平安的大福星最近被推上了“风口浪尖”，原因是大福星于2020年8月1日零点下架停售，这也属于保险界的“重磅新闻”了，也掀起过一股“抢购热潮”……
但很多人买了大福星后想退保，想退保的人无非有这几种原因，保障内容不行，保费贵，又或者保险条款坑，那大福星属于哪一种呢？大福星有哪些坑？
本文重点：
·大福星可以退保吗？怎么退？
·大福星的保障内容和性价比怎样？应不应该退保？
·有哪些值得买的重疾险？
一、大福星可以退保吗？怎么退？
大福星当然可以退保啦。退保是投保人的权利，任何保险公司都不能以任何借口或理由阻止投保人退保，你是保单权利人，想退保就退保，你说了算。
只是一旦退保，可能会造成一定的金钱损失。如果是在犹豫期20天内退保，保险公司会无息返还所交的保费，这时候基本上没什么损失的；如果过了犹豫期20天后退保是返还保单的现金价值，这时候的损失就比较大了。
现金价值=已交保费-保险公司管理费-佣金-风险保费+剩余保费所生利息。也就是说：你所交的保费，扣掉这份保障实际需要的成本，剩下的价值，就是现金价值。
那退保的流程是什么呢？需要哪些资料？
1.退保的一般流程
退保流程一般是以下四个步骤，具体的退流程还需要咨询保险公司。
2.退保需要准备的材料
退保需要的材料无法就是保险单、保险合同变更申请书、身份证、银行卡，以下分了三种不同退保人需要准备的资料，分别是申请资格人亲办、代理人代办、非代理人代办，但需要的资料也是大同小异，详细的内容请看下图：
虽然退保可能会有一定的金钱损失，但遇到不好的产品时，一定要坚决退保，避免损失越来越大，无论你是在犹豫期内退保还是犹豫期后退保，退保前，一定要认真研读这份攻略，注意这些退保细节：
二、大福星的保障内容和性价比怎样？应不应该退保？
大福星20是一款120种重疾赔付1次100%基本保额、可选10种轻症赔付3次，每次赔付30%，身故赔付100%基本保额，可附加被投保人豁免和投保人豁免，可选恶性肿瘤3次赔和心脑血管二次赔的终身重疾险。
优势：
2.保障灵活搭配
这款大福星20可以灵活搭配选择，可附加轻症、被投保人豁免、投保人豁免、可选恶性肿瘤3次赔和心脑血管二次赔，投保人可以按需选择是否附加，比较灵活。
3.品牌知名度高
平安保险是中国数一数二的知名保险集团，属于大家眼中的“大公司”，品牌知名度高，代理人队伍庞大，且服务分支机构多，服务和理赔都也比较方便。
但是我们在买保险的时候，一定要选择大公司吗？大公司一定就是好的？
劣势：
1.中症保障缺失
中症保障是病情程度在重疾与轻症之间，治疗费用中等水平，中症治愈率比重疾治愈要高，而且治疗费也相对便宜。
如今，中症保障已经成为重疾险的标配，大福星20还是延续平安的固有套路，无视中症保障。
而且中症的赔付比例一般为50%-60%，有些产品把原本属于轻症的疾病提升为中症疾病，比如轻微脑中风，从而也提高了赔付比例，赔付的钱也就更多了。有中症当然选择有中症的，这样保障就更全面了。
2.轻症种类少，高发轻症不全
这款大福星20的轻症是需要附加的，市面上很多重疾险的轻症种类有25-40种，大福星20却只有10种，真的是少得可怜。
而且高发轻症也没有覆盖全，只有早期恶性病变，不典型心肌梗塞，轻微脑中风后遗症，主动脉内手术，冠状动脉介入手术，脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤这些高发轻症，缺失了慢性肾功能衰竭、单侧肾脏切除、视力严重受损、较小面积|||度烧伤等高发轻症。
要知道轻症是重疾早期或极早期的表现，比较容易治疗，治疗费用也比较低，早发现早治愈就不用受重疾化疗的痛苦了，也不用影响家人的正常经济生活，可以安心接受治疗。
大福星20可选恶性肿瘤3次赔付，间隔5年，每次赔付100%基本保额。
一般情况下，恶性肿瘤的复发和转移都是在3年内，大部分恶性肿瘤患者是熬不过5年的，这款大福星20却要5年的间隔期，大大降低了恶性肿瘤赔付的概率，这一点就不太人性化了。
4.保费超贵
30岁男性买50万保额、30年缴费，保终身，附加轻症，一年的保费去到了一万多，在同样条件下，大福星20比其他的重疾险贵了几千块，这多出来的钱是多少人辛辛苦苦工作挣来的血汗钱啊，多出来的钱都可以多还几年房贷了。
除了这些坑，大福星20还隐藏着这些不为人知的暗坑：
三、有哪些值得买的重疾险？
既然大福星20不值得买，我挑选了三家保险公司比较好、值得买的重疾险产品，看看哪一款适合你：
◆◆超级玛丽3号Max
超级玛丽3号Max这款产品涵盖了重疾保障、中症保障、轻症保障、极早期癌症二次赔付、被保人豁免、可选恶性肿瘤额外赔付和特定心脑血管重疾二次赔付，保障很全面。
而且60岁前确诊重大疾病的，可额外赔付80%基本保额，相当于赔付180%基本保额；中症最高赔付75%，轻症最高赔付55%。可选恶性肿瘤和特定心脑血管重疾二次赔付150%基本保额，这些赔付比例都是属于目前最高的了。
但超级玛丽3号Max有投保地区限制，除了这个不足，超级玛丽3号Max还有一个更大的缺点：
◆◆优惠宝
优惠宝涵盖了轻症、中症、重疾，还可按需附加癌症二次赔。如果60岁前重疾可额外赔60%，前期保额高达160%。而且轻症赔40%，中症赔60%，可选的癌症二次赔120%，比例在同类产品中较高水平。
但优惠宝的保障期限比较单一，只能选择保终身的，除了这一点，优惠宝还有这些“套路”：
◆◆康惠保2.0
康惠保2.0涵盖重疾、中症、轻症、前症等，还有癌症二次赔，可选心脑血管二次赔，保障也是很全面的。如果60岁前确诊重疾，可额外赔付60%基本保额，且中症赔付高达60%，轻症首次赔付40%，依次递增最高可赔45%，对比市面多数产品赔付比例较高。
而且还有“前无古人”的前症，是指重大疾病前高风险病症，越早发现治愈率越高，这一点对消费者很有益处。康惠保2.0有肺部结节、肠息肉、乳腺增生、高血压、糖尿病、心脏疾病等12种前症保障，赔付15%基本保额。
但如果选择的是保至70岁，必须捆绑身故责任，除了这一点，康惠保2.0还有这些缺陷：