在绝对安全的前提下，目前市面上的各类理财渠道收益率排名如下：
第一名：类信托、类网贷类的保本型投资项目，收益率和一些私行的保本理财产品收益率差不多，年化收益普遍在6%以上。比如下面这样的：
这种产品似乎名声不大好听，但从安全性和收益率角度来说，绝对是大家目前最好的选择了，缺点是有一点投资门槛，通常要100万起投，所以并不是适合所有人。
第二名：民营银行、地方商业银行的智能存款产品，3年以上的收益率普遍在5%以上，但是有一个问题，今年1月份的时候，央行已经开始着手清理靠档计息的存款方式，所以，智能存款成了不合规的产品，目前有个别银行已经开始清理了，有一些直接停售了。所以，政策上还有点风险，但个人觉得未来会有替代产品，否则小银行怎么混啊。
第三名：大额存单。具备一定流动性的大额存单产品，大额存单的利率相对于同期的定期存款，利率可以上浮30-55%左右，一些小银行3/5年期最高利率可以达到4.5%左右。而且计息方式也比较灵活，当然也有门槛，20万起。
第四名：国债。国债的安全性不用说了，3-5年期，目前普遍收益率在4%以上。
第五名：银行普通定期存款。这个也没有啥好说的，大家最熟悉的、也是最常采用的，3-5年期的收益率大概是3%左右，没有门槛。
第六名：货币基金，各种宝宝，以某宝最为有名，但是现在收益率下滑的厉害，基本上在2%左右，而且不少都跌破了。
用户在进行投资理财前，应该加强自己的风险意识，准确地识别哪些理财平台比较好。从资金安全的角度出发，用户更愿意挑选一些安全可靠的理财平台，让自己能够安全进行理财，降低投资理财的风险。度小满理财安全吗？哪些理财平台更安全呢？
度小满理财安全吗
投资市场的理财产品五花八门，对于投资新手而言，尽量挑选一些在市场上口碑比较好的理财平台。度小满理财平台在理财行业的知名度非常的高，提供了多种理财产品。
作为度小满金融旗下的理财平台，度小满理财可为用户提供银行存款产品、养老保障产品、公募基金、券商资管计划等多元化理财产品，传承百度先进的技术，对市场上的理财产品进行严格筛选，为用户提供优质的理财产品。投资用户也可以根据自己的流动性偏好以及投资风险偏好在该平台挑选到合适的理财产品。
度小满理财平台上面有一些银行所发行的智能存款产品，这类存款产品享受存款保险保障，流动性比较高，利率大概在4%~5.5%，利率要比一般的定期存款高。
哪些理财平台更安全
度小满理财平台拥有完整的风控体系、专业的运营团队及正规的团队，传承百度先进技术，对投资市场的理财产品进行精准的分析，为用户提供专业的投资指导。
用户也需认真了解理财平台所推出来的产品，度小满理财推出的一系列产品种类较多，不同产品的风险和收益不同。其中度小满理财平台上银行所发行的智能存款产品的安全性比较高，为用户提供稳定的收益，在转入当天就可获得收益。
用户在掌握了挑选投资理财平台的信息之后，就可以轻松的挑选到更为安全可靠的理财平台。度小满理财平台的实力非常的强，用户可以轻松的选择到合适的理财产品，为这些用户带来更好的收益。
文/龙小林
今年的春节假期，虽然到2月3日就结束了，但因为处在特殊时期，很多企业、工厂都还没有开工。暂时还不用上班的人，这个时候自然还是待在家里比较好。虽然不用上班，但也不能让自己的钱闲着。那么，有哪些理财产品不用出门就可以买呢？
哪些理财产品在家就能买？
1、国债及国债逆回购
国债及国债逆回购都是安全性比较高的理财产品，基本没什么风险，且大部分都比银行存款利率高。记账式国债可以在证券市场交易，所以只要有证券账户就能买。当然，就算没有证券账户，在网上也可以申请开通。储蓄国债只有电子式储蓄国债才能在网上买，而且只能是在有承销资格银行的网上银行或手机银行买，并且开通了国债账户。当然，储蓄国债要到3月份才会发行，现在就是想买也没有。
国债逆回购跟记账式国债一样也是可以通过证券账户购买。国债逆回购的期限比较短，从1天到28天期不等，对于有短期理财需求又注重资金安全的，是一个不错的选择。
2、银行定存
现在的银行定期存款，不一定非要到银行才能存。很多银行在网上就可以存，只要有网银或者手机就行。不过，无论是网银还是手机银行，前提都是得先有银行账户，要是没有银行账户，那不是就不能买了吗？也不是，因为有些银行就可以在网上开户。虽然大部分银行的存款利率都比较低，但也有少数银行有不错的利率，比如某三方平台出现的一款银行定存产品，一年期的利率可达4.8%，是基准利率的三倍多。
3、货币基金
4、银行结构性存款
目前银行理财中还能保本的已经不多，而结构性存款就是为数不多的一种。结构性存款与定期存款的主要区别在于，结构性存款的利率不是固定的。不过，虽然结构性存款的利率不固定，但大多数结构性存款的收益率都会比银行定期存款的利率要高一些。
5、短债基金
审核：李闰
第二类，定期理财。定期理财一般是养老金管理公司推出的定开型养老保障理财产品，和证券公司推出的资产管理计划，根据期限的不同，预期收益率也不同。以保险类定期理财为例，目前一月期的定期理财，年化收益率在2.5%左右，半年期的年化利率在4%左右，一年期的年化收益率在4.8%左右。
第一，安全理财不等于投资。
第二，安全理财不只是打理金钱，更是打理你的生活。
这里我们给安全理财下一个定义是——
通过对现有和预期将来可以获得的各种资源的整合管理，实现个人一生生命满足感的最大化。
这句话比较绕口，把其中几个要点拆解一下，就明白了。
首先，安全理财理的财富不光只是你名下的现金、股票、债券、基金、房产、银行票据产品等显而易见的资产的年化收益率，还要考虑你很容易忽视的养老金、医保金和公积金账户里的钱，包括你家里收藏的各种古玩字画、邮票钱币、红木家具什么的，还要考虑到你名下汽车的价值，虽然它每天都在贬值。
第二，制定安全理财规划时，不光要考虑当下你有多少钱，还要考虑未来预期能获得的新的收入和资产，比如你预计明年会加工资，或者现在在读某个证书文凭，根据人才市场行情，预期等证书考出来跳槽时，薪酬可以翻番，再比如多少年后你买的保险可以返还你多少钱，等等。
第三，你要打理的不光只有你的财务资源，还有人脉资源。这也是职场规划中的重要一环。
第四，上述这么多乱七八糟的所谓“资源”，你都要像变魔方一样，把原本图案乱七八糟的魔方拼成每个面颜色都一样，这叫资源整合。不要小看资源整合这四个字，很多做领导的整天脑子里就在琢磨这个事。
用经济学范式语言表达就叫“生命满足感最大化”。安全理财最终必须要落脚到你的生活上，为了理财而理财，为了投资而投资是木有意义的。
假如你为了炒股票（炒期货/炒外汇/炒黄金）赚大钱，哪怕最后你的确赚到了不少钱，但你每天过着心惊胆颤的生活。茶不思，饭不香，睡觉要靠安眠药，那你就不符合安全理财的本意。
这种情况下，正确的做法是不要去炒股票，改去买基金或者其他安全理财产品，可能潜在年化收益率没有你炒股票高，但却能让你的日子过得更舒坦、更轻松。当年曹孟德有云：“对酒当歌，人生几何，譬如朝露，去日苦多。”人这一辈也就活个几十年，大不了3万多天日子，有必要为了多挣几个银子这么折腾自己的身心吗？
各位菜友大家周末好！
看到参与到我们问答活动的菜友越来越多，菜导就越来越有动力把菜导问答给坚持下去了！
话不多说，我们开始第12期的菜导理财问答！
1
菜鸟理财财富管家用户：菜导您好，房地产税计划表出台，最近广州的房价又开始上涨，请问购买二套房作投资吗？
菜导：房地产税计划表出台，但最快出台也要明年，全面落地估计也是两年以后的事了。从政府角度去理解，房地产税的主要作用是替代掉地方财政对土地出让金的依赖。
2018年，全国土地出让金收入4万亿元，而房地产的总市值超过了450万亿，如果按照1％的税率征收房地产税，那么完成3万亿的税收也是没问题的。
注意这还只是房地产税，也就是持有税，如果加上交易税费，再加上出租的配套税种加在一起，基本与土地出让金收入相当。
另外房地产税的落地，更多是保证目前商业房产70年使用权延续。房地产税落地，对于中远期一线城市的房价来说起到看涨作用，因此广州的房价上涨是有道理的。
2
菜鸟理财财富管家用户：菜导，这几天股市开始跌，我之前股市普涨的时候，手里的股票在跌，现在行情不好，跌得更惨了。请问今年还有上涨机会吗？
菜导：历史的两会期间，A股市场进入波动率降低，行情震荡的维稳性行情，两会完结后一般出现补跌行情。
近期走势较好的都是券商、白酒、保险板块，这些板块在指数权重较大，因此指数走势不会太差，个股更多还是根据市场热点去判断。
A股市场散户全球之冠，炒作风气盛行。建议无法适应的朋友，通过基金定投形式回避风险增加收益。
3
菜导：定期的性价比更高，终身的安全感更强，买终身还是定期是看个人需要和情况，不是说一定不推荐买终身。
4
菜导：记住一个原则，收益和风险是相匹配的。
想要安全的产品，就必须放弃赚到高收益的想法。想要赚到高收益，就要承受一定的风险，尤其是超额收益，风险就更大。
在这个原则下，安全的产品都偏向存款性质。比如说货币基金、结构性存款、国债等等。
5
知乎菜友：2019年房价已经开始下跌了吗？
菜导：我想，这个问题在两会政府的报告中已经表达得非常清晰。
一方面是删掉了去年反复强调的“房住不炒”，重提“健康平稳发展”；一方面是由小心翼翼的“稳妥”，变成了按部就班的“稳步”。
不再提“房住不炒”，是为今年的“一城一策”提供实质的支持和空间，维持房价平稳仍是主基调。但为了防止地方政府再次陷入地产狂热，房地产税的“稳步”定调，也算是与之配套的应对措施。
一方面担心经济下滑过快，所以允许各地逐步松开绑在楼市上的紧箍咒；另一方面又担心楼市再次陷入过热的境地，所以又在制度层面上给地方政府信心：不靠卖地，你也不会过得紧巴巴的！
另外，房地产税被提上了日程。
中国已经有两个城市开征了房产税，一个是上海、一个是重庆。
从两座城市开征房产税7年多的经验来看，相对较高的征税门槛和相对较低的征税税率，使房产税的开征并没有对楼市的走向带来什么实质性影响，上海和重庆这些年房价的持续上涨，也证明了这一点。
6
知乎菜友：如何选择一份适合自己的重疾险？
菜导：1、为什么很多人在推荐消费型的重疾险？因为买返还型重疾险不划算！
很多人以为，返还型保险出事就赔钱，不出事还能把钱拿回来，相当于不花钱就买了保障。
但事实是，返还型的年保费往往比消费型的要贵上一倍多，保险公司多年以后返还给你的钱，其实就是你现在每年多交的保费在几十年后的自然增值，羊毛还是出在羊身上。
举个例子，你的感受就比较直观了。
一消费型保险是5000元保费，一返还型保险是15000元，20年到期后返还120%。
如果你买消费型保险，剩余的1万元买货币基金，按5%的收益率，20年后可以拿到拿到2.65万元。
而如果你买返还型保险，20年后可以拿到保险公司返还的1.8万元，那么，年平均收益率其实只有0.92%。
看完这个，你应该明白了吧？
2、应该从哪些维度来考察一份重疾险好还是不好呢？可以看看以下几方面：
2）是否包含高发轻症、轻症赔付比例是否占据重疾保额：在没法知道自己会得啥轻症的情况下，这就是一个和概率对赌的事情，我们能做的就是选择对一般人来说比较高发的轻症，这样针对性会强一些。再者，能选择额外赔付的就不要选择提前给付。
3）多次赔付的疾病分组和间隔期：在多次赔付上，有两个细节需要注意：一是重疾分组（从优到劣依次为：重疾不分组>重疾分组（癌症单独一组）>重疾分组（癌症不单独一组））；二是赔付间隔期（赔付间隔期越短，对我们越有利）。
4）保费杠杆比是否高：杠杆比的计算很简单，总保额除以总保费就是了。记住，选高杠杆的！
5）等待期：等待期越短的对我们越有利
6）是否有双豁免：最好是投保人和被保险人都能享受豁免，最好是轻症即可豁免。
好了！本期的菜导问答就到这里！你还有哪些问题希望菜导亲自来解答？欢迎在下方留言！
现任银保监主席郭树清曾说过一句很经典的话：收益预期在10%以上，就要准备损失全部本金。
郭主任在2018年P2P理财风头正盛时，曾严正向大家敲响了这记警示鸣钟。那么理财产品的收益在什么样的范围才算是正常呢？
我个人从2015年开始在个人资产中配置一些P2P理财产品，理财最火热的时候曾到达18%的年化收益，也见过灵活理财达到10%的产品。但P2P理财也分时候，在其最火热的时候，所有的热钱都跑到P2P这个市场，众人拾柴火焰高，P2P公司为了疯抢用户自然会通过高额的收益来吸引用户。因此我们应该具有最基本的投资常识判断。
一、P2P投资的高潮
国内的理财产品的元年是2013年，在那个时候可用于投资的P2P的产品还没有那么多，像微X网、XX所等等这些知名度较高的平台，也还没有那么高的知名度。大部分投资者对于P2P高额收益还持观望态度，就算是货币基金理财也还没那么好的接受度。
余额宝刚推出的时候，从万份收益来看，2013年6月2日的时候，万份收益达到3.6037元！不过此后就再也没上过2元了，第二高是2014年1月8日的1.8220元。至于七日年化收益，最高也是发生在2014年1月，当年1月2日，余额宝七日年化收益率高达6.3670%
连余额宝的收益都这么高，更不用说P2P理财的收益了。在2014年P2P理财的收益率至少是余额宝的一倍以上。我们要明白的一点是2013-2015年是理财产品高速发展的时期，这也是良币驱逐劣币的过程。
随着大家对理财产品逐步有个认识之后，投资理财产品的用户也越来越多，平台引入新客户的成本降低，收益自然而言在慢慢降低，从上图余额宝的年化收益走势一看便知。
二、P2P正在逐渐消亡
2016年开始，国内陆续诞生成百上千个P2P公司，大部分公司假借借贷人的名义，实际上做着非法集资的勾当，很多公司拿着投资人的钱去炒股票、投资高风险的标的企图博取高收益，自然这样的操作是违背市场的，在2018年股票市场全线下行的这年，投资人集中挤兑，一个个所谓的P2P公司纷纷暴雷，其中，最震惊要属今年暴雷的团贷网，几百亿资金顷刻之间化为乌有，一夜之间不知有多少家庭陷入崩溃的边缘。
讽刺的是，2019年的国际消费者权益日，唐军实控的团贷网还获得了中国消费市场行业影响力品牌。
三、看清楚理财产品的本质
本质上来讲，大多数网贷都是拿后面人的钱给前面人的利息，你赚的钱就是后面人投入的钱，后面人投入的钱跟不上就崩了，也有人赚钱出来，但是下次你的运气还会这么好么。
这就是个概率题，本质上就是你愿不愿意赌本金全部亏损博取十几个点的收益。如果你是做生意的人，我问你一年有20%的回报，睡觉都要笑醒，但是哪里去找这样的生意呢，贩D吗？
还是那句话，收益率高于8%-10%的产品，就意味着高风险，在投资这件事上，愿大家少交点智商税！
四、总结
因此，我们在投资理财产品的过程中，要警惕高收益率、高回报承诺背后的风险，高收益率意味着高风险、收益率超过6%就要打个问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。
我们在辨别理财产品时一定要注意三个边界：安全性、收益率、流动性。
安全性：尽量选择大平台，有后台背书的企业
收益率：超过8%的理财产品尽量不要碰
流动性：有借有还的产品，就是好产品
自从2018年《资管新规》及《理财新规》落地后，要求商业银行不得再发行保本理财产品，理财产品以净值发行，打破刚性兑付，对此很多人对于现有的银行理财产品安全性感到了担忧，在没有保本理财后，银行的理财产品还可以信任吗？
银行理财产品的风险
任何一款产品，其风险的高低，主要取决于投资的产品，货币基金为什么风险低呢？因为它投资的主要为定期存款以及票据、债权；而金融衍生品为什么风险高呢？因为它投资的主要是期权、期货这些变动性极高的产品。
所以银行理财产品风险的高低，主要取决于投资的方向，按照投资方向的不同，目前商业银行的理财产品主要划分为五个等级：R1、R2、R3、R4及R5、级别越高风险越大，发生亏损的可能性越高。
不过虽然商业银行名义有划分五个等级，但是发行的产品却是以R1及R2为准，对于R4和R5的产品极少涉及，比如邮储银行目前R4-R5仅有4只在售的产品，工行R5没有发行，R4的有12只，产品数量均远远低于R1-R2的产品。
此外，在购买银行理财之前，银行会让你做一张风险承受能力测评表，该表可以测算你可以购买的理财产品等级，90%以上的人可以购买的也都是R1-R2级别的产品，如果说购买R1-R2的产品，只要你不是遇到“飞单”或者“虚假”理财，那么根本无需担心本金是否会发生亏损，因为这两个级别投资的产品风险级别都很低，与货币基金不相上下。
非保本理财出现亏损过没？
目前网上可查的两种：一种是没有达到预期收益率，另一种有报道出来亏损的，基本都是“飞单”（比如华夏银行嘉定支行的案例）或者“虚假理财”（比如之前民生银行的航天桥支行案例）。
所以说只要不是购买到飞单或者虚假理财，那么即使是非保本理财，未达到预期收益率的可能比较多，但是出现本金亏损的概率也不高，所以无需过于担心。购买银行理财产品的时候要知道收益率越高代表的风险也就越高，不能盲目高收益而忽略了风险，就像去年很多人投资P2P平台一样，一味的追求高收益，最终连本金都赔进去了。
最近有这么一句话火了，那就是如今的电视机对于老年人太不友好了。面对如今复杂多变的电视机页面，多个遥控器组合使用的电视时代，让那些习惯于朴实简单的老年人，面对现在的电视机可以说无从下手。为此，有些网友也调侃到，现在让我奶奶开电视就像让我去开航空母舰一样的复杂。
同样，老年人或许被电视的复杂操作给拦住了。当前的经济环境下，当股市和楼市这样两个准入门槛低，并且可能人品爆发一夜暴富的理财方式再也没有曾经的辉煌之后。作为如今有着迫切理财需求的普通人，还有哪些友好的理财产品适合我们呢什么叫友好呢，自然是操作方便，而且还不容易亏本了，
第一、理财之前先认清自己
除了曾经可以只赚不赔的楼市之外，其他几乎任何一个理财方式都是存在着亏本风险的。同时，不论在任何时候，高风险和高收益这样的关系都是存在的。因此，我们在选择理财产品之前，都要先认清自己的一个理财心态和理财目标。
这里主要就是两点，第一点不论任何的理财产品都要做好有可能亏本的风险，虽然有些亏本的风险非常低。这第二点就是超高的理财收益都是不合理的。那么，什么样年化收益是风险是非常高的呢，通常人们将年化收益超过10%的理财产品，都列入超高风险理财方式，很大可能会成为一个骗局。
因此，作为普通人来说，不要过于追求很高的理财收益，理财收益率过于高昂的产品更多的只会是一个旁氏骗局。如果说你运气比较好，及时收手可能挣一笔。但是，常在河边走怎能不湿鞋，本性的贪婪是很难控制的。那么，在不追求超高收益，尽可能保证资产安全的情况下，有哪些理财产品是普通人可以入手的呢
那些对于普通人比较友好，并且相对安全的理财产品
其实对于咱们这些普通人来说，收益再高都没有安全来得重要，因此本金的安全往往是第一位的。这也就是为什么一直以来，老一辈人都会喜欢把钱存在银行，而不去尝试其他理财产品的原因。但是，对于如今的年轻人来说，不仅仅是理财需求变的强烈，更高一些理财收益也同样重要。
一、最常见也是最稳妥的理财产品
虽然说这个银行存款的利息太低，但是胜在稳定安全。如果想要更多一些收益，也可以选择部分定期存款的方式，进行叠加收益。其实对于如今的年轻人来说，余额宝和银行存款虽然本质上不一样，但是在收益和风险度上都是差不多的。
第二、周期较长部分老年人会喜欢的理财产品
第三、不再保本的银行理财产品
如果我们想有个收益更高的理财产品，那么在市场上来看，银行的各种理财产品也是可以考虑的。不过，如今银行的理财产品已经不像上面的两个产品可以保证保本呢不过，相比于那些地方平台的理财产品，银行的理财产品亏本风险还是很低的，而且现在的门槛也降低了，一些存款不多但是又想尝试新方式的人群，可以考虑一下。
第四、各种货币定期基金
这样的短期定期货币基金产品，不仅可以带来更高的收益，也能够保证一定的灵活性。即使说出现了亏损，那也是可以及时退出止损的。而且，这些基金产品通常在手机上就可以操作了，并不需要我们过于操心。
当然，除了上面的几种理财产品之外，其实还有一些收益更高，但是风险也会随之增加的理财产品。不过，站在一个对普通人友好的角度上，也就是上面这几种比较适合我们了。
随著人民收入提高，许多人手中将会有少量的闲钱，少则数千万，多则数十万或数百万。连银行也要借钱去投资。
对普通人来说，投资渠道有限，可以选择的不多，不买房就是存钱，如果再往前20年买房投资还可以跑赢通胀，但现在国家对房地产调控非常严格，买房投资还是有亏损的可能，而且投资买房需要的本金太多，不是所有人都适合的，所以绝大一部分普通人只能把钱存银行。
将钱存在银行有许多理财方式，如定期存款、大额存单、国库券、理财产品、信托、货币基金等，而不能承担任何风险的人大多会选择定期存款、大额存单、国库券，而能承担一些风险的人则会选择银行理财产品、货币基金等。
这两种资产的流动性都不是很好，那么市场上有没有既安全，收益高，又流动性强的理财产品？
希望既安全，又有高收益，而且具有高流动性的理财产品，可以说是要求非常高，但在现实生活中，这种产品仍然存在。例如国库券逆回购、活期存款等。
短期理财
何谓活期理财？简单地说，活期理财也是一种银行理财产品，买过的人应该都知道，购买活期理财产品的人是没有办法赎回的，可以说流动性很差。伴随着网络理财新模式的兴起，银行为了增加竞争力，推出T+0活期理财产品，这类产品可以随时进行赎回。
国债逆回购
从本质上说，国债逆回购是一种短期贷款，个人通过国债回购市场借入资金，获得一定的利息收入，而回购方，即借入资金的借款人，将其国债作为抵押，到期偿还本息。简单地说，就是借钱给别人，别人以国库券作抵押，到期还本付息，安全性相当于国库
除安全性外，国债逆回购的收益率也相当高，尤其是在一些时段，如春节或月末，收益率比市场正常水平要高得多，比如2014年10月15日，沪市国债逆回购3、4和7天品种，其年化利率分别达到了9.025%、17.5%和9.495%，如此高的收益率让人不敢想。
至于流动性，国债逆回购目前的品种有1-182天，如果追求流动性，则可选择1周以内的国债逆回购，如果对流动性的要求不太高，则可适当选择期限较长的品种。
综合来看，安全、收益高，且具备流动性，可以选择的品种不多，国债逆回购与活期理财正好匹配，但国债逆回购不是那么容易买到，而且几乎全靠抢。