上周一个客户小李，看中某家保险公司宣传的"预期年化5.8%"的理财险。我一看产品说明书，忍不住叹气：这哪是什么5.8%，分明是把10年的收益给摊平了算，前三年实际只有3.2%。
案例二：老张的"流动性"教训
去年有个老客户张总，投了200万买理财险。结果半年后孩子要出国，急需用钱，一算退保损失高达12%，这才明白"保险姓保"的道理。
案例三：王阿姨的"完美"选择
倒是有个王阿姨，退休金稳定，子女成家，手上有300万闲置资金。她去年买了一份5年期理财险，现在每年稳定拿4.2%的收益，特别适合她的情况。
说点业内人才知道的实话：
1.关于收益
-保证利率通常在2.5%-3%之间
-分红部分要看公司经营，不保证
-高收益往往意味着高风险或长期锁定
2.关于费用
-初期费用率普遍在5%-8%
-退保费用前三年最高可达15%
-不同渠道费率差异可达20%
3.关于产品设计
-同样的产品，不同渠道价格差很大
-有些"高收益"是通过降低保障来做的
-最大优势其实是税收筹划，而不是收益率
基于我20年的从业经验，理财险最适合以下三类人：
1.高收入稳定人群：年收入50万以上、有稳定现金流、对流动性要求不高。
2.保守型投资者：追求稳定收益、风险承受能力较低、期望获得税收优惠。
3.资产配置型客户：已经有完善的保障型保险、有闲置资金做中长期配置、需要做税务筹划。
最后送大家一句实在话：买理财险，不要只盯着收益率，要先问问自己三个问题：1.这笔钱未来3-5年内需要用吗？2.是否已经配齐了必要的保障型保险？3.是否了解了所有费用和退保条款？
灵活就业人员短期意外险怎么买？灵活就业人员短期意外险多少钱
目前，全国灵活就业人员已达到2亿人，为了满足这些职业人群的意外保障需求，特别推荐几款短期工作意外险，覆盖1-6类职业可投保，有的产品支持个人投保，有的产品支持企业投保和团体投保，按需选择，总有一款适合...
保全家的意外险有必要买么？一张保单保全家的意外险有哪些？
生活中，意外事故随时可能发生，无论是在家中、工作场所、学校还是外出旅行，每个人都面临着不同程度的意外风险。
同方全球「同耀鑫享3.0」年金保险（分红型）怎么样？产品测评！
寿险买定期的还是终身的好？一个老保险人的20年见证
寿险买定期的还是终身的好？一个老保险人的20年见证！
短期运动意外险怎么买短期运动意外险多少钱附价格表
百万医疗险投保规则，2024最全医疗险投保指南+产品价格
百万医疗仅能够覆盖住院费用、手术费用、药品费用等基础医疗开销，部分产品还涵盖了门诊治疗、特殊疾病治疗、海外就医等高附加值服务。其核心优势在于高杠杆、广覆盖，用相对较低的保费，换取高额的医疗保障，是应对...
2025人保寿险金裕满堂即期养老年金保险怎么样？即交即返养老金！
人保寿险2025年开门红产品近期重磅上市！2025人保寿险金裕满堂即期养老年金保险，是专为55-80周岁的退休高龄人群设计的延迟退休养老普惠产品，提供双账户收益保障。
工地险买哪个保险公司？工地保险是买的什么保险,费用谁出
工地保险主要包括建筑工程保险、雇主责任险、工伤保险等，旨在保障工程项目的顺利进行以及参与人员的安全。那么工地险买哪个保险公司？买工地保险的费用谁出？
阳光人寿臻玺阳光(菁英版)终身寿险(分红型)介绍，收益案例测算
阳光人寿臻玺阳光(菁英版)终身寿险(分红型)投保年龄广泛，为不同年龄段的客户提供了获取保障的机会，交费期间提供了多种选择，有效保额以年复利2%比例逐年稳定递增，权益实用服务多。
百万医疗旗舰版每个月多少钱？2024最新各个公司百万医疗险价格表
为维护您自身权益，建议您仔细阅读各条款具体表述。如您对协议有任何疑问，可向我方平台客服咨询。当您按照注册页面提示填写信息、阅读并同意本协议且完成全部注册程序后，即表示您已充分阅读、理解并接受本协议的全部内容，并与我方平台网站达成一致，成为沃保网或我方平台“用户”。阅读本协议的过程中，如果您不同意本协议或其中任何条款约定，您应立即停止注册程序。1：若您在留言或备注中未说明安排专家数量，我们默认安排一到三位专家服务您，便于您从优选择。2：我们根据您所提供的信息，优先安排当前在线专家服务您。3：当您提交的信息，不符合我们分配规则时，我们有权不提供任何服务。