近年来最火的保险莫过于惠民保，它只要几十块，能报销上百万医疗费。
惠民保真的那么划算吗？这类产品虽然便宜，但不是人人都适合买的，如果轻易下手，很可能一分钱都赔不了，非常耽误事。
今天，我们就来揭秘惠民保“鲜为人知”的3大真相，能帮大家少走弯路，买到真正有用的保险。
惠民保这3个真相，很多人不知道
1、报销门槛高，不实用
虽然很多惠民保的推广页面写着能报销上百万医疗费，但它们的报销门槛非常高，一般是很严重的情况才能赔。
来看看黄女士的案例：
理赔案例
黄女士买了一份惠民保，但胃癌手术费竟然一分钱都报不了。她很愤怒，感觉自己被忽悠了。
我们帮黄女士看了，她买的惠民保在医保内外各有2万免赔额，而癌症手术费经医保报销后，总共需要自己掏3.4万，其中医保内的费用是1.5万，医保外的费用是1.9万，都没有达到报销门槛，因此被保险公司拒赔。
这也是很多朋友买了惠民保，却一点都不能赔的原因——没有达到报销门槛。
医疗费要超过免赔额才能报销，而惠民保不仅医保内、医保外的医疗费要分别计算免赔额，而且一般免赔额高达2万。我们常见疾病的治疗费，通常花不了那么多钱。
2、保障不全，只能报销部分医疗费
就算达到了惠民保的报销门槛，医疗费不是全都能报销，需要符合产品的保障范围。
许多惠民保的保障不全面，主要存在两部分保障缺失：
而且惠民保的报销比例只有40~80%左右，想靠它解决大额医疗费用，是不够用的。
3、不能保证续保，保障不稳定
惠民保还有一个很“致命”的缺陷——不保证续保。
这意味着我们得到的保障是不稳定的，第二年可能产品停售，不能再参保，需要换新品。就算能继续买，第二年产品的保障可能缩减。
另外，如果不幸患了癌症、肝硬化等重病，次年续保这些疾病可能被当作既往症，不能再赔了。
一般情况下，我们不建议大家将惠民保作为第一选择。它的价格虽然便宜，但对我们的帮助比较有限。
看到这里，可能很多朋友会有疑问：
难道惠民保真的一点好处都没有吗？它到底谁适合买？
惠民保最大的优势就是投保要求宽松，适合以下3类人群配置：
另外，百万医疗险不报的部分医疗费，有些惠民保能报销，如先天性疾病、试管婴儿费等。这类有保障特色的惠民保，可以当作补充保障，能在一定程度减轻经济负担。
身体比较健康，年纪也不大的朋友，建议优先考虑保障更全面的百万医疗险，下面一起来看看。
想报销医疗费，优先考虑这种保险
百万医疗险只要几百块就能买到，能为我们提供实打实的医疗保障，配置后基本不用担心医疗费用的问题。
为了帮助大家快速了解，我们整理了百万医疗险和惠民保的对比表格：
可以看到，对比惠民保，百万医疗险的报销门槛更低、保障更全面、报销比例也更高，超过1万的住院医疗费，符合条件能100%报销，非常实用。
而且百万医疗险的保障很稳定，最长能保证续保20年，这期间无论产品停售，还是发生过理赔，都一定能续保，不用担心失去保障或保障变差。
提醒一下大家，百万医疗险的健康告知比较严格，会问及三高、结节等常见疾病，以及血常规、心电图等检查异常，有类似情况的朋友，需要核保通过才能买。
有哪些百万医疗险、惠民保值得选？
推荐这5款
筛选了大量产品后，我们挑选出了5款高性价比的产品：
先来说说百万医疗险：
如果大家买不到百万医疗险，可以考虑专心保，它的保障优于同类产品，医保内外的免赔额只有1万，医疗费能报销80%。
另外也可以考虑安惠保（升级版），它的价格比较便宜，最高105岁可以投保。
写在最后
如果大家身体条件比较好，建议优先考虑百万医疗险，更实用。它只要几百块就能买到，能够实打实地抵御大额医疗费损失。