2018年1月31日，王女士预约了保险咨询顾问Echo。
纠结是退保港险买互联网保险，还是保留港险加保。
由于有轻微的异常，需要人工核保。
所以，Echo建议先人工核保，核保之后看结果，通过了之后再考虑。
主要是避免退保之后，但新保障还没开始的情况。
于是，Echo帮王女士梳理了核保信息和资料，提交之后，标准体通过。
顺带，给李先生也补充了一份。
不过李先生2013年因预激综合征症做过射频消融术，不知道能不能买。
Echo仔细对照健康告知，告诉王女士需要人工核保。
人工核保需要提供手术病历资料，和近期的心电图。
王女士非常配合，带着李先生去复查了心电图。
好在李先生恢复的比较好，心电图无异常。
人工核保也标准体通过了。
于是，在2018年3月15日，给先生加保了份50万保额的弘康健康一生A+B。
2
等待期体检2018/3/16~9/12
大多数保险产品，都是当天投保，隔天生效的。
健康一生也不例外，3月15日投保，3月16日开始生效。
等待期是180天，也就是2018年9月12日等待期结束，保障正式开始。
等待期是：
意外导致的保险事故，就不影响了，没有等待期。
2018年8月29日，离过等待期没几天了。
王女士说李先生体检的时候，发现了两个甲状腺结节，一个三级，一个四级。
这个时候，王女士想给先生加保，就询问Echo，有没有更新更好的重疾险。
Echo告诉王女士，甲状腺结节四级，比较难买了。
要是买，需要甲状腺穿刺之后，确诊良性的病理报告。
知道这个情况，王女士觉得比较严重，还是得去医院检查一下。
看了报告以后，医生说结节小，穿刺不了，也不建议穿。
就检查了甲状腺功能，一切正常。
Echo了解了情况之后，建议保持现在的保障即可。
也就是港险重疾50万保额+弘康健康一生A+B50万保额。
3
出险和理赔2020/8始
李先生自从2018年体检查出甲状腺结节以后，
听医生的建议，一直规律的复查。
2020年7月复查的时候，医生说看着有点问题，建议穿刺确认一下。
没敢耽搁，马上约了穿刺。
8月12日结果出来了，穿刺病理报告确诊：甲状腺乳头状瘤。
王女士马上联系了Echo老师，问这个情况能不能赔。
Echo老师了解情况之后，建议先通过小马理赔报案。
保留好现有的病历资料、病理报告等，同时尽快安排手术。
（癌症的理赔是需要手术后的病理报告的，所以才建议尽快手术。）
也告诉王女士不用担心，安心按照小马理赔老师的步骤走，是能赔的。
不过，李先生因为鼻炎没有好的原因，没办法手术。
2020年11月30日，李先生手术结束，并且寄送给弘康所有需要的材料。
18天之后，也就是2020年12月23日，50万理赔款到账。
王女士也给出了这样的评价：
理赔启示
首先，我们先来看健康一生A+B的重疾理赔是如何定义的。
可以看到等待期内符合初次患有合同规定的重疾，会被拒赔。
关于初次患有，需要同时符合上面的四个条件。
而，李先生虽然等待期内体检出了甲状腺结节。
但，没有确诊甲状腺癌。
后续也都规律的复查。
所以，跟着小马理赔协赔老师的知道的步骤一步步来，顺利理赔了下来。
不过，这里还是要提醒大家，为了避免纠纷，尽量不要等待期体检。
部分重疾险对于初次患有的定义比较严格，
有等待期查出结节，后续确诊癌症拒赔的风险。
当然，如果等待期有异常，影响到正常生活了。
就不要管等待期了，还要去医院看一下的。
毕竟，这时候就是人重要了，有问题就要抓紧解决问题。
大白采访了十几个朋友的重疾险理赔，80%都是甲状腺癌的理赔。
而且大白的理赔数据也显示，不管男性还是女性，甲状腺癌的理赔都是最高的。
但，新定义之下的轻度甲状腺癌（占到甲状腺癌的95%）只能按照轻症理赔，
最多赔30%的保额。
就拿李先生的案例来说，现在能赔50万。
如果是新定义下的重疾险，只能赔15万。
王女士在报案的时候，还担心甲状腺癌不算重疾了。
好在是买的旧定义的重疾险，还按重疾来赔，能赔50万。
这里提醒还没有买重疾或打算加保的朋友：
1月31日之后，旧定义下的重疾险就全部下线了。
以后买，轻度甲状腺癌只能赔30%了。
距离1月31日，还有12天。
4.关于小马理赔
专家会帮你分析保单、哪些能赔哪些不能赔；告诉理赔流程，需要准备哪些材料，也会帮你跟进理赔进度，帮你争取权益。
家庭现状：
距离2020年12月23日，理赔款到账已经过去了将近一个月。
王女士一家的生活已经一切如常了。
不过，还有个愿望。
她希望先生过几年能够再重新上重疾险，给家庭生活兜底。
大白也衷心希望她的愿望成真。
Ps：顾问老师从投保、解决疑问、后续的理赔，都做出了努力。