最近几年的医保筹资金额都在稳步上涨，不管是职工医保还是居民医保，医保费都有了不少的提高。而且国家医保局自2018年成立以来，还进行了药品和耗材的集中带量采购，包括进行医保支付方式改革等等，降低了医保基金的支出。所以医疗保险基金相对来说更充足了，各地也基本都提高了一些报销比例，现在的职工基本医疗保险，在基层医疗机构的报销比例达到了95%左右，而居民也有90%；即便是在二级医疗机构，职工医保也有90%的报销比例。
医保90%的报销比例，是不是意味着看病就医花费10万元的情况下，医保统筹基金可以报销9万元，自己只需要出1万元呢？首先，我们需要明确医保报销比例的概念。医保报销比例是指参保人员在医疗费用结算时，医保基金按照规定比例支付的费用占实际医疗费用的比例。虽然在一些情况下，医保报销比例可以高达90%，但这并不意味着所有费用都能得到90%的报销。这是因为医保报销受到多种因素的影响，包括医疗费用类型、报销范围、自费项目以及起付线和封顶线的限制。
在医保报销中，药品、诊疗项目和医疗服务设施等费用被纳入报销范围。然而，这些费用并非全部都能得到全额报销。最重要的原因是有医保目录，医保目录是界定哪些医疗费用可以纳入报销范围的重要依据。医保目录通常包括诊疗目录、耗材目录和药品目录。只有符合这三大目录的医疗费用才能纳入医保报销。目录外的费用，如一些高端诊疗项目、进口药品或特殊耗材等，是不纳入医保报销的。
即使费用在医保目录内，也并不意味着能够全额报销。医保目录内的项目被分为甲类、乙类和丙类。甲类项目通常是可以按比例全额报销的，而乙类和丙类项目则需要先行自付一部分费用。一般来说，乙类项目需要自付10%至30%的费用，丙类项目则可能需要自付更高的比例。这意味着，即使医保报销比例高达90%，对于乙类和丙类项目，实际报销比例也会因为自付部分的存在而降低。
比如说花费了10万元的医疗费用，90%的报销比例的话。假设其中9万元是符合医保目录的，有1万元是目录外的项目，那么在计算报销的时候就需要先把这1万元扣除。那9万元目录内的项目，假设有5万元乙类项目，需要先行自付10%吧，那么就只有4.5万元的费用会纳入报销。实际可报销的费用则为8.5万元，90%的报销比例，只能报销7.65万元，差不多综合报销比例只有76%。
除了自费项目外，起付线也是影响医保报销金额的重要因素。起付线，或称门槛费，是医保报销过程中的一个重要概念。它指的是在享受医保报销之前，个人需要先自付一定金额的医疗费用。这个金额因地区、医院等级及医保政策的不同而有所差异。一般来说，城镇职工基本医疗保险的起付线标准可能为数百元至数千元不等，而城乡居民基本医疗保险的起付线标准则相对较低。在实际操作中，起付线的存在使得即使医疗费用很高，也无法全部纳入医保报销范围。