模小、资金实力不足。同时,由于大多数的业务经办人员没有金融工作经验,对金融业务知识不了解、了解不足或对金融业务及金融法律知识知之甚少,不能有效判定哪些业务违法,哪些业务不违法,从而造成行业经营风险增加。
(四)影响金融业的正常发展,加大借款人的经营成本
因违规办理融资业务,边缘金融业务发展不仅造成存款分流,影响银行信贷的扩张能力,加大银行的信贷风险,同时因利率过高,造成行业利润失衡,也加大了以经营为目的的借款人本身负担,增加了经营风险。
三、规范边缘金融业务管理的几点建议
(一)以形成多元化金融体系,建立充分竞争的金融秩序为目标,促使正常边缘金融业务在合法化环境下得到充分发展
实践证明,边缘金融业务正逐步扩大其体外运行的体系,并发挥着银行业金融机构无法替代的作用。笔者建议:一是在正规金融机构过少,边缘金融业务较为活跃地区,鼓励成立社区(农村)合作组织内部的、不以盈利为唯一目的的非银行金融机构,并以法律形式明确,对符合一定条件的互助合作机构允许其承接政府支农资金,或作为国家政策性银行政策资金在乡村基层的承接载体或二次转贷单位,在保证国家农业资金直接投入到基层村社同时,加快对民间金融向社区(农村)资金互助合作机构的改制。二是适当发展典当机构,充分发挥其对民营经济资金需求方便、灵活、快捷的融资作用。并对目前存在超业务范围经营典当业务的寄售行、旧物行等不合法边缘金融业务机构进行积极引导,创造多种条件将之“改良”为典当行或其他正当的边缘金融业务机构。三是根据民间信用机构发育程度和边缘金融业务法律法规,适时成立专门的民间信用管理组织,对机构化的边缘金融业务活动进行有效的管理和服务,促进边缘金融业务机构在规范中发展,在发展中成熟,并逐步建立起市场经济基础上的充分竞争的现代金融秩序。
(二)监管机构要从稳定和发展地方经济的大局出发,共同强化边缘金融业务的行业管理,努力建设良好的金融生态环境
一是要明确界定正常边缘金融业务与非法边缘金融业务的标准,笔者认为,是否影响社会稳定、是否影响金融秩序是判别正常与非法边缘金融业务的标准。如果业务发展不会带来不良影响,则要将其追加为正常融资;如果有影响,通过跟踪监管,无转化可能的边缘金融业务,则要坚决取缔。二是要加强政策引导和窗口指导工作,引导辖内各金融机构争取政策、简化手续、下放权限,加大对中小企业和中小客户的信贷支持力度,着力缓解中小企业贷款难局面。三是要强化金融市场秩序整顿,引导民间资金合理流动。四是要严厉打击扰乱金融秩序的非法融资活动,严防边缘金融业务成为诈骗、洗钱、炒卖外汇等非法活动的温床。五是要加强金融舆论宣传,倡导民众向正规、合法的金融机构融资。利用典型案例,充分揭示地下钱庄、乱集资等危害性,提高民众金融风险意识。
(三)按照市场要求对我国现行银行业制度进行重新安排
参考文献:
[1]赵志华.引导和规范我区民间借贷活动的政策建议[J].内蒙古金融研究,2000(6):22-24.
[2]毛金明.民间融资市场研究———对山西省民间融资的典型调查与分析[J].金融研究,2005(1):45-47.
[3]何田.地下经济与管制效率:民间信用合法性问题实证研究[J].金融研究,2002(11):53-55.