1、互联网保险概述一课前讨论与案例导读二保险与互联网保险的内涵三互联网保险的发展模式四互联网保险典型应用：众安保险课前讨论与案例导读一课前思考：生活中的保险（1）同学们有没有买过保险产品的经历？（2）如果有，是买的什么样的保险？最终买的保险有没有发挥作用（3）这些保险产品有哪些特点？保险与互联网保险的内涵二保险的内涵：保险的萌芽视频保险的历史我国古代原始保险的一个重要标志，镖码、镖单、镖力；国际上汉谟拉比法典是有关保险的最早法规。保险思想的萌生在各类保险中，起源最早、历史最长者是海上保险。十五六世纪的海上保险是人身保险的萌芽。保险萌芽保险的内涵：现代保险的产生最早的保险单:1347年10月2
2、3日,意大利热那亚乔治-勒克维伦签发1906年英国海上保险法各国立法典范(MIA,1906)1666年英国伦敦发生大火。1667年，尼古拉斯-巴蓬创建房屋火灾保险，采用级差费率，沿用至今。1693年，哈雷生命表诞生，奠定了现代寿险业的数理基础。英国辛普森将生命表首次用于测算寿险费率。（1）现代海险（2）现代火灾保险（3）现代人身保险保险的内涵：定义保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。保险的定义保险的内涵：本质是
3、风险转移保险的本质是风险转移，转移到保险公司。指保险人将大量人所面临的同样风险集合起来，以将少数人发生的损失分摊给全部人的一个过程。保险的本质风险是指：某一事件的发生存在两种或两种以上的可能性包括：风险是否发生的不确定、何时发生不确定、是否损失的不确定性、损失具体数额的不确定性、盈利的不确定性等。风险课间讨论：保险公司是不是保障所有的风险？（1）哪些风险保障？（2）哪些风险不保障？思考课堂实训：保险公司是不是保障所有的风险？打开支付宝-保险频道操作步骤（1）梳理出这个栏目里由保险公司提供的保险产品有哪些？比如疾病险等等。（2）针对哪些情景出现的风险进行保障？实训要求保险的内涵：纯粹风
4、险（1）纯粹风险（指仅有损失机会而无获利的风险）（2）投机风险（指既有损失机会也有获利机会的风险）比如股市投资的风险按照风险性质划分保险公司保障的风险是纯粹风险，即可保风险。保险的内涵：可保风险与纯粹风险可保风险应具备的条件损失程度较高损失发生的概率较小损失具有确定的频率分布存在大量具有同质风险的保险标的损失的发生必须是意外损失是可以确定和测量的损失不能同时发生保险的内涵：保险的风险构成三要素风险因素风险事故损失保险标的引发导致风险事故发生的潜在原因造成损失的间接原因它是由风险的不确定性状态转化为一种确定性状态，即风险成为现实由风险因素导致风险事故所形成的经济利益减少结果练习同学们在支付宝里
5、找到任意2款保险，梳理出这个保险的保障风险的三要素分别是什么？案例应用：保险的风险构成三要素航空意外险比如：航空意外险查询路径：支付宝-我的-保险服务-航空意外险分解这个保险产品有关风险的三要素是什么？课堂实训：应用保险风险三要素分析同学们在支付宝的保险频道里找到任意2款保险，梳理出这个保险所保障的风险三要素分别是什么？练习要求保险的分类：案例台风海葵来了中国新闻网台风“海葵”致浙江500万人受灾直接经济损失145亿受“海葵”影响，浙江省沿海部分地区电力、交通、水利、通信等基础设施受损，尤其是农业、养殖业、渔业损失很大。据初步统计，截至8月9日8时，杭州、宁波、嘉兴、湖州、绍兴、金
6、华、舟山、台州、丽水等9市55个县(市、区)491.8万人受灾，紧急转移人员163万人，倒塌房屋6010间；农作物受灾265.7千公顷，绝收面积30.1千公顷，减少粮食25.3万吨，水产养殖损失56.2万吨，死亡大牲畜1.5万头；停产企业48360家，785条次公路、2314条次供电线路、499条次通信线路中断；1875处672千米堤防、1528处护岸、241座水闸、24眼机电井、350座机电泵站、82个水文设施受损，直接经济损失145.3亿元，其中农林渔业72.4亿元、工业交通运输业39.2亿元、水利工程14.78亿元。没有接到人员伤亡报告，水库、海塘等水利工程总体安全。视频：台风海葵来了来
7、源网址：/12/0809/21/88GDJGB200014JB6.html保险的分类：案例台风海葵来了中国新闻网保监会：台风海葵造成损失达14.6亿人币初步统计，截至8月13日，沪、浙、苏、皖、甬等受风暴海葵影响的地区共接到超过4.5万宗报案，估计损失金额14.6亿元人民币(下同)。当中包括车险报案1.7万宗，估损金额8706万元；企财险、工程险报案1.3万宗，估损金额约8.3亿元；农业保险报案8774宗，估损金额约4.6亿元。保监会表示，已发出通知，对各产险公司在应急体制、理赔服务和抗灾救灾等方面提出了明确要求，督促各产险公司进一步做好防灾防损和理赔服务，力争将投保人的损失降到最低。视
9、态存在。包括人寿保险、意外保险、重大疾病保险等种类。包括家庭财产保险、企业财产保险、农业保险、责任保险、保证保险、信用保险等以财产或利益为保险标的的各种保险。课堂讨论：现在你需要哪些保险？可以从存在哪些风险的角度去看，需要哪些类型的保险？思考角度如果你是肯德基的管理者，你需要为这家店买哪些类型的保险？（思考角度：这家店有哪些主体、这些主体存在哪些风险。）延伸思考课堂实训：给自己或家人买一份保险通过支付宝可以便捷购买保险产品，操作路径：支付宝-保险频道。每个同学可购买的产品不限，人身保险或财产保险均可以，保费额度也不限制，根据自己的实际需要。购买对象可以针对家人或者针对家庭房屋等，没有限制。人
11、紧、商业车险费改等原因，业务持续增长，导致互联网财产险业务总体下滑，影响了互联网保险的保费收入。备注：渗透率指互联网保险的保费收入占保险行业总保费收入的占比。互联网保险：目标用户画像互联网保险：目标用户画像互联网保险：目标用户需求互联网保险用户主要集中在账户保险、电商保险、意外险、旅行保险、健康险、车险等细分险种领域；账户保险以及电商保险是互联网保险创新险种的代表，保民数量过亿。互联网保险：目标用户需求对于有孩子的家庭来说，对保险的偏好会发生明显提升，如意外险、健康险、车险。二孩政策放开之后，因家庭场景驱动的保险消费需求，还将进一步增长。互联网保险：发展阶段基于互联网的各种场景，推出的适应于
12、该场景的保险。比如淘宝退货运费险、支付宝账户安全险、银行卡盗刷险、手机碎屏险、航空延误险、电影票取消险。保险产品放在互联网渠道上销售。比如支付宝的保险频道。Whoknows！（市场广阔，等着大家来挖掘！）1.0阶段2.0阶段3.0阶段互联网保险：与传统保险商业模式的区别产品渠道客户传统保险商业模式：互联网保险商业模式：数据产品客户渠道课堂实训：找找ofo送给我们的“骑行意外险”1、全班同学中有哪些没有使用过ofo共享单车的？2、开始体验互联网保险找找ofo送我们的保险通过支付宝扫码骑行ofo单车获得保险的查询路径：见下一页PPT（1）送的保险是什么？（2）在哪里查询？（3）保障了哪些风险？（
16、的信息，丰富、完善和细化定价因子，从而深化产品定价。这一方向的创业公司主要有车险无忧、OK车险、糖医生、腾讯路宝盒子等，车险项目主要是基于车联网的UBI车险。产品创新模式：案例UBI车险新技术改变了传统定价模式，为实现精确定价、动态定价创造可能。车联网是新技术改变传统定价模式的典型。通过GPS、RFID、传感器、摄像头图像处理器等装置，车辆可以完成自身环境和状态信息的采集，通过互联网技术，所有的车辆可以将自身的各种信息传输汇聚到中央处理器，这些大量车辆的信息可以被分析和处理。由于车联网的技术应用，传统车险的定价模式由按车型定价向按使用行为定价（UsageBasedInsurance,UBI）转