????随着财险公司三季度偿付能力报告陆续披露，人保财险、平安产险、太保产险（行业通称为财险“老三家”）前三季度车险经营情况也随之揭晓。据《证券日报》记者统计，前三季度，“老三家”车险签单保费收入合计达4664.27亿元，占财险行业车险保费收入的71.3%。
????受访专家表示，短期来看，车险市场的“马太效应”较难改变。未来，中小险企要持续提升特色化、差异化服务能力，打造局部优势和比较优势。
????数据显示，财险“老三家”前三季度车险签单保费分别为2134.23亿元、1701.84亿元、828.20亿元，合计占财险行业车险保费收入的71.3%。
????从增长趋势来看，“老三家”的车险保费增速与行业车险保费同比增速基本持平。前三季度，“老三家”的合计车险签单保费同比增长3.4%，而国家金融监督管理总局披露的数据显示，前三季度财险公司车险保费累计实现保费收入6546亿元，同比增长3.3%。
????对此，燕梳新学堂创始人施辉对《证券日报》记者表示，今年前三季度，财险行业车险保费收入增速比较稳定。3.3%的同比增速相对较低，说明车险保费经营主要是在存量市场里进行精耕细作。
????普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾对《证券日报》记者表示，随着新能源汽车行业的迅猛发展，车险业务在财险业务中的占比稳中有升，但不同公司间的业绩也呈现出分化趋势。
????车险市场“马太效应”愈发显著。对比来看，“老三家”占据了超七成的市场份额，其他数十家财险公司合计市场份额不到三成。
????周瑾表示，头部险企依托品牌和渠道优势，有足够的规模来摊薄成本，因此市场份额不断上升，并可以保持适当的盈利水平；相比而言，中小险企的盈利空间不断被压缩，传统燃油车险业务缺乏优势，新能源车险还处于投入期很难盈利，因此整体呈现承保亏损状态。从目前的发展趋势看，行业“马太效应”仍会持续，并且大概率会加剧。
????近期，人保财险总裁于泽表示，车险市场已进入存量市场，公司也做了积极的准备，要做车的全生命周期管理，“简单说叫‘车+一切’，提供从一张保单、一辆车、一个人到一个家庭全流程的风险管理服务，塑造发展新动能、新模式、新优势。”
????施辉称，规模利润向头部险企集中的“马太效应”在短期内比较难以改变。中小险企要“破局”，就必须形成局部优势，精耕细作，练好内功。此外，还要加强和成熟保险科技公司的第三方合作，提升自身风控能力，降低内部运营成本。一些中小险企车险能实现盈利，说明在经营链条的某些环节建立了比较优势。一般而言，在车险市场如果仅是同质化竞争，中小险企的经营压力就会越来越大。
????对于中小险企如何探索自身发展路径，周瑾表示，中小险企应该要更多选择差异化和特色化服务路径，坚定立足和深度挖掘自身的资源禀赋，适当做“减法”，从股东、区域和细分领域等方面寻找差异点，聚焦核心资源打造专业化能力，才有可能找到出路。