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保险理赔时效超过了，可以和保险公司协商理赔，或者也可向银保监会进行投诉，走法律程序等，具体如下：
2.如果是被保险人或受益人超过了保险诉讼时效，比如人寿保险的诉讼时效为5年，人寿保险以外的保险诉讼时效为2年，那么一旦超出诉讼时效，被保险人或受益人还未提出索赔、未提供必要的单证、未领取保险金的，则视为被保险人或受益人放弃保险金领取权利，保险公司可不进行理赔。不过被保险人或受益人仍旧可以和保险公司协商理赔，协商无果，则可走法律程序，但是因为已经超过了理赔诉讼时效，所以会有很大的不利影响，被保险人或受益人无法获得法律强制保护的权利。也就是说，被保险人或受益人即便起诉，也没有胜诉权，如果法院受理后查明没有中止、中断、延长时效事由的，一般会依法判决驳回被保险人或受益人的诉讼请求。此外，被保险人也可以选择继续持有该保障，等后续再发生保险事故，保险公司还是应当承担相应的理赔责任；
3.如果是意外险理赔，则保险合同一般会约定“保障期间，被保险人因意外且自事故发生之日起180天内因该意外身故或残疾的，保险公司可理赔”。也就是说，若被保险人是超过了180天才因该事故为直接原因身故或残疾的，那么如果是残疾的，则保险公司一般是在180天内对伤残进行等级鉴定，只要符合理赔标准，则可进行理赔；如果是身故的，那么身故受益人可以提供有效材料，证明被保险人是因为180天以前的意外为直接原因而身故的，那么保险公司也依旧会承担理赔责任；
（1）查明保险公司没有理赔的原因，比如保险公司是否收到了理赔材料、材料是否齐全；
（2）拨打保险公司联系热线，或者也可以直接联系负责该案件的理赔人员，了解未及时理赔的原因；
（4）若仍旧无法解决问题，那么被保险人或受益人可以向当地银保监会提起投诉。
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