比如销量最好的平安福，不仅比同类性价比的超级玛丽旗舰版重疾险贵了100%左右，而且很多细节保障责任还不如超级玛好。
2、90%的人买的保额不足。
从90年代到现今，老百姓的平均保额变动不大，像重疾险平均理赔额仍在8万元左右，寿险平均理赔额也不到10万元。
90年代初期，那时的房价不高，假设20万元就能买套房，10万元的理赔额，替代率就能达到50%。而现在一套房动辄就要200万元，10万元的理赔额如杯水车薪，其替代率仅有5%。
3、90%的人被忽悠买了很多低收益的理财险。
也就是说85%-90%的保险都是定期存款，并没有保障作用。
比如一份保额10万的重疾险，如果只是单纯的保障险，年均缴费可能一两百元就够了，而如果和储蓄险捆绑在一起销售，保费就会高达数千元。
4、夸大保险责任，隐瞒健康告知，导致这也不赔，那也不赔。
业务员卖保险的时候根本不看条款内容，全靠胡吹海侃。比如保险本来只能保1，到业务员那里，立马就变成能保10了。
买的时候说这也能保，那也能保，结果到理赔时，一对合同，发现这也不赔，那也不赔。
这不明摆着坑人嘛！
总结下来就是，买的保险很贵，而且花了很多钱，保额还很低，大部分都是储蓄险，出了事赔不了多少钱，保险根本不保。
保险因为自身积弊太深的缘故，才导致我们绝大多数人买保险其实都被坑了。
可是，我们有很多人即使被坑了也不知道，还津津乐道说自己买到了“好”产品。
哎！对于这部分人，希望此文能给你们敲响一次警钟吧。
二
为什么会被坑呢，根源又出在哪里？
1、我们自己不懂保险
普通人根本不懂什么是保险，也不知道该买哪个公司，该买哪个产品，不知道贵的产品和便宜的产品有什么区别，害怕买了理赔又难。
所以很多时候，因为我们自己不懂保险，就会请那些代理人朋友或亲戚帮忙，以为这样就能买到合适的产品。
但是，这些代理人通常不问你的实际需求，反而一上来就给你推荐所谓的“好”产品，就好比你走进一家服装店，售货员也不问你需要什么，直接给你推荐新品是一样的道理。
保险产品并没有严谨的好与坏之分，再好的产品如果和实际需求不符，也是在耍流氓。
请务必记住一点，我们自己买保险之前，一定要先把保险基本知识搞懂了！
不然连保什么，不保什么，保多久这些都不看懂，就真的只能听代理人说什么是什么了。
2、代理人的忽悠加诱导
（1）代理人不懂保险，无意识坑了你
保险代理人行业准入门槛很低，不限专业不限学历不限年龄，保险几乎是人人都可以卖，所以素质那叫一个参差不齐呀！
像很多代理人在给顾客讲解时，也只会说几句门面话，什么保险就是给自己保障啊，生病了有钱治，老了给钱花，还能给孩子存钱啊等等。
可如果真要问他们具体保什么，怎么保，一般很难说不出个所以然来。
遇到这样的，直接拉黑走人吧。
（2）利益大，知道有坑，还诱导你
越是一些坑人的保险，代理人的提成就越高。
像纯保障型的保险，绝大多数代理人都不愿意推，因为提成太少。
他们更喜欢推的是一些理财类的保险，像返还险，孩子的教育金等等，因为获取的利益要远远高于纯保障型的保险。
仔细想想看，哪个代理人会放着好好的“香饽饽”不啃，而专挑那些“清汤寡水”下咽？
所以一些寿险代理人为了提高收入，即便知道有坑，依然会诱导我们消费者投保。
（3）背后有庞大的组织在逼迫他
代理人制度是很残酷的，一个是有严格的淘汰机制，比如半年内如果没出一单，就要自动离开公司。
除此之外，另一个是很多保险公司根本不注重培养代理人的专业知识能力，反而在不断灌输一些“演讲”式的培训，比如像这样的：
保险不是人干的，是人才干的！
“你只要想发财，那你就能发财。关键在于你想不想！”
…………
硬生生被搞得像个传销团伙一样。
更甚的是，很多代理人发家致富没等到，自己反倒先返了贫。
画面中的姑娘自从去年进入×安保险以来，一年多了，一无所得先不说，竟然还负债3万多。
为了达成公司所谓的业绩，甚至还给自己和家人买了4万多的保险。
这样的真相令人震惊和不解！
但这其实代表了大部分代理人的生存现状：充满无奈和心酸。
所以，如果从这个近乎无情的代理人制度来看的话，他们其实算是比较憋屈的一群人了，为了业绩只得“奋不顾身”卖给我们产品。
三
代理人具体是怎么坑我们的呢？
这样吧，我举几个例子，看有没有戳到你们的痛处：
1、比如，保险代理人跟你打包票，说我们家的保险啥都保，小病能给报销，大病是不光报销，还能额外赔付一笔钱。凡是你能遇到的风险，我们都能保，从头保到脚，总之能一直保你到终身。
正好你可能预算不太够，这还能省了买其他保险的钱，想着再划算不过了，于是……
2、又比如，代理人在推荐理财型险时，可能会说我们的保险是有病治病，无病返钱。只要你买了我们家保险，就算没得病，钱到时候还是会返还给你的。
一听，确实极具诱惑性，再经过代理人几番软磨硬泡之后，你终于下手了。
3、你如果想给孩子买保险了，他们又会这么给你说，我们这款保险收益很高，等未来小孩上学，保险公司还能给一大笔钱，一年只需要存个2万，等孩子100岁了就有1000万。
你想着保费虽然贵是贵了点，但好在很划算，所以你咬咬牙就买了……
4、你如果还想比比其他保险产品，代理人就会说我们XX公司是大公司，这款XX险是大品牌，理赔容易，那些听都没听过的公司你也信啊。
而这话又正巧说到你心坎上了，小公司确实不放心啊，万一到时不给理赔可咋办？
仔细回想一下当时我们买保险的经历，情形是不是大致不差？
可你如果真信了，那就被坑惨了。
让我来为你们揭秘这一套套虚伪说辞的真正内幕：
四
所谓“啥都保”
无非就是把几类保险捆绑到一起，最后的结果是看似每一个都保了，但每一份保额都严重不足。
真正到了理赔的时候，一对合同，才发现这也不赔，那也不赔，即便最后能赔一点钱，又能起多大作用？
五
所谓返还险
其实就是一份普通的消费型险和一份定期存款的结合体，所以我们的保费也跟去了两个地方，一个是用来购买普通的消费险，另一个充当了保险公司用来投资的资金，虽然也会给我们一些收益，但收益很低很低，还不及放余额宝的收益。
而且一存就是几十年，你想取都取不出来，不像余额宝，随时都能取。
此外，代理人大肆宣扬的无非就是“有病治病，无病返钱”这一点，不过代理人可不会告诉你，如果提前身故，那么不好意思，多交的保费算是白交了，除了赔付保额外，并不会多赔一分钱给你。
六
所谓“收益高”
保险的收益率和银行定期存款差不多。
所以像教育金这样的年金险，其中套路就是把保障期拉长了，拉到50年或100年，这样即便收益只有3%，从数字上总金额也能翻几十倍，从10万一下子变成几十倍，这样的冲击力很容易忽悠我们消费者。
七
所谓“大公司大品牌”和“好理赔”
有很多代理人在推销一款产品时，习惯把大公司作为竞争点来推销。
但有点常识的也知道，每家保险公司都有成千上百款产品，我们怎么能确认每款产品的优劣呢。
我们并不能保证大公司的产品就是好的，每家公司都有好的产品，也有不好的产品。
可能还有人担心小公司的安全性，但其实国家对每家保险公司的监管是一样的，大小公司都安全。
至于说哪家产品理赔好理赔不好，完全是无稽之谈，保险赔不赔，合同说了算，不会因为你有熟人理赔就容易些，也不会刻意刁难某一个人。