国际金融危机影响逐渐减弱，市民购买保险的需求得以恢复，信心也大增。在刚刚过去的一季度，广东保费收入达390.6亿元，与去年同期相比增长37.7%。但是，在投保需求增长的同时，市民在投保时遇到的纠纷和问题也开始凸显，其中涉及到投保时被误导、被忽悠、理赔难等诸多
方面的问题。本来，买保险的目的其实就是投保人为自己或家人买个保障，是一项长期的投资，这本是一件好事。但你可能没想到，自己花了钱买保险，却在投保时被对方误导了，到头来还留下一堆麻烦要自己解决。不少投保人就来电、来信抱怨自己曾遭遇过被保险业务员误导的经历，记者通过这些个案总结归类出，目前市民买保险时存在的八大纠结症状。
珠海许先生近期就为一份每年需要缴纳2万多元的保单感到头疼。去年，许先生的妻子从平安代理人手中购买了两份保险，一份是平安智盈人生，年交保费6223.5元，另外一份是平安富贵人生，年交保费23775元。许先生目前没有工作，其妻子年收入仅有6万元，仅平安富贵人生一张保单就花去许先生一家三分之一的年收入，许先生于是决定退保。
按照投保原则，保费支出不宜超过家庭年收入的10%~20%，才不至于因保费支出给家庭带来较大的经济负担。许太太年收入6万元，购买年缴保费2万多元的保单，如何能通过核保？许先生称，在妻子的保单上，代理人将年收入6万元改为16万元，使得保单顺利通过核保。
点评：按照新《保险法》规定，投保前应尽如实告知义务，其中就包括投保人应如实告知收入情况等，且投保人要在保单上确认签字。保单上填写的缴费及年收入情况应为投保人所知晓。
保险专家建议，原代理人一旦离职，市民与其无法取得联系，应及时与保险公司取得联系。此外，市民应定期检查自己的保单，如果出现联系地址变更等情况，应及时通知保险公司，防止因联系中断忘记续保等导致保单失效。
有专家指出，维修厂与保险公司业务员相勾结，采取事后买保险的做法，这样维修点就可以增加客源，从中获利，对于车主来说，由于平时无须投保，只须出险后才缴纳保费，自然认为占了便宜。但是，这种行为风险也很大，一旦被保险公司发现，不但会被拒赔，情节严重者还将转送公安部门，追究刑事责任。
症状4为更多获取保费差价制作鸳鸯单侵吞保费
车主A先生通过汽车修理厂购买一份车险，结果在一次车辆出险后，A先生报案和理赔出示保单时才发现，自己的保单与保险公司留存的保单不一样，保险公司不能正常赔付，A先生于是向法院起诉销售保单的业务员。
广东保监局近日也透露，保险市场存在的违法违规经营问题仍不可低估，过去打击的鸳鸯单、埋单、撕单等问题有所抬头。
症状5银保误导现象屡见不鲜投保人还得承担退保损失
2年前，刘女士在银行排队存款时，工作人员向其推销一款保险产品，称每年缴纳3万元，5年后可分红。刘女士对保险认识不多，经过工作人员推荐，于是购买了该产品。但1年后，刘女士因急需用钱，决定将钱取出，但被告知要收取1万多元的退保费。就这样，刘女士本来想存款，却稀里糊涂地买了保险，还不得不承担退保损失。
点评：根据《人身保险业务基本服务规定》，保险销售人员在销售保单过程中向投保人提示保险产品的特点和风险，以便客户选择适合自身风险偏好和经济承受能力的保险产品，同时，提供投保单时应附保险合同条款。但寿险宣传不规范、银保误导现象仍屡见不鲜。
近日，广东保监局公布了行政处罚情况，今年一季度，广东保监局共开展现场检查13次，共对36家机构实施行政处罚，处罚个人31人。广东保监局有关人士表示，一季度违规情况与以往相差不多，主要集中在不正当竞争、财务业务不真实、寿险宣传不规范等方面，在银保误导方面，由于各公司加强了管理和培训，制定落实了服务标准，银保宣传误导现象比去年有所减少。
症状6投保人理赔时才得知车险不赔医保外用药
点评：根据《机动车交通事故责任强制保险款》第19条规定，保险事故发生后，保险人按照国家有关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及交强险合同的约定，并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在交强险的责任限额内核定人身伤亡的赔偿金额。也就是说，国家医保之外的药物不能获得保险公司赔偿。
因此，发生事故后向车险索赔，所有用药都应在医保范围内，超出医保外的药物所有公司都不予理赔，因此出险后最好告诉医生不要开列医保以外的药品。
症状7经销商强行搭售险种投保人无奈多掏腰包
小林近日经朋友介绍，在某汽车经销商处购买一辆心仪的汽车，但对方告诉其必须在该经销处办理车险，小林办理完保单后，经与其它保险公司车险价格对比后发现，自己购买的车险价格比其它公司最低价格高出1000多元。
理赔难一直是保险业的一大症结。2月1日，上海的沙先生在延安路高架外滩下匝道发生单车事故，经交警部门查勘现场后，将车辆拖到修理厂维修，但时隔3个月后，一直未收到人保财险的处理结果。
沙先生称自己至今未收到拒赔通知书，多次与保险公司联系，对方均称在走流程，未审核好，如今距事故发生已有3个月，给车主带来极大不便。
点评：为解决理赔难题，新《保险法》对理赔时效作出了规定，材料齐全后，保险公司应及时核定，对于情形复杂的理赔案件，应在30日内作出核定，对不属于保险责任的，应当在自做出核定之日起的3天内向客户发出拒绝赔偿的通知书，并说明理由。
保险公司业内人士表示，保险公司内部对理赔时效有一定规定，一旦因为工作人员失误，出现定损超时延误理赔的情况，保险公司将对工作人员进行经济和岗位调整方面的处罚措施。
背景资料
银保业务小账支付或抬头
有保险公司人士表示，去年受经济环境影响，银保业务较为低迷，今年形势有所好转，尤其是银保业务，因为对保费规模贡献大，保费增长形势看好。
所谓小账支付，是银行代理保险公司产品时，保险公司向银行支付除手续费以外的额外费用，用于推动银保业务发展，小账支付成为业内不成文的潜规则。
小账支付有多种形式，主要是向银行网点支付旅游、奖励、购物卡等在内的业务推动费用，这些费用一般列为管理费用，通过其它票据来抵消，小账支付金额之大令中小保险公司不堪其重。
去年，广东保监局与广东银监局联合下发通知，要求从7月1日起禁止银保手续费小账支付，实行手续费全部大账支付。