这也是平安金瑞人生升级前后最明显的区别，这次主要聊聊平安金瑞人生升级后2020版有哪些坑。
带坑的地方
1.轻症倍护保障赔付条件较严
若被保人在保单前5年确诊约定的轻症疾病，也没有追加保费至万能账户，是没有赔付的。
轻症理赔金额=较小值（200万，万能账户价值-趸交保费-累计追加保费）
根据计算公司可以看到如果没有资金流入万能账户，万能账户的价值就会很低，这样轻症就等于没有什么理赔，而且这项责任仅赔一次。
而且轻症倍护不是和万能险一样保障终身，根据下面条款，最多只能保15年，每次保障期限是1年，保障连续续保5年，后面每次都要自己主动续保。
也就是说最多保单前15年罹患轻症才可以赔付，后面年纪大了更容易患病的时候没有了这项保障。
2.平安金瑞人生20万能账户保底利率较低
万能账户可以用来二次增值，利率越高，二次增值的收益越多，但平安金瑞人生20的保底利率为1.75%，算比较低的。
目前市面上的万能账户保底利率大多数为2.5%，有些利率还高达3%。
按保底利率1.75%来算，第13-14保单年度回本；
按中档利率4.5%，第12-13保单年度回本；
即使按高档利率6%，第11-12个保单年度才回本。
注：回本指的是账户价值与所交保费等值。
不过平安金瑞人生20这款年金险，长期持有的收益还是可以的。
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：
1、鑫禧年年锦鲤版
投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%
有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值
保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%
【适合人群】
适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群
2、富年年1号
终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平
前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保IRR超过2.2%
适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群
3、快享福2号
快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高
大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群
4、福裕未来
有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益
前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品
年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右
看重封闭期短、年金领取高等人群
5、星海赢家火凤版
资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁
年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右
保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区
追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群
6、龙抬头龙行版A款
越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%
封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快