明天或者意外我们难以预测谁先来，唯一能做的就是把这些未知的意外风险及时转移，让自己在面临风险的时候有所保障。无论是哪个年龄层，都有面临各种突发意外的风险，所以购买意外险是一件非常有必要的事情。
>>购买意外险的必要性
>>购买意外险的注意事项
>>怎么挑选意外险产品
我们不是神，无法未卜先知了解不幸是何时发生的，所以我们需要借助保险为我们转移意外风险，以降低我们的经济损失。幼儿的安全意识不高，自我保护能力弱，磕伤烫伤等事故频发；成年人上班通勤，从事危险性工作的也要提防意外；老年人一旦意外摔伤、扭伤，都容易出现骨折或者引发其他严重病症。这些意想不到的事故，都令我们不得不防。
意外险对于我们每个人很重要，但在购买意外险前我们一定要了解清楚意外险有什么作用，保障什么。意外险是指以被保险人因意外事故而导致身故、残疾，或者发生保险合同约定的其他事故为给付保险金条件的人身保险，主要保障责任是意外身故，意外残疾，意外医疗以及意外津贴。意外面前，人人平等，所以我们要及时购买意外险，填补意外风险的缺口。
1、儿童意外身故赔付额度限制
银监保会规定，10岁以下儿童不能超过20万的保额，10岁-17岁儿童不能超过50万保额，没有收入的儿童，身故责任会相对较弱。为孩子购买意外险的时候，大家要根据孩子的年龄选择身故保额，越高当然是越好，但是超过年龄限制的那部分，再多也只是镜花水月。
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2、普通的意外保险不赔医疗事故
医疗事故对应的保险为医疗意外保险。意外医疗保险属于健康保险，不属于意外保险。一般医院会购买医疗责任险，如果确认真的出现医疗故事，可以与当事医院进行协商。意外险中的医疗仅针对因意外事故造成的门诊和住院费用，大家一定要看懂条款，不懂的可以上网查询、咨询保险人以及保险经纪公司的人员。
3、意外险常见保障误区
由意外非本意造成的各种伤害引发的问题才能保障，一定要是外来的、突发的、非本意的事实，满足意外的定义才能获得赔偿。以下这几种常见的事故保险公司一般是拒赔的。
（1）猝死
猝死是死亡的表现形式，而不是死亡的原因。据统计约90%以上的猝死为心源性猝死，是由心脏原因引起的突然死亡，属于健康险的理赔范围，不属于意外险的基础保障范围。近些年来，随着猝死被越来越多的人重视，市面上很多产品都附加了猝死的保障责任，大家可以根据被保人的实际情况进行选择。
（2）人为意外
属于人为的意外导致的身故、伤害，保险公司是不予赔偿的。前几天立威廉在微薄发文，称女儿在翻滚时不小心踢到他的眼睛，导致视网膜剥离，购买了私人意外保险，申请理赔遭拒，引发网友热议。这是很典型的第三方人为的意外事故，一般是在保险公司的免责条款之内。另外，由于极限运动、犯罪、吸毒造成的意外身故也不属于意外险的保障范围。
（3）中暑身亡
中暑的定义是在高温环境下，由于体温调节中枢功能障碍，汗腺功能衰竭和水电解质丢失过多而引起的，以中枢神经和心血管功能障碍为主要表现的急性疾病。中暑身亡拒赔的原因与猝死同理，它是一种医学上的疾病，不在意外险的理赔范围内。
（4）食物中毒
食物中毒得分情况而定，食物中毒只要符合非本意、外来的和突发的这三要素，那么就属于意外伤害事故，就可以用意外险理赔。集体性的食物中毒一般可以赔偿，但是个人出现不良反应，有可能是个人体质问题，属于病理范围内，保险公司有理由拒赔。
如果大家对意外险还存在疑问的，这一份意外险指南可以解答大家的疑惑：
1、保障越全越好
较为优质的意外险，必须包含：意外身故、意外伤残，以及意外医疗。这三个责任一个都不能少，缺斤少两的产品哪怕再便宜也要绕道而行。最主要的一点，意外医疗最好选择0免赔，不限社保报销，报销比例100%，报销越多我们需要自付的费用就越少。
2、先保障再理财
消费型的意外险往往要比返还型的意外险来的划算，通常几十块就能够购买到几十万保额、保障全面的意外险。如果追求返还型的，需要花费的保费要贵几十倍，对于收入不高的家庭来说是个不小的负担，不如把多出来的钱用来存放银行或者投资更为实在。
3、不买长期险
意外险不会因为年龄越高保费就越贵，也不会因为健康状况就不能够进行续保，所以购买一年期的就足够用的。当遇到性价比更高的产品，不需再要多花一笔钱，最迟第二年就能够配置更好的产品。
购买意外险产品，大家一定要根据被保人的情况进行选择，根据面临的风险问题选择产品的附加责任，老人与小孩侧重看意外医疗与意外津贴，成年人的话看大整体的性价比就可以了。
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