从这次的新冠疫情，我们可以看到世界各地疫情不太一样，经济情况也不尽相同。国内把疫情控制得很好，所以对经济的影响就比较小。反观国外，因为疫情控制得不够好，所以对经济影响就很大。以美国为例，如今，美国的确诊病例人数和死亡人数都是世界第一，美国在今年第二季度做了一个统计，第二季度，美国数千万人失业，很多人薪资收入也减少了，但在此期间他们的个人家庭财富却创了历史新高。这些增加的资产来自于富裕的家庭。根据美联储今年9月21日公布的数字，今年第二季，这些家庭的资产达到了119万亿美元，同比增长了7%，创了历史高位。根据美国的调查，薪酬水平前三分之一的工作岗位已基本恢复到疫情前的水平，这些岗位得到的资源比较多；而薪酬水平后三分之一的岗位数量相比疫情前下降了16%，为什么叫低收入者的危机，在这里显现出来了。
美国M型社会的情况体现在，工作岗位水平较高的人，除了已经可以正常上班，储蓄也都在增加。按照这个调查，近五年来，美国只有5%的家庭收入增长与美国的GDP持平，或在其之上；有95%的家庭收入增长是低于GDP增长水平。所以，美国家庭的财富更趋向于集中化。而富人还有一项特质，根据调查，他们的财富增长速度一般都远高于工资增加的速度。而且这些富人还有个特质，他们会结交有着同样资产水平且受过良好教育的人，并和这样的人联姻，把资产传承给下一代。所以，疫情使全球M型社会分化趋于严重。
疫情对投资偏好的影响
利率下行对保险销售的影响
所谓的零利率、低利率以及国外的负利率是怎么产生的？说穿了，就是钞票印得太多了。当钱作为商品的时候，商品数量多的时候是要掉价的，钱的商品价格就是利率。为什么利息会逐渐往下掉呢？其中一个影响原因就是全世界经济增长率是下滑的，所以全球利息下行至低利率甚至负利率。在低利率、负利率背景下，收益率较高且稳健持续的资产成为投资者新选择。这里指的是收益率较高而不是最高，因为收益率最高伴随着最高风险，所以要尽量把风险规避掉。
什么叫持续稳定长期的资产呢？通常持续稳定是指十年期甚至二十年期以上，我们在调查中看到的投资选择有：收益比较高的债券、终身寿险或年金险、类债券类的优质股票。保险产品又排到第二，这在以前是没有过的。一般的人可能觉得，利率下行，保险的回报率也会降低，更难销售了。事实则相反，市场利率下行的时候，其他产品的回报也在下降，原来高回报率的产品不复存在，甚至还会出现损失本金的情况。这时，大家更愿意把家庭资产配置到保险上。在低利率、零利率、负利率的情况下，保险产品的优势反而就出来了。
在此背景下，很多媒体预测，疫情过后，大病险或医疗险、重疾险会迎来暴发式的增长。而大家受疫情的影响，风险意识都提高了。我们永达理保险经纪曾预期今年的件均保费应该是下降的，可是来到下半年，今年第三季度件均保费和去年同期相比，和我们预估的大不相同。
目前大量代理人通过互联网保险平台获客，同时，代理人可以在平台上实现“一对多”的交流，提升了效率。互联网的产品大多数是简易型的，价格透明化且量化的特性只能够满足一般保障的需求。而在家庭资产配置以及养老方面，还必须是业务人员与客户面对面地沟通，才能激发客户需求，建立信任，客户才能够投保。这个部分体现的是线下，互联网保险由线上往线下走，个险是由线下往线上走，目前互联网保险与个险都在动态变化中寻找有利平衡点。
在全竞争以及线上线下竞争的时代，我对代理人有两个建议。
一方面代理人要提高自身的价值。中、高端客户的家庭资产配置需求是目前互联网保险无法满足的，代理人要注重线下对客户的服务，从而实现产值提升。
另一方面要利用线上工具来提升获客范围，提升服务效率，降低成本。
(本文作者介绍：永达理保险经纪有限公司总经理，从事人寿保险业工作历时26年，其中23年在保险中介行业。)