个人养老金账户是除了社会养老（退休金）、职（企）业年金之外的第三支柱，是国家通过税优、延税政策鼓励大家自愿设立，起到强制储蓄、补充社保、尽量保障个人退休生活的作用，可以为养老托底。
每年存入账户的金额上限为12000元，可分多次或者一次性存入，限额内金额自定。
钱一旦存入个人养老金账户，就被锁定，只有三种情况可以取出（一、达到法定退休年龄；二、完全丧失劳动能力；三、出国定居。）几乎完全没有流动性，比如你如果还有30年才退休，30年内是不能取出的。
二、个人养老金账户有必要开通吗？
个人养老金账户有没有必要开通，主要看个人需求，现在指望国家养老真的很难，毕竟物价飞涨、人口还那么多，国家也是心有余而力不足，想要自己晚年生活更宽裕还是要靠自己提前规划。个人养老金账户的优势就是可以节税返税（每年可返360元-5400元税优费），然后到退休能领养老金，但是中途想用钱是不能取的，相比商业养老保险，缺少一些灵活性。
三、可以灵活领取的商业养老保险怎么买？
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推荐理由：可以选择即期领取，合同生效满20天后就可以开始领取养老金，如果不领还能转入聚财宝万能账户享受二次增值收益，转入万能账户后也可以中途领取使用的，很灵活。
平安颐享延年（2024）养老年金保险延续了2023版【保证领取30年】的产品优势，在市场上占据一定地位，因为市面上的养老年金保险一般是保证领20年或25年，所以在这方面，平安颐享延年非常有优势。
保证领取30年是什么意思？
举个例子，投保人选择60周岁起领养老金，那么60-89周岁期间是保证给付阶段，无论有没有活到89周岁，这30年的养老金都会给您和您的受益人，若89周岁后仍生存，也可以继续领养老金，直到106周岁。若期间不幸身故，就按约定方式理赔身故保险金。
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