有人说，保险是投保时说得天花乱坠，理赔时这也不赔，那也不赔。
就像不幸的家庭各有各的不幸，每一个理赔失败的案例，也各有各的原因。
为了让大家在理赔过程中少走弯路，奶爸从2020年协助理赔过的几百个案例中，给大家梳理出理赔失败的7大常见原因。
希望大家以此为戒，投保和理赔时都提前避开这些“不当操作”。
过去买保险，主要是通过线下代理人。
现在，还可以在网上投保。
但由于保险的合同条款很晦涩，很多人并不会耐心去逐字逐句看完，更别说去深入研究。
所以很多消费者投保的时候，可能并没有买到符合自己需求的产品；
或者出险治疗的时候，并没有按照条款约定去操作，最终导致理赔失败。
其中，就包括这几个原因：
（1）免责条款明确约定不赔付
这种情况一般是由于投保时没看清楚保障责任和免责条款。
除了先天性疾病，还有如牙齿治疗、整形美容、既往症（在投保前就已罹患的疾病）等等，都明确列入保险产品的免责条款中。
还有对于自杀、猝死等，许多意外险也不予理赔。
所以奶爸常说，买保险就是买条款。
除了要看清保什么，还要知道不保什么，也就是免责条款和特别约定。
（2）费用未达到合同约定的理赔标准
不过，虽然治疗费用在免赔额内，无法理赔报销，但奶爸还是建议大家出险后及时报案，申请免赔额累计，如果后续再出险，免赔额可以减去这部分费用。
除了免赔额自行承担，超过保额和报销比例的部分，以及如果产品约定只报销社保目录内费用的，社保外的自费药、进口药等都不能赔。
一般保险产品都要求是二级及以上的公立医院。
如果在等待期内，不是因为意外伤害导致出险的，保险公司不予赔付。
如果超过保险条款规定的时限报案，导致保险事故的事实真相无法确认，对于无法确认的责任，保险公司有权不予理赔：
不过，如非故意而为之，因为没及时报案而被拒赔的情况很少。
达到“临床疾病”诊断标准，也就是常说的确诊即赔。
例如，恶性肿瘤、重度烧伤、严重心肌病等疾病，合同条款要求的理赔标准与临床诊断要求一致。
如急性心梗、脑中风后遗症、深度昏迷等。
即某项疾病要实施了要求的治疗方式才能赔付，如冠状动脉搭桥术、重大器官移植术、终末期肾病等。
如果所患疾病未能达到条款约定的标准，则不符合理赔条件，保险公司不予理赔。
看起来好像有点坑，但这也是保险公司出于风控需要而为之。
如果是不幸罹患重疾，需要特别注意的，一是及时就医，其次是保留好医院出具的各种诊断资料和病历，方便后续理赔。
很多的理赔纠纷，可能是因为我们没做好“健康告知”。
现在出险被保险公司拒赔了，追悔莫及。
理赔是门学问，投保也是。
其中健康告知尤为重要，保险条款有明确规定：
投保时做好如实告知这一环节，之后的理赔才会更顺利。
这里有一个比较乌龙的理赔失败案例：
这样的事可能并不常见，但也很有警示意义。
大家在就诊时，一定要查看并确认材料里面的个人信息是否正确无误。
如果发现错误，要请医生立即更改，不要持着无所谓的态度。
出险之后的每个环节，都可能影响到之后的理赔。
以上7大理赔失败的原因，希望大家引以为戒。
概括起来就是：想要理赔更顺利，保险条款要看清。
因此，奶爸保的价值就在于此：
从产品挑选、方案定制、保单管理、风险评估到理赔协助等，奶爸都能提供专人服务。