2021年开门红已经开始，平安前后推出了财富金瑞21和金瑞人生21两款年金保险，这两款产品是平安旗舰型年金理财险，相比于20年版，21版做了一些升级。
金瑞人生21由平安金瑞人生(2021)年金保险、平安聚财宝(20)、平安附加轻症倍护疾病保险三部分组成，交费期间分别为3年、5年和10年，保险期间可选10年或15年，0-65岁可投，高年金领取，满期返还100%基本保额。
财富金瑞21由财富金瑞年金保险和聚财宝终身寿险（万能型）组合而成。财富金瑞从第5年度开始领取年金，一直到第10年度合同期满，所领取的年金可以不取出来，转入万能账户聚财宝终身寿险（万能险），进行累积生息。
同作为平安的理财产品，搭配旗下万能账户-聚财宝20，保障期间是终身，保底收益1.75%。
本期看点：
1、平安金瑞人生21和财富金瑞21区别分析
2、平安理财产品与同类产品对比分析
3、平安理财产品优缺点分析
4、产品投保策略参考
一、两款产品基本信息对比
作为同一家公司的同期产品，首先看下基本信息区别：
这是最直观的感受。在同样交费年龄，同样交费情况下，财富金瑞21要比金瑞人生21收益要稍高，但是高的幅度不大。
具体看下收益情况：按照4.5%的中档聚财宝万能利率预计：
目前聚财宝实际利率5%，高于中档万能利率。
金瑞人生21保10年或15年，第五年开始返还保费60%，后续返保额30%，相对而言，财富金瑞21五年开始每年返保费100%。
前期返还金额高，资金灵活度要稍高一点，更有利于万能账户复利增值，有利于轻症倍呵护条款使用，发生轻疾，万能账户价值翻倍。
以同期的国寿短期理财产品作为参考，看下平安理财产品怎么样：
优势所在：
1、经营稳健、万能账户利率稳定
平安普通万能险有近18年的运作经验，普通万能险利率虽然保底也是1.75%，但是十几年实际利率最低3.85%，但是近十几年来长期都是稳定在中档利率4.5%；而聚财宝万能利率稳定在5%。
2、万能账户部分领取限制少，追加手续费较低
保单后续返还生存金如果不领取会进入聚财宝万能账户复利计息，平时有资金需求，可以随时部分领取；有闲钱还可以追加。
新的聚财宝20部分领取限制少，追加万能账户手续费2%，算是比较低，有利于通过追加万能账户投保
3、可附加轻疾赔付金
这两款理财产品，可以附加轻疾倍护，发生合同约定的15类轻疾时，聚财宝万能账户价值翻倍，假如账户价值是18万，发生轻疾以后变成36万。
这个账户价值翻倍要扣除趸交保险费和追加保险费。
不足之处：
1、投保起点高，要求一定的经济实力；
2、保底利率不高，所有保险理财产品预期收益都是基于预期，未来利率都是不确定的，而平安的保底利率不高，只有1.75%。
适合人群和投保建议：
财富金瑞21交费起点高，但是收益上并没有跟金瑞人生21形成较大差距，如果正常投保，财富金瑞能够买到自然可以。
金瑞人生21投保起点比较低，通过追加万能投保，长期收益更高，投保价值更高.
平安也是目前经营最好的一家公司，对于追求稳健，有一定收益的用户来说，平安的产品值得考虑。
顾问张老师
鉴保师鲁顾问
资深蒋老师
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