理赔无能,“保单失效”是怎么回事?

“某地的xx先生/女士因为xxx病住院治疗,申请理赔却被告知保单失效”

这样的新闻其实经常会出现在社交平台上,如果你点进去就会发现,故事的开头基本上是一样的,但故事的发展往往大相径庭。

大部分的回应是因为在某一年投保人中断了缴费而导致了保单失效,保险公司有权拒绝理赔。然而这“大部分”中的“大部分人”对于自己中断缴费这件事并不知情。

除此之外还有一部分人是真的忘记了缴费,或者出险时保单属于观察期内,被保险公司拒赔。

为什么很多人不知情的情况下会断缴?哪些情况会导致保单失效无法理赔?我们详细来讲一下~

保单失效的背后

先来说说一般什么原因会导致保单失效:

1.未及时缴纳保险费。这是保单失效最主要的原因。

2.保单信息变更未通知保险公司。

那么什么原因会导致保费断缴呢?

自己忘记缴费这个就不多说了,有些人在被告知断缴的时候不知情,这是怎么回事呢?

1

未能及时转投新产品

根据保监会要求,公司医疗险种发生变化,需要客户转投新产品。在新《保险法》实施后,有些保险公司对很多附加险进行了升级或者停售,而部分业务员没能及时联系上投保人,就会导致投保中断。

2

未能及时收到提醒

内蒙古晨报曾报道过一起真实事件,投保人本人对接的保险销售员离岗了,此后就再也没有保险员联系到她。之后投保人自行缴纳费用,将所需的费用定期转到扣费的银行账户里,但没想到一直没有被扣除。后来联系保险公司才得知,该保险产品价格上涨了所以没有缴纳成功。

这其中有两个因素导致了这个结果:

一是保险公司一直没再派业务员联系投保人;

二是投保人没有为银行账户开通短信提示功能,一直也不知道没有扣费。

保单失效还有得救吗

保险公司一般会设置60天的宽限期,但如果超过了宽限期,投保人还没能缴纳保险费用,那保单就会暂时失效。不过两年内还可以去申请复效,超过两年就是永久失效了。

怎么进行保单复效呢?

从程序上来说,就是需要投保人带着保单、身份证和银行存折复印件去柜台办理,补交保费和利息(必须一次性缴纳,不能分期还款)。

如果年龄超过一定的岁数,需要进行体检重新核保,不合格可能就会被拒或者要求加费承保。

投保人要注意的几点

1.保单失效对于投保人来说是完全得不偿失的事,除了等待期无法理赔之外,如果购买的是分红险,那保单失效期间是没有红利的,而且复效时还要重新核定风险等级,并不一定能复效成功。

对于保险公司来说,如果投保人出现了保单失效的情况,有可能会判定你不具备良好的投保能力,对以后购买保险造成阻碍。所以对于有可能会造成保单失效的情况,投保人应该引起重视。

2.投保人应该定期检查投保缴费的银行账户,开通自动扣费功能,确定是否扣款成功,开通账户的提醒功能,及时知晓金额变化,如果出现任何异常应主动向保险公司咨询。

3.如果保单信息发生变化,投保人应及时告知保险公司。

4.如果保单无法复效或已经彻底失效,投保人需要进行退保重新投保。

5.并不是所有的保单失效情况都需要投保人个人承担损失,比方说因为保险公司业务员重大失职而造成的情况,非投保人本人的责任,这种情况下投保人可以尝试向保险公司进行申诉,要求保险公司直接为投保人恢复保单。或者可以向银保监会进行投诉,申请法律援助。

THE END
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3.中国保险行业协会平安医疗责任保险(六)被保险人在饮酒、吸毒或药剂麻醉状态下进行诊疗护理工作。 第六条下列原因造成的损失、费用和责任,保险人不负责赔偿: (一)投保人、被保险人及其代表的故意行为或重大过失; (二)战争、敌对行动、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、恐怖活动; https://www.iachina.cn/col/col3538/index.html
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6.(保险知识)保险投保人的常见问题及解决办法投保人按照合同约定向保险人缴纳保险费,保险人对合同约定可能发生的事故或者被保险人死亡、致残造成的财产损失承担赔偿责任、患病或者达到合同规定的年龄和期限内承担给付保险金责任的商业行为。 2、财产保险 保险人按照保险合同的约定,对被保险财产及其相关利益因自然灾害或者事故造成的损失承担责任的保险。 http://www.bjhwtx.com/h-nd-106700.html