四大网红百万医疗险，人保好医保、众安尊享e生、泰康微医保和平安e生保，一直位于我们的主推荐之列，他们各有优劣。
一、好医保和微医保的变化
上周我们发现了两个有趣的变化。
即使被雪藏，拥有变态性价比和0-65岁投保年龄的众安好医保，也一直在我们的推荐之列。
但现在，被雪藏近一年之久的众安好医保，赫然又占据了头牌的位置。
而口碑有所下滑的人保好医保长期医疗，则保留在蚂蚁保险的首页和福利页里。
巧的是，就在人保好医保长期医疗被半隐藏之际，微保也有了新动作。
就在上周四，微医保长期医疗上线，6年期的百万医疗险，承保公司是泰康人寿。
原来由泰康在线承保的1年期微医保百万医疗，仍在，不久前还悄悄升级了一次，不仅继续追赶着尊享e生增加了肿瘤外购药服务，投保年龄也放宽到了0-65岁。
温吞了一年多的微保，最近动作明显快了，而且泰康当真是倾集团之力，泰康在线做不到的，泰康人寿重装登场。
好医保和微医保这俩冤家，一退一进，攻守之间，总能让我们品出不少精彩故事。
就目前这竞争格局，微医保医疗险是要组团上阵、混合双打的节奏：
左拿微医保百万医疗，右握微医保长期医疗，想要拳打众安尊享e生，脚踢人保好医保长期医疗？！
二、微医保长期医疗
来看看微医保长期医疗和微医保百万医疗的保障区别：
就主要保障责任而言，两版微医保非常接近。
区别在于：
总保额不同；
重疾住院津贴，长期医疗6年内限180天，百万医疗1个保单年度限180天；
长期医疗在6年保障期内，发生100种重疾豁免保费；
长期医疗6年内续保不愁，且保费不变；
长期医疗在6年保障期内，第一年没有理赔，免赔减为9千，前两年没有理赔，免赔额降至8千，一旦发生理赔，今后免赔额恢复到1万；
6年内不愁续保，是微医保长期医疗最大的特点。
此外，微医保长期医疗没有附加险，如指定疾病特需医疗、海外医疗等，也没有抗癌药物服务。
据宣传页面，微医保长期医疗后期会增加肿瘤药保障的附加险，猜测可能是药神保基础版？
另外有个小细节，我们没有看到这款产品的续保年龄，据客服是可续保到100岁，并告知会尽快增加到投保页面，待验证。
三、6年定期和6年保证续保
我们一直强调，百万医疗险的续保可靠性很重要。
当6年保证续保的人保好医保长期医疗出现时，成为其竞争最大亮点，真的拉了很多好感。
但6年保证续保，其实也不过是从一定程度上缓解大家对续保的焦虑，从尊享e生一系列升级和4年来的运营来看，其产品实际的可续保性，并不比6年保证续保差多少。
而同样是6年续保不愁，微医保长期医疗和好医保长期医疗，其实也不尽相同。
1.费率的变与不变
好医保长期医疗，本质上仍是1年期，条款承诺6年保证续保，即6年内停售可续保、保险条款不变、费率按投保时费率表不变。
譬如以28岁为例，按现在的费率表，首年投保是229元，第2年和第3年续保的保费是236元，第4年~6年，则要按31~35岁的续保费率299元支付。
微医保长期医疗是定期产品，和我们买的定期重疾险、定期寿一样，只是保障期限是6年，默认交费6年。
在6年保障期限内，它的保险条款不会变、停售不影响、而且是真正保费不变。
同样是28岁，按微医保长期医疗现在的费率，首年投保370元，6年内就都是按370元/年来支付。
2.6年结束后再投保
6年结束后，两款产品都回到和1年期产品一样的续保条件。
即使理赔不影响再重新投保，但也可能出现停售、费率调整等。
两款产品在条款中都有明确说明，如果产品停售可投保推荐的其他医疗险。
不过好医保长期医疗的停售换投承诺更友好一些，无需审核直接换保，微医保长期医疗则需保险公司审核通过才能投新品：
另外，微医保的续保条款，还有让人疑惑的一条：
这个条款一般在理赔不可续保的医疗险产品中会出现，但既然微医保长期医疗承诺理赔不影响续保，为什么会加入这个说法呢，岂不是前后矛盾？
为此我们咨询了微保的客服，不同客服回答不同，依然疑惑，大家可以在文末留言探讨下。
四、费率对比
百万医疗险我们写过很多，今天详细的保障内容不再一一做介绍。
至于健康告知，好医保最宽松，微医保次之，尊享e生最严，但这些产品都有智能核保，有健康异常的话，最好试试智能核保，选核保结论最好的买。
今天横向对比的重点放在费率上，而且只能看到0-60岁可投保年龄的费率，没有61-100岁续保费率。
1.0-60岁费率
微医保长期医疗是定期产品，不同年龄保费不同，这点和复星联合的乐享一生一样。
与复星联合的乐享一生相比，微医保长期医疗的费率平均低了17%。
与其他几款按年龄段划分保费的产品相比，在0-4岁年龄段，微医保长期医疗的费率有优势，在其他年龄段则普遍偏高。
为了方便比对，5岁以上，我们按年龄段，提取微医保长期医疗中间年龄的保费，即8岁、13岁、18岁……53岁、58岁12个年龄，来与其他产品来对比。
与微医保百万医疗相比，微医保长期医疗平均高了34%；
与好医保长期医疗的续保费率相比，微医保长期医疗平均高了55%；
与众安好医保相比，微医保长期医疗平均高了94%；
与尊享e生2019相比，微医保长期医疗平均高了20%；
2.61-100岁费率
至于61-100岁的费率，费率普遍高达两千元以上，已经不便宜，也是我们选择百万医疗险的重要因素。
人保好医保比较精明，在60岁前比尊享e生2019低，61-80岁的费率则比尊享e生2019高11%。
微医保百万医疗现在扩展到61-65岁可投保，但我们也发现，虽然60岁以下比尊享e生2019略低10元、20元不等，但相比原来的61-65岁1896元的续保费率，现在61-65岁的保费提高到2280元，涨幅达20%。
这样看来，微医保长期医疗61岁以上的保费，肯定相对更高。
五、产品小结和投保建议
总结下微医保长期医疗险的特点：
1.保障相对全面，但费率较高；
2.6年不愁续保是最大特色，且适用不可抗辩条款。
但相比好医保长期医疗，同样是6年不用担心续保问题，6年之后，面对产品可能的停售，好医保长期医疗可无缝续保其他推荐的产品，微医保长期医疗还需要通过保险公司的审核方可投保新产品。
3.相对蚂蚁保险，微保的服务是加分项。
另外，因为61岁以上的费率看不到，对61岁以上的性价比无法做出评估。
整体对比下来，微医保长期医疗的保障性不错，但费率较高，综合竞争力就是还行吧。
但要说它王炸，直接KO人保好医保长期医疗，或是尊享e生2019、微医保百万医疗险、众安好医保等产品，真不至于。
就是百万医疗险里，一个不错的选项。
但两款不错的微医保同时在线，微保的竞争力和战斗力就比较厉害了。
对于这些产品，我们的投保建议如下：
1.如果你喜欢6年定期，且不介意多出点保费，那就选择微医保长期医疗。
2.论综合性价比和口碑，尊享e生2019和微医保百万医疗不错，尤其是重疾绿通、医疗垫付和抗癌药物服务等增值服务很强；
3.兼顾性价比和保证续保，可以考虑人保好医保（但请注意下面PS.的内容）；
4.论极致性价比，还是众安好医保；
5.61岁-65岁，可根据偏好选择众安好医保或微医保百万医疗；
6.如果只认平安的品牌，那就是平安e生保保证续保版了。
PS.我们之前有提醒过大家关于人保好医保的坑点，即支架、起搏器等体外或植入的医疗辅助装置，这一条免责条款的解读存在争议，而且它家客服回答不一，有可能是不报销的。
但其实两版的微医保，这一条免责条款与人保好医保的描述完全一样，但它家客服的回复比较有水平，就是如果通过核赔就可报销。
对于这一点，两家产品实际理赔核赔如何，我们暂时没有碰到实际案例，并不能100%做出定论。