最近，有小伙伴留言说，买的意外险，出险后明明是在北京某公立医院就医，结果却被拒赔了。
一问才知道，原来这位朋友投保的产品，恰好除外了其就诊医院。
事实上，除了平谷区，北京怀柔县及密云区、天津静海区等医院都是部分保险公司“封杀”的对象。
那么，保险公司为什么要限制这些地区？
很简单，因为涉嫌骗保，这些医院集体上了保险公司的黑名单。
到底是怎样的骗保事件，才引发保险公司的集体抵制？
就拿北京的这些医院来说，由于地处郊区，床位不是特别紧张。为了获得商业保险的住院津贴，很多患者明明康复了，或者没什么大病，也要求住院，每天白赚住院津贴，实现“躺赢”的人生。
医院也与患者暗中勾结，反正床位空着也是空着，赚个床位费，增加营收。这样里应外合，群体性骗保事件就堂而皇之地运作起来。
有些人达不到1800元的门诊实时报销起付线（职工退休后降为1300元），便打起一家人共用一张社保卡的主意。事实上，这种骗取社会保险金的行为，是违法的。
除了这类特别注明的地区，保险产品对医院最常见的限定还是：二级及以上公立医院。
▍一、保险公司为什么要限定医院？
1）防止恶意骗保
类似北京平谷区骗保的事件，给保险公司造成了巨大损失。为了杜绝此类现象，保险公司不得不对某些地区做限制。
2）医院更正规
保险公司约定的医院多是比较正规的大型机构，医疗水平高、更有保证，对病人来说也更有保障。
3）确保医疗费用合理
部分私立、民营医院存在乱收费、高收费等牟取暴利的情况，如果不限定医院，容易增加保险公司给付保险金的风险，不利于保司的正常运行。
▍二、都是医院，有什么不同？
按医院性质划分，可分为公立和私立医院。
公立医院，又称为国立医院，由政府设立，解决人民基本医疗需求；
私立医院，又称民营医院，非政府公办，以盈利为主要目的；也有少数为非营利机构，享受政府补贴。
按医院等级又可分为一级、二级、三级，数字越大级别越高。各等级又可分为甲、乙、丙三级，且三级还增设了特等。
因此，医院共分三级十等，最高等级为三级特等，其次为三级甲等。
▍三、不同险种对医院有什么要求？
大多保险对医院的要求基本相同，多为二级及以上公立医院。但各险种的具体要求还是有些差别：
1、意外险
一般涉及医院的有意外医疗、意外身故/伤残责任。
意外医疗，通常限制为二级及以上公立医院，部分意外险还会除外北京平谷区、山东省金乡县、河北承德市兴隆县等骗保高发地区的所有医院。
2、医疗险
医疗险本就是解决就医费用报销的问题，为了确保医疗费用的合理使用，对医院做出限制也就不难理解了。
医疗险通常都约定了“二级及以上的公立医院”，仅有少数产品不限制公、私立医院，比如乐享一生，只需在二级及以上医院即可。
3、重疾险
重疾多要求为二级及以上公立医院，也有些产品不限公立医院，具体以条款为主，比如健康保2.0：
如果投保含身故责任的重疾险，死亡证明与意外险的类似。
4、寿险
寿险主要保障身故或全残责任，其鉴定与意外险身故/全残责任类似。以大麦定寿为例，申领身故保险金，需要国家认定的医疗机构等出具死亡证明；
如果是全残保险金，则需二级及以上医院或保险公司认可的医疗机构。
▍最后
也许有些朋友会问，要是紧急住院，没到保险公司规定的医院，是不是就不赔了？
现实中，对于一些突发、情况，无法到指定医院就医的，保险公司仍需赔付。发生意外事件，紧急救治最重要，选择就近地点就医也是可以理解的，只需提供急诊证明或能证明存在紧急情况须立即就医即可。