2024年7月保险产品推荐医疗险保险金意外险重疾险第三者责任险

一个家庭需要配置的保险,包括医疗险、重疾险、定期寿险、意外险和储蓄险。这五类产品中,前四类属于保障类产品,其中医疗险应该给家里所有人都投保,覆盖大病就医风险。重疾险、定期寿险、常年意外险主要是补偿收入损失,优先给家里的经济支柱买,有更多财力再给孩子买,老人并不那么需要。旅游意外险在国外旅游等特定场合下投保,参加活动的人都投。储蓄险(增额终身寿险、养老年金险等)是满足具有一定经济基础的家庭,管理财务风险的需求。

针对保障类产品,目前我的推荐配置方案是:

对保额的建议是:

下面,我分别给大家介绍医疗险、重疾险、定期寿险、常年意外险这4类的具体推荐产品。建议购买前可以在页面上预约一下顾问,有不清楚的地方都可以咨询,将来有保险事项变更、理赔也可以请顾问老师协助。

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医疗险

购买商业医疗险,是为了覆盖社保不能覆盖的范围,包含自费药、进口药和自费疗法,以及扩大保险的额度。医疗险实报实销,一般是先找社保报,报不了的部分再找商业医疗险报,不能重复报销,是社保的补充。

推荐平安健康的长相安长期医疗险(20年保证续保),承诺20年保证续保,20年后续保需经保险公司同意,是目前20年长期医疗险中保障全面、性价比较高的一款。前一年无理赔,下一年免赔额递减1000元,最低减至5000元。家庭单根据人数,最高可有15%折扣。可选责任中,“院外恶性肿瘤特定药品”是20年保证续保,推荐勾选。

如果健康告知过不了,可以找替代品种癌症医疗险,只报销癌症住院治疗费用,其他疾病不管。像高血压、高血脂、糖尿病这些和癌症没什么关联,所以有这些慢性病也可以投保。这属于退而求其次的选择,能保癌症也不错。

推荐平安健康的平安互联网终身防癌医疗保险,投保年龄放宽至70岁,终身保证续保,高血压、高血脂、糖尿病、心脑血管疾病带病也能投保,是专门给老人设计的。保额200万,无免赔额,是老年人很好的选择了。

2

重疾险

重疾险和医疗险不同,它不是报销性质的,是符合重疾条件后,一次性赔偿保额,主要用来解决出院后的费用,如康复治疗、补偿生病不能工作的收入损失等。下面推荐几项适合不同年龄段的产品,从控制预算的角度,推荐选项均不含身故责任。

17周岁以上,单次赔付和多次赔付各推荐一款。

单次赔付推荐瑞华健康的达尔文9号,推荐的投保选项是:

一是“疾病关爱保险金”。这是一个实实在在的好选项。在60岁前,首次得重疾额外赔80%,首次得中症额外赔30%,首次得轻症额外赔20%。

二是“多次重大疾病保险金”,让达尔文9号在65岁前也能多次赔付。如果投保人在65岁前发生两次不同种重疾,且第二次重疾与首次重疾的间隔期超过1年,可以获得120%保额赔付。

三是“住院津贴保险金”,指60岁前如果未发生重疾,60岁后后住院,每天给付0.1%基本保额(每年最多赔90天,累计赔付上限是基本保额),需要注意的是,如果60岁后首次重疾,赔付时将扣减累计已给付的“住院津贴保险金”。

四是“重大疾病保费补偿金”,指被保险人在缴费期内,确诊重大疾病,除了赔付保额以外,还能返还已交保费。

“恶性肿瘤或原位癌扩展保险金”和“特定心脑血管疾病扩展保险金”能提供癌症和心脑血管的额外保障,可以根据自己的需求选择,如果有家族病史可以重点考虑。

多次赔付推荐君龙人寿的守卫者6号,推荐的投保选项是:

终身+保额50万+35年缴费+不含身故

中度疾病及轻度疾病保险金、重大疾病关爱保险金、恶性肿瘤-重度医疗津贴保险金、特定心脑血管疾病保险金,这四个可选责任根据预算选择。

一是“中度疾病及轻度疾病保险金”,是一个实用的选项。守卫者6号必选部分是个纯粹的重疾险,没有中轻症的保障。勾选后,中症和轻症可分别获得60%和30%基本保额的赔付。

二是“重大疾病关爱保险金”,是一个实用的选项。包括两块,一块是60岁前首次发生重疾,获得60%基本保额的额外赔付;另一块是每发生一次重疾,额外赔付20%基本保额,最多给付6次。

三是“恶性肿瘤-重度医疗津贴保险金”和“恶性肿瘤-重度医疗津贴保险金”,能提供癌症和心脑血管的额外保障,可以根据自己的需求选择,如果有家族病史可以重点考虑。

17周岁及以下,单次赔付和多次赔付各推荐一款。

单次赔付推荐鼎诚人寿的小淘气2号少儿重疾险,基础责任里,除了117种重疾1次赔付100%保额;30种中症,最多3次,每次赔付60%保额;43种轻症,最多4次,每次赔付30%保额外。自带了“特定疾病+罕见病”的额外赔付,20种特定疾病(包括白血病、脑恶性肿瘤、严重癫痫等),额外赔120%;20种罕见疾病保障,额外赔200%保额。同时,自带了创新责任”ICU住院保险金“,因非重中轻原因导致入住ICU病房的,按1000元/日给付,每次免赔1天,每个保单年度限90天,累计限30%基本保额。

推荐的投保选项是:

终身+30年缴费+首次疾病关爱保险金+重疾后住院津贴+重度疾病多次给付保险金+恶性肿瘤-重度扩展保险金+家庭关爱保险金+不含身故

其中,重度疾病多次给付保险金、恶性肿瘤-重度扩展保险金预算有限可以不选。

多次赔付推荐君龙人寿的小青龙3号少儿重疾险,重疾4次不分组赔付,赔付保额是递增的,第一次100%基本保额,第二次到第四次分别赔付120%、140%、160%基本保额。基础保障还包括:中症、轻症共享6次赔付,如果是少儿特定疾病,再额外赔付120%,若是罕见疾病,则是额外200%。如果首次确诊原位癌及轻度癌症,之后确诊恶性肿瘤—重度,额外赔付50%基本保额。18周岁前,被保险人进行了白血病骨髓移植手术,额外50%基本保额。投保时年龄需小于2周岁,还能获得自闭症保险金。推荐的投保选项是:

终身+35年缴费+不含身故+恶性肿瘤-重度额外给付+疾病关爱保险金(60周岁前)

少儿重疾险挑选原则:

(1)优先保障保额,越高越好,建议50万起,最高可买80万。

(2)尽量给孩子买保终身版本,保障一辈子,不用担心成长过程中因为健康状况变化,到期后买不上接续产品,保障出现空档。

(3)预算有限,恶性肿瘤-重度额外给付、疾病关爱保险金、住院津贴保险金等这类可选责任可以不选,减少缴费。优先保障足够保额、保终身两项。

3

定期寿险

定期寿险是被保险人在保险期间内不幸去世或全残就赔付,主要用来照顾家庭,补偿家庭损失。推荐华贵人寿的华贵大麦旗舰版A款定期寿险。健康告知和除外责任都很精简,1-6类职业都可以投保,最长支持30年缴费,或缴费到70岁。可选的“水陆公共交通意外身故或身体全残保险金”和“航空意外身故或身体全残保险金”定价便宜,可以勾选上。

创新增加的可选责任,“附加麦芽糖失能收入损失保险”,达到条款约定的失能状态后,一是会返还这项可选责任的已交保费;二是根据失能状态,每月获得一笔赔付金(最高60个月或120个月)。这项可选项不便宜,但加大了对投保人的保障,让定期寿险不光是身后留给家人的保障。

4

常年意外险

1.0-17周岁

推荐太平洋险的小神童5号少儿意外险。意外身故伤残、意外门诊住院保障都有,还增加了监护人责任、意外骨折、意外伤害美容缝合等特色少儿保障。还可以选择扩展高端意外医疗。分三个版本,差别在保额上。需要注意的是,银保监会规定:10岁以下儿童最高身故保额为20万,10岁以下选择基础版本就可以了,但如果想做高意外住院和门急诊断保额的,也可以选经典版和尊贵版。

基础版一年66元,经典版一年116元,尊贵版一年178元,价格很便宜。

2.18-50周岁

推荐太平洋保险的小蜜蜂5号综合意外险至尊版。150万意外保额+15万意外医疗+150元/天的意外住院津贴(单次最多90天,年度累计不超过180天)+50万猝死(不同保险公司猝死定义不一样,这款指“突然发生急性疾病或症状,且因此突发疾病或症状直接、单独导致被保险人在发病后24小时内身故。猝死的认定以医院的诊断和公安部门的鉴定为准”)+1000万航空意外+100万轨道交通意外+100万客船意外+驾驶或乘坐机动车意外50万+意外伤害含救护车费用2000元+公共场所个人第三者责任险5万元+意外伤害骨折和关节脱位8000元+动物致伤医疗(整容)保险6000元。保费一年是356元,有一条健康告知。

3.51-55周岁

推荐太平洋保险的小蜜蜂5号综合意外险典藏版。至尊版的猝死责任最高保至50岁,51岁以上就选典藏版。50万意外保额+5万意外医疗+100元/天的意外住院津贴(单次最多90天,年度累计不超过180天)+30万猝死+500万航空意外+60万轨道交通意外+60万客船意外+驾驶或乘坐机动车意外30万+意外伤害含救护车费用800元+公共场所个人第三者责任险3万元+意外伤害骨折和关节脱位3000元+动物致伤医疗(整容)保险2000元。保费一年是156元。

4.56-60周岁

推荐太平洋保险的小蜜蜂5号综合意外险经典版。上面5号典藏版最高投保年龄是55岁,56岁以上就选经典版。30万意外保额+3万意外医疗+20万猝死+300万航空意外+30万轨道交通意外+30万客船意外+驾驶或乘坐机动车意外20万+意外伤害含救护车费用500元+公共场所个人第三者责任险1万元。保费一年是86元。

4.61-85周岁

推荐太平洋财险的孝心安3号老年人意外险的计划三。意外医疗额度5万,0免赔额,不限医保范围,经社保结算赔付100%,未经社保结算赔付80%;包含1000元以内的救护车费用;意外身故/伤残20万;意外住院津贴是100元/天(无免赔日,单次15天为限,累计赔付不超过180天);还有ICU住院津贴、意外骨折保险金、异地亲属慰问探望费用等。

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境外旅行意外险

首推美亚“万国游踪”境外旅行保障计划–全球版,除了意外身故伤残责任外,还有医药补偿,同时还包括旅行变更、旅行延误、行李延误、旅行证件遗失、银行卡盗刷以及医疗运送和送返等责任,有三个版本,主要是保障金额的区别,可以根据预算选择。这款产品我2019年境外旅行时买过,当时行李丢失申请过理赔,非常顺利。

以上就是本月的推荐产品,大家在保险小工具里也能找到,可以从公众号菜单进入,也可以直接点左下角阅读原文。

THE END
1.保险知识100问2.保险犹豫期退保无损失是什么意思呢? 答:“保险犹豫期”是指投保人在收到保险合同后在犹豫期内(一般是 10 天),如不同意保险合同内容,可将合同退还保险人并申请撤消,保险公司会把保费全额返还(纸质保单会收取10元小额工本费)。 3.保险等待期是什么意思呢? https://www.meipian.cn/3qu71486
2.保险生效时间和等待期多久()生效期以保险单载明的起讫时间为准;保单生效后,意外及续保无等待期,疾病30天等待期 B.填写投保信息时,生效日期可自行选择,最早起始日可选择次日,不设置则默认为次日。生效期以保险单载明的起讫时间为准;保单生效后,意外及续保无等待期,疾病60天等待期 C.填写投保信息时,生效日期可自行选择,最早起始日可选择次日,...https://m.ycpai.cn/souti/JJ42SUVN.html
3.内容详情被保险人在等待期内进行治疗发生的医疗费用,我们不承担给付保险金的责任。被保险人在等待期内确诊发生恶性肿瘤(见7.4)的,我们不承担给付保险金的责任,本主险合同终止,我们向您退还相应保险费。 以下三种情形,无等待期: (1)因意外伤害(见7.6)发生上述情形的; ...http://issm.suning.com/articleDetail_A10679.htm
4.保险的等待期是啥意思保险等待期是指保险合同在生效的指定时期内,即使发生保险事故,受益人也不能获得保险赔偿,这段时期称为等待期。设置等待期的目的是为了防止投保人明知道将发生保险事故,而马上投保以获得的行为。 一般情况下,重大疾病保险的等待期为90-180天,医疗险的等待期为30天。等待期一般是从合同生效日或复效日算起,只适用于...https://m.cngold.org/insurance/zs8023063.html
1.平安万能险智悦人生交费年限有几种平安万能险智悦人生是一款既保障又理财的保险产品,其缴费年限是不限的。投保者可以根据自己的经济状况选择缴费期限,最低缴费年限为10年以上。常见的缴费期限包括趸交和期交,期交有3年、5年、10年、15年、20年、25年交,甚至可以终身缴费。投保https://www.autohome.com.cn/ask/7494870.html
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4.意外险的保险等待期是多久?续保有没有等待期?然而,需要注意的是,保险等待期并不适用于所有的意外险。有些意外险产品可能会提供无等待期的保险赔付,但通常会对保险金额或保险费用有一定的限制。因此,在购买意外险时,投保人应该仔细阅读保险合同,了解保险等待期的具体情况。 二、意外险续保有没有等待期 ...https://www.bzfwy.com/154787.html
5.“沪惠保”和其他商业保险有冲突吗?与个账百万医疗有何区别?(1)“沪惠保”对被保险人的既往症可保可赔付,但赔付比例有所降低; (2)个账百万医疗对有既往症的被保险人不予承保,不承担保险责任。 3、等待期方面: (1)“沪惠保”无等待期; (2)个账百万医疗等待期30天。 4、保险责任方面: (1)“沪惠保”承担的责任有:特定住院自费医疗费用(不包含基本医保的甲类、乙类...https://www.thepaper.cn/newsDetail_forward_18511368
6.分析:友邦人寿康爱无忧2021医疗险优缺点详解保险笔记目前市面上的百万医疗险,多数的等待期只有30天,康爱无忧医疗险2021有90天等待期。 对比之下,康爱无忧医疗险2021的等待期对于被保人来讲,并不是很友好。 产品点评: 康爱无忧2021作为一款0免赔的百万医疗,赔付门槛低,保障力度大,对于被保险人来说,能获赔更多。只是留意实际续保政策,续保每年审核,稳定性不是很好...https://www.csai.cn/biji/bx/6276.html
7.关于“沪惠保”36个热点问题与解答4、等待期:无等待期 5、保险期间:一年 6、交费方式:趸交 7、保险费:115元/人/年 8、保障概要 9、理赔:参保人员无论在上海还是外地的二级及以上医保定点医院普通部住院治疗,若用上海医保卡实时结算的可申请特定住院自费医疗费用保险金理赔;若未用上海医保卡实时结算的,须经上海基本医保结算后方可申请特定住院自费...https://www.kankanews.com/detail/xeyovEAg329
8.楚雄州人民政府办公室关于做好“楚雄惠民保”宣传推广工作的通知...(四)等待期:无等待期。 (五)保险期间:一年。 (六)交费方式:趸交。 (七)保险费:基础版68元/人·年;升级版128元/人·年。 (八)缴费期间:2022年9月16日至2022年12月15日。 (九)保险期间:2023年1月1日零时至2023年12月31日24时。 (十)保障范围:住院费用、特殊疾病门诊费用、特定高额药品费用。 https://www.cxz.gov.cn/info/egovinfo/1001/xxgkxt_content/115323000151673132-/2022-09030011.htm
9.意外险购买后多久能生效?一、意外险有没有等待期? 一般来说,意外险是没有等待期的。等待期的设置在于防范理赔风险,在等待期中观察影响保险约定事故发生的风险,一般适用于与人身健康有关的险种。而意外险保障的意外情况,往往没有预见性、事发突然,因此通常不设置等待期,一般投保意外险后第二天零点即生效。 https://www.cignacmb.com/baoxianzhishi/yiwai/2021071330963.html
10.南京宁惠保是否值得入手?报销力度大吗?南京宁惠保是一款政府牵头,与11家保险公司合作的一款商业保险。 它带着“无等待期”、“不限投保年龄”、“不限职业”等诸多优势,走进了广大南京市民的视线当中。 那么,保费低至99元/年的南京宁惠保到底值不值得入手呢? 看完下文大家就知道了! 另外,学姐猜测有一部分小伙伴会搞不懂南京宁惠保与医保的区别。因此...https://www.yoojia.com/ask/17-11479746391513745534.html
11....重大疾病保险购买攻略阳光保险集团官方网站重大疾病保障:自本合同生效(或最后复效)之日起180 天内,被保险人首次发生并被确诊患有本合同所约定的重大疾病,我们不承担保险责任,本合同效力终止,我们将无息退还您所交纳的保险费。这180 天的时间称为等待期。 2、如果在保险期间内身故,能否获得赔偿? https://www.sinosig.com/page/common/prdt/html/130922.shtml