那天，吃货姐慕名去了一家高端大气上档次的餐馆，享受了一顿低调奢华有内涵的大餐，然后心满意足地招来服务生买单。但是，吃货姐打开手袋后，表情突然僵掉了：OMG！居然没有带钱包。
又仔细翻了一遍手袋，确实没有带钱包，木有钱木有卡。手上也木有戴块手表，指头上也木有戒指，浑身木有一个值钱的物件，想学古典做派，典当个物件都不成。吃货姐想，“身无长物”，大概就是她当天的那种状态吧。
吃货姐尴尬地望着服务生，服务生的目光里渐渐露出一丝鄙夷。“太丢人了！”吃货姐羞愧地一下子急醒了。
好吧，这其实只是一个梦。但醒过来以后，吃货姐一琢磨：我咋这么笨哩？我可以用手机支付嘛！
手机支付，正是当下最In的玩意儿，什么卡支付、网络支付，已经Out了。将手机里的金融智能卡与用户的银行卡账号建立一一对应的关系，手机则变成一部支付信息处理终端，通过NFC（近场通讯）技术，便可以实现刷手机消费和支付的功能。
教主乔布斯曾经说过，未来的一切都是Web化的，手机不仅仅是通讯工具，而是一部移动互联网设备。虽然他已辞世两年，他的这句预言正在变为现实。
这年头，金融界最“高端大气上档次”的事就是互联网金融。银行、保险、基金、证券……各路金融大佬纷纷宣称进军互联网金融，好像不和这个沾点边，就不够范儿。有人甚至提出，“手机就是金融机构”。
银行埋头研究NFC手机支付，致力于把手机变成随身携带的电子钱包。如果真能实现“一机在手，买单不愁”，购物狂妹子们可以不用在名牌钱包上扔银子了，手袋也可以更小更轻了，倒也蛮好。
11月1日“小光棍节”这一天，14家基金公司拿到了淘宝网销售牌照，集体上线，还有18家没拿到牌照的基金公司，先把旗舰店网页挂了出来，一副大干一场的架势。
事实上，基于中国人口之众，各行各业都存在着理论上的蓝海和巨大的潜在空间。按业内人士的说法，互联网金融降低了目标用户群的消费门槛。那么，这些潜在目标人群真的能顺利地转化成为现实客户吗？如何增加客户黏性，把一次性消费的客户变成多维消费的长期客户？
我曾经采访过一家以创新著称的金融机构的一名部门负责人，这位总是看最前沿书籍、掌握最新锐信息的达人，会在淘宝或亚马逊买昂贵的音响设备和电器。当我问他是否会在网上买金融理财产品，他却干脆地回答了两个字：“不会！”
在这位金融界达人看来，除了一些简单的产品（比如意外险、车险等简易型保险产品），金融理财产品这种复杂的虚拟产品，并不适合在网上销售。因为每个人的财务情况各有不同，理财需求和风险偏好亦各有不同。如此个性化的需求，又怎么能够通过网络，只是把那些罗列的产品一一点选，自动组合了事。
前一阵，打算买一份家财险，我把几家保险公司官网上的家财险产品研究了一下，结果看得头大。为什么呢？因为虽然各家公司的产品名称不同，但对产品的描述基本雷同，都是干巴巴的复杂的条款罗列，实在看不下去。产品电子化呈现，那不叫互联网金融啊，亲！只是把保费分解到日均多少，也不叫简明生动啊，亲！
不知道那些搞互联网金融或者网络销售部门的从业者，自己是否有网购经历？如果您自己从来没有网购过，不曾以消费者的身份浸润其中，我觉得摆出什么满足消费者需求之类的亲民姿态，纯属矫情。您都不知消费者有何购物体验和感受、有啥需求，那怎么满足呢？
基金、保险们忙着牵手淘宝，但是真要打理好淘宝店，还真得向那些皇冠、金钻卖家好好学习，学学人家是怎么写产品推销文案和进行客户维护的。
我一般常逛两家淘宝服装店，除了走货快、质量还不错，另一个重要原因是它们的文案整得忒能契合我对服装的基本诉求，比如，它会强调：板型好（绝不会显得Low）、设计独特（不易撞衫）、来自国外明星热捧的某小众品牌（绝非大路货）、材质易打理（洗后不会走形）、易于搭配（百搭款真心省）等，然后再加上店主掏心掏肺的推荐“这是我的自留款啊，亲！”得嘞，句句戳中姐的心！还能不放进购物车里？
互联网金融不能只停留在“从哪儿买”的层面，能用技术解决的问题，都不叫问题。核心在于“买什么”和“如何买”。相比快消行业，金融机构并不善于取悦消费者，或者说，根本就没有在这方面真正用心。客户确有各种金融需求，但你提供的产品和服务，是否真的能满足消费者的需求和用户体验呢？
一切的商业关系本质上是人的关系，网络大数据的背后是人的行为，枯燥的数据背后隐藏的是人的所思所想所行所欲。什么“数据挖掘”这类的术语忒高端忒专业，其实所谓数据挖掘关键在于获得对人性的洞察力。
对于互联网金融从业者来说，与其忙着铺渠道、发新产品、打各种噱头，不如好好研究一下人性。《体验经济》这本书里说了：精心设计用户的体验，是一切伟大产品的灵魂。（作者为资深财经媒体人）