首先，商业养老保险和社保不同，商业养老保险重点是保障。它可以为您的退休生活提供额外收入和更好的医疗保障；而社保则主要提供退休后的基本生活保障。商业养老保险通常分为两类，一类是定期领取，一类是一次性领取。购买定期领取的商业养老保险，每年需要缴纳一定的保费，退休后可以领取相应的养老金，但是养老金相对较少。而购买一次性领取的商业养老保险，相对于定期领取的保险，养老金更丰厚。但是需要注意的是，一次性缴纳的保费通常比较高，需要评估自己的财务状况再做决策。
第三，商业养老保险市场目前还处于初级阶段，尤其是一些高保费的保险产品，市场竞争力较差，风险相对较高。如何选择一个高质量、可靠的商业养老保险产品并非易事，需要进行大量的调研和比较，甚至需要找到专业的保险顾问协助选择适合自己的产品。
在研究商业养老保险时，还需要注意一些风险。比如，有些商业养老保险产品的利率可能同定期银行存款差不多，而还有一些商业养老保险产品可能存在较高的退保费用或者费用过高的情况。
总之，商业养老保险是一种非常灵活的投资策略，但是对于一个人是否值得购买，则需要考虑多方面的因素。考虑到保险市场还处于初级阶段，高保费高保障的商业养老保险还需要更多的研究和比较才能做出决策。如果你是55岁以上的人，建议在购买商业养老保险前综合考虑个人情况、市场环境等多方面因素，权衡利弊后再做决策。
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