你好，从商业保险产品的给付责任来看，我们可以将医疗保障品类划分为住院津贴型和费用报销型两类，前者是按照住院天数定额给付的，后者是按实际医疗支出补充报销的。
而且商业医疗保险产品只保障被保险人在指定的医疗单位产生的医疗费用，费用支出需合理且必要，比如整容、医美类的费用就是不予报销的范畴。当然不同的产品在报销范围上是有很大差异的，我们在投保的时候也需要注意到产品是不是仅限社保范围内。
时不时就会听到有人说：“我有社保，买商业保险干什么”诸如此类的话。
但是如果继续反问他：“你知道社保的报销比例是多少吗？自费药、护工费、营养费和后续的治疗费用可以报销吗？需要手术的时候可以提前支付押金吗？......”
大部分人都是一脸懵并不知道说的是什么。
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相信只要是去过医院看病的人，应该多多少少都知道——在医院中可能部分比较贵的药物是需要自己掏钱的。
也许平时偶尔感冒、发烧、拉肚子等类似的小病，去医院花个几百块到几千块，会没有什么太大的感觉。然而，如果不幸患上大病，所需自费药部分会更多，这样我们真的还负担得起吗？如果说因为疾病需要马上手术，要缴10万的押金，社保能提前进行支付吗？不能你又可以立马拿出这10万块钱押金吗？
在部分重大疾病面前，社保的保险比例可以说是比较“冰冷”，但是这也情有可原，毕竟我国人口众多，而社保作为国家也想让我国每个国民都拥有社保这项基础的福利保障。除此以外，2017年3月中国保险行业协会会长朱进元曾经在接受记者采访时表示，见下图：
因此拥有社保+商保，这样双重保障的呵护才能为人生保驾护航！
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可能有部分人还是觉得我只有社保这种基础福利就够了，而以下这些事儿你需要了解了解！
随着重大疾病而来的往往还有【直接医疗费】和【间接医疗费】，而间接医疗费其中包括了护理费、营养费、康复费和收入损失等费用。
而社保只能报销部分的【直接医疗费用】剩下的部分中还有很多自费药物是不属于报销范围内的；关于【间接医疗费】这才是让病患家庭为之苦恼的，这一部分所需费用简直用“无底洞”来形容都毫不夸张，这部分费用社保大部分都报销不了。
而如果是拥有商业保险的话，那这部分的开支可以得到有力的补充，只要是符合保险合同约定内的条件，保险公司会直接赔偿一笔钱，而这笔钱对于自费药、聘请护工或因病而导致工作暂停收入损失等问题都可以进行补充。
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而至于到底为什么需要除了拥有社保后还需要商业保险，以下三大理由：
封顶线”有上线，超出需自付
基本医疗保险统筹基金支付个人住院治疗费用，而其设定是有起付线和封顶线的。
而社保是对起付线以上，最高限额以下并且符合保险范围内的费用按照比例进行支付，起付标准以下和封顶线以上的医疗费用则需要我们自掏腰包。
而如果我们拥有商业保险的呵护，那些额外超出的部分可以通过它来进行补充。
医保不“管”误工费
相信大家应该都知道我国人口众多、部分地区的经济受到部分约束，我国医保制度是“覆盖广，基础保障”的保障体系，而这所解决的是我国民众所会面对的基础问题。
但是，除了社保可以解决的部分费用以外，如果一个人生病的时候随之而来的还要另外两方面的费用：
1、因患病而无法工作，从而导致经济暂时中断
2、因患病所带来的后期治疗、营养、护理和康复等费用
以上这两块儿费用其实也是很大一部分的支出，但是这些费用也并没有被纳入医保的保险范围内，所以只能自掏腰包进行补充。
而在医疗保险当中，围绕健康的附加津贴性保险是有效的补充，它可以暂时避免让病患陷入经济危机的窘境之中，以弥补生病请假所带来的部分收入损失。
部分药物需要
按照“新医保”中所规定，医保所用的药品只能被纳入基本医疗保障药品报销目录中。但是要知道的是可能部分新药、进口药和比较贵的靶向药物，以及部分治疗项目、治疗所需的医疗服务设施都并没有涵盖在医保的报销范围内。
而相信毫无疑问，如果病患如果有条件的话，相信都会选择更好的药物、服务和更好的治疗条件和治疗手段，因为这些也意味着会拥有更大存活的几率。
而如果患者在之前就为自己配置了全面的商业保险，只要符合保险合同约定内的就行。就能够获得保险公司相对应的赔付，而获得的赔付不管是在治病、用药还是后期的护理等费用方面，可以有更多的选择，自由程度也会更高，这也能够爱获得更好的治疗条件。