在5月20日告白日这天，上海的邻居——南通市上线了一款专属惠民保，叫做医保南通保（以下简称“南通保”）。
图源：医保南通保投保界面
南通保每年296元，有400万保额，确诊癌症还有1万的津贴。
这款产品只要有南通市医保就能买，还能用医保卡里的钱直接支付，不限年龄、不限既往症，以前生过病也能报销。
那么，南通保有没有坑呢？是否值得买？
下面，我们一起来了解下。
一、南通保，保障怎么样？
南通保是一款商业补充医疗险，由平安、太平洋、泰康、阳光财险、国寿5家保险公司联合承保。
1、南通保，保什么？
为了方便大家理解，我们整理了南通保的具体保障：
可以看到，医保南通保可以报销住院医疗费，以及特效药、罕见病的医疗费。另外，过了30天等待期后，确诊恶性肿瘤可以直接赔1万津贴。
我们来看下住院医疗费如何报销，具体如下：
医保目录内：每次住院医保内自付超过8000元的部分，可以报销70%，最高报100万。医保目录外：每次住院自费超过8000元的部分，非既往症人群报销70%，既往症人群只能报销50%。
这里我们也帮大家看了一下，在2021年8月1日前，患有以下一种或几种疾病的，就算既往症人群：
恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)肾功能不全肝硬化、肝功能不全缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三级及以上)脑血管疾病(脑梗死、脑出血)慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭糖尿病且伴有并发症系统性红斑狼疮瘫痪再生障碍性贫血
另外，15种特效药也可以按规定报销，具体清单如下：
15种特效药的药品费，超过1万免赔额的部分，能按规定报销50%-70%。
还有10种罕见病可以报销70%，具体疾病种类如下：
同型半胱氨酸血症自身免疫性脑炎多系统萎缩多发性硬化肝豆状核变性视神经脊髓炎视网膜色素变性多灶性运动神经病肌萎缩侧索硬化脊髓小脑性共济失调
2、南通保，怎么报销？
打算买南通保的朋友，肯定想知道怎么报销，我们来举个例子。
老尹以非既往疾病人群投保。后面因肝癌住院，一共花了30万，经医保报销后，医保内需要掏5万，医保外的费用还要掏12万。
通过南通保，可以报销：
医保目录外住院医疗费：（12万-0.8万）*70%=7.84万医保目录内住院医疗费：（5万-0.8万）*70%=2.94万癌症津贴：1万一共报销：11.78万
可以看到，如果以非既往疾病人群投保，单次住院花的钱达到几十万，那么南通保确实有一定的作用。
原本老王自己要掏17万。有了南通保，只需承担5.22万，确实减轻了一些经济压力。
但如果是既往症人群报销比例就只有50%，要少报好几万。
上面只是简单举例，在实际报销的过程中，符合规定、能报销的钱可能没这么多，大家要有一个心理预期。
这里要提醒下大家，一定要先用医保报销，否则南通保一分也不报。
二、南保通，适合哪些人买？
和其他惠民保相比，南通保的保障很一般：
既往症人群报销比例低：社保外医疗费、特效药品费只能报销50%，报销比例略低。医疗费免赔额按次计算：每次免赔额8000元，免赔额有点高。生病住院后，如果自己掏的钱没超过免赔额，就没法报销了。
所以，身体健康的朋友，建议优先考虑百万医疗，几乎能100%报销，保障范围也更广。
要是买不了百万医疗，再考虑买一份南通保作为补充。它主要适合以下3类人：
60岁以上的高龄老人：百万医疗险都有年龄限制，而南通保不限年龄，只要有当地医保就可以购买。健康欠佳：南通保不用健康告知，生过重病也能买。如果买不了百万医疗，或者被除外承保，比如不保乳腺、甲状腺等部位的疾病，也可以考虑买南通保。高危职业：像矿井工人、消防员这些高风险职业，一般的医疗险都无法投保，而南通保没有职业要求，任何职业都能买。
如果是以上3类人群之一，可以重点考虑南通保。
三、常见疑问解答
1、有了百万医疗，还要买南通保吗？
不需要。
医疗险都是实报实销，报销费用不会高于实际医疗费，买多份也不会多报。
而百万医疗的保障更好，如果有了百万医疗，就不用再买南通保。
如果家里的老人只买了防癌医疗，可以再补充一份南通保。
因为防癌医疗只报销癌症治疗费，而南通保无论是癌症，还是其他疾病，符合规定的都能报销。
2、买了南通保，怎么申请理赔？
住院时的医疗费，在出院时，可以在医院结算窗口直接结算。