都说“养儿一百岁，长忧九十九”，很多风险意识强的父母，在孩子出生后都会给其购买商业保险。
市面上的保险种类繁多，让很多家长都不禁犯愁：给小孩买哪些保险比较好呢？
奶爸认为，儿童有三种保险是必买的。
儿童在成长过程中，主要面临意外风险和疾病风险。
因此，奶爸建议家长给孩子配置意外险、医疗险和重疾险。
1、意外险
孩子年龄小活泼好动，家长无法时刻照料，意外事故也容易发生。
据统计，我国每年有20万儿童因意外伤害死亡，占儿童死亡数量的1/3。
其中，溺水、火灾、交通、坠楼等造成儿童伤害事故数量也在不断上升。
因此，我们非常有必要给孩子配置一份意外险，以防万一。
挑选儿童意外险时，尽量选择不限社保，报销比例高、额度高、没有免赔额或免赔额低的产品，最大限度地报销摔伤、碰伤这样的小意外导致的医疗费。
2、医疗险
商业医疗险有小额医疗险、百万医疗险和高端医疗险，儿童都适合购买。
奶爸建议优先选择百万医疗险，作为医保的补充，可以报销疾病或意外住院产生的大额医疗费，有效转移大病风险。
小孩子买只需要几百元，能换来几百万的保额保障，性价比高。
需要注意的是，
大部分百万医疗险产品的免赔额是1万元左右，如果预算充足，再给孩子买一份免赔额低、出险概率高的小额医疗险，互相搭配，甚至能做到住院不花钱。
3、重疾险
相对医疗险和意外险，重疾险保费贵一些，但是孩子的抵抗力弱，容易受到疾病侵扰，
比如白血病，据统计，我国新增的白血病患者，其中40%是儿童，患病的重灾区集中在2-7岁孩子身上。
孩子不幸罹患重疾，家长除了要支付高额的医药费、治疗费，护理费、营养费，还有照顾孩子导致的收入损失。
疾病治疗费用低则几千元，高则几十万元甚至上百万元。
而重疾险对于合同约定的疾病，可以一次性给付保险金，弥补收入损失，解决被保人的经济问题。
给孩子挑选重疾险要注意3点：
1.做高保额：保额不低于30万，预算充足可以买50万甚至100万。
3.保障的病种要全面，可以覆盖以下16种儿童高发疾病。
奶爸也提醒大家，保险是一个逐步配置的。
如果目前暂时预算有限，可以考虑定期产品，把孩子前期保障做好，孩子长大后再买新品。
如果预算充足，或者担心孩子成长过程中罹患轻症、重疾导致日后无法投保，可以给孩子配置终身重疾险。
奶爸以客户刘女士给自己8岁的孩子买的保险为例，给大家做个参考：
1、百万医疗险：长相安长期医疗险
保证续保20年，续保条件优秀。
基础保障扎实，一般医疗200万+重疾医疗400万+特疾医疗保险金200万+120种重大疾病关爱金1万，
还涵盖16项不限定病种、实用性极强的增值服务，比如重疾绿色通道、医疗费用垫付等强大的增值服务。
除此之外，长相安长期医疗险还支持家庭单投保，
2人投保即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额。
2、意外险：众安小顽童2号
不仅保障非常全面，涵盖意外身故/伤残、意外医疗保障、烧烫伤意外医疗和特定传染病保障，
还可按需附加误食异物、骨折/关节脱位和意外住院津贴责任，附加后仅需203元/年。
而且意外医疗不限社保用药，0免赔，100%报销，报销条件好。
3、重疾险：青云卫2号
小孩子年纪小，可以保定期，后续根据实际情况灵活加保，可以给孩子投保30万保额，保30年。
青云卫2号的重中轻症保障优秀，重疾种类涵盖128种，且重疾赔付后，轻中症还能再赔一次，非常人性化。
此外，保障20种少儿特疾和10种少儿罕疾，
其中，特疾可额外赔120%保额，罕疾可额外赔200%保额，赔付比例高。
而且拓展了服务，分为健康咨询、日常就医和大病就医等三大模块，为孩子和大人提供更全面的医疗服务。
另外，承保公司为招商仁和人寿，是规模较大的保险公司，品牌知名度高。
对于追求保障齐全、赔付比例高，注重品牌的家长们，非常值得一选。
整套方案下来，一年是973元，就能为孩子搭配出完善的风险体系，相当划算。
给孩子买保险精挑细选，想为孩子选到最全面的保障，奶爸是非常理解的。
不过奶爸建议父母要先给自己配置齐全保障的情况下，再给孩子搭配保险，毕竟父母是孩子的最大的港湾。
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、光明至尊2024版（分红型）
综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好
有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%
可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%
【适合人群】
看重保险公司实力、追求高收益人群
2、福满盈3.0（分红型）
综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错
有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%
保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，
看重保司综合实力、产品保单权益等人群
3、福满佳2.0（分红型）
2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。
封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%
身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面
保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。
看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群
4、福有余2024终身寿险
投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买
收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%
有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务
看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群
5、鑫享福终身寿险
保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%
可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%
6、启明星悦享版终身寿险
可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多
保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%
保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务