住院花20万。居民医保报销60%，职工80%，有人能报销95%？封顶线基本医疗保险

居民医保，作为我国医疗保障体系的重要组成部分，旨在为城乡非就业居民提供基本医疗保障。其保障范围很广，筹资金额相对于其余各种保险来说不算高，以今年为例，城乡居民医保个人缴费400元，国家补贴670元，合计每个人的筹资金额1070元。但是其报销的封顶线很高，基本上加上大病保险，其封顶线高达40万元以上，差不多需要400人的筹资金额才够一个人的封顶线。所以有限的筹资金额能够保障的范围就相对有限。

对于住院费用，居民医保的报销比例通常较低，但近年来随着医保报销规定的的不断优化，报销比例有所提高。以某地区为例，居民医保参保人员在基层医疗机构发生的普通门诊政策范围内费用报销比例已提高至65%，而在一些特定情况下，如高血压、糖尿病门诊用药，报销比例甚至可达75%。然而，对于住院费用，尽管报销比例有所提升，但相较于职工医保和公务员医保，居民医保的报销比例仍显较低。

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以住院费用为20万元为例，扣除掉一些医保目录外的费用之后，居民医保可能仅能报销60%，即12万元，剩余8万元需由个人承担，这个报销比例不算很高，但是看缴费金额的话，还是挺好的，毕竟只需要几百元就能享受十几万元的报销费用。居民医保报销比例相对较低的原因，一方面在于其筹资水平相对较低，另一方面也与其制度设计初衷有关，即提供基础性的医疗保障，而非全面覆盖。

此外，居民医保的参保人员多为非就业居民，其经济承受能力相对较弱，因此政策在制定时也需考虑这一群体的实际情况。职工医保，作为我国医疗保障体系的另一支柱，主要面向城镇就业人员。相较于居民医保，职工医保的筹资水平更高，因此其报销比例也相应提高。大部分地区的规定，职工医保的住院报销比例在80%左右，这意味着对于20万元的住院费用，职工医保可报销16万元，个人仅需承担4万元。

还有一些人群，在报销的时候，其报销比例可以达到95%甚至更高，达到免费医疗的标准。比如说公务员医保，作为我国医疗保障体系中的一个特殊群体，其报销比例通常较高，甚至可达95%以上。这意味着对于20万元的住院费用，公务员医保几乎可以全额报销，个人仅需承担极少数费用。主要在于公务员有公务员补充保险，有更高的报销比例和更高的个人账户返款。

还有一些比如说缴纳了企业补充保险的企业职工，还有就是有享受医疗救助的低保户、五保户等等；在花费较多的医疗费用时，一些困难群众也可以通过申请医疗救助来报销更多的医疗费用综上所述，住院费用报销的差异是我国医疗保障体系中一个不可忽视的问题。居民医保、职工医保和公务员医保在报销比例上的差异，既体现了不同群体的实际需求和经济承受能力，也反映了我国医疗保障制度的多样性和复杂性。