免赔额设置估计是很多朋友心中的一个疙瘩，百万医疗险为什么能报销几百万，却还要抠抠搜搜设置一万的免赔额呢？发展至今，年度免赔额已经不限制在一万了，很多产品都可选免赔的额度，我整理对比了各家百万医疗险，其中也不乏0免赔的产品，建议先看看这篇了解下基本情况：
本文要点：
为什么要设置免赔额？
免赔额是固定一万吗？
买医疗险时还要留意什么内容？
一、为什么要设置免赔额？
首先我们先说说免赔额是什么意思，官方给出的解释是：指由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。指消费者损失的钱在保险公司规定的金额范围内，就不进行赔付。
那为什么需要设置免赔额呢？其实免赔额是保险公司减低赔付成本的一种手段，因为免赔额能免去很多小额索赔，损失理赔费用就大为减少，可以降低保险公司的经营成本，同时降低消费者要缴纳的保费。所以免赔额条款在财产、健康和意外伤害保险中得到广泛使用，其中接触最多的就是百万医疗险中的免赔额了。
一般来说，百万医疗险的一万元年度免赔额是比较常见的，1年内实际发生的医疗费用，等社保报销完毕后，剩余的钱要扣完1万元后，再由保险报销，举个例子：
A先生投保超越保2020百万医疗险，一年保费232元，他今年住院两次，第一次住院时花费17000元，社保报销10000元之后要自费7000元，这时受限于一万元免赔额，医疗险不报销。
第二次住院时花费28000元，社保报销之后需要自费20000元，这时需要扣掉3000元免赔额，超越保2020报销了18000元。那A先生在一年内总共产生45000元的医疗费用，然后实际自费的是1万，百万医疗险报销了18000元，结合医疗险保费232元来说，这个保费杠杆也是非常高的。
关于免赔额，还有很多内部资料的整理，这里我就不展开了，感兴趣可以看看：
二、免赔额是固定一万吗？
百万医疗险发展至今，免赔额也衍生出不同的玩法，并不局限于每年一万了，一般来说有以下几种不同的设置：
1、可选免赔额金额：有些百万医疗险可以根据自己的实际情况进行免赔额的档位选择，例如复星联合健康的乐享一生百万医疗险，它的一般医疗免赔额可以选择不同的梯度，分别是0免赔，或者5千/1万/1.5万/2万，但是相对的，免赔额越低，保费也就越高。
2、六年共享免赔额：有些医疗险可以在6年的保障续保期间共享一万元免赔额，如果第一年就扣完1万了，后面五年就直接100%报销，还是很给力的。例如好医保长期医疗险，在6年间，共享1万元的免赔额，这个是写进条款里的固定设置，不会对保费有啥影响，还是很不错的。
3、全家共享免赔额：有些保险公司为了吸引家庭成员共同投保，会推出一些家庭共享免赔额的百万医疗险，例如尊享e生2020百万医疗险，一年内家庭投保（≥2人）的话，能与家人共享每年1万元的免赔额，如果家庭成员的就医行为足够扣完免赔额，那其他人就能享受100%报销了。
4、免赔额可递减：这个是关照那些身体状况好的朋友，如果上一年没有发生理赔，那第二年的免赔额可以减少。例如超越保2020百万医疗险，它的免赔额设置上一年未出险，明年投保的免赔额就可以递减1000，最低减至500元，在整体上可以降低投保人自费的金额，那这种设置也是比较合理的。
以上都是针对一般医疗保险金的，部分百万医疗还有重疾0免赔，或者是恶性肿瘤0免赔，我整理了几款还不错的百万医疗险，有需要可以看看：
三、买医疗险时还要留意什么内容？
1、健康告知
百万医疗险是健康险，那健康告知其实是保险公司对风险的一个评估，如果一款医疗险保障好，但是健告严格，消费者是不符合投保条件的话是没有办法投保的，在遇到健康告知的时候，一定要如实告知，认真填写，不要有所隐瞒，不然到最后很可能会被拒保或者拒赔。关于健康告知的内容我就不展开了，在投保前建议看看：
2、核保方式
现在很多保险都是线上投保，如果身体状况一般，对健康告知拿捏不准的话，有人工核保或者智能核保的医疗险就很友好，还有回旋的余地，不会直接拒保或者稀里糊涂投保了被拒赔，而且智能核保不会留下核保痕迹，也不会影响下次投保。
3、增值服务
百万医疗险最吸引人的地方在于它们的增值服务，如果有住院垫付、就医绿通等功能就比较好，能让患者享受更好的医疗条件，还有更快地接受治疗。还有质子重离子这类高端有效的治疗方法可以100%的话，就能使百万医疗险的作用发挥到极致了。
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