最起码五年内不用，可以选择保险类理财产品，如果五年内想用这笔钱，保险类的理财产品并非上上之选。
按照现在的理财类保险一般常见的有投资连结保险、万能险、年金险、分红险等等几类产品。
这种保险完全是一种自负盈亏的保险产品，一般由多个理财账户组成，有一部分钱进入的保险公司初始费用扣除之后，剩余的部分会进入不同的理财账户进行增值，这些账户包括储蓄账户，基金账户，股票账户以及其他的一些账户。
客户可以根据自己的需要或者是喜好将进入保险公司的资金自由分配的各种账户里面，但是具体收益如何，保险公司并不能够保证。
万能保险在以前是含有身价责任的，但是现在的万能险基本上都是理财保险了，除了保险公司扣除的保障成本之外，其他的全部享受万能结算利率。
保险公司会给万能保险一个保底利率，现在比较低的就是1.75%，高一些的可以达到3%。所谓的保底利率就是保证可以拿到的利率，万能保险的结算利率都是按照复利计算的。
现行的结算利率层次不齐，高一些的可以达到6%以上，低一些的在2%左右。而且现在的万能账户基本上都有领取限制，如果在五年年领取万能账户，必然是要收取手续费的，超过五年也会有20%的限制，除非把万能险做成万能寿险，五年之后就不存在这些问题了。
年金保险是前几年非常火的保险，主要是因为其收益比较高，但是如果购买年金保险其期限会更长一些，毕竟保险公司的收益计算都是长期收益而不是短期的收益。
当下买增额终身寿是很好的选择。
3.5%复利计息，相对于传统年金险更灵活，可以部分退保或者保单贷款。
再加上额外的盈余分配，那未来收益就很乐观了。当然，大多数的增额终身寿是没有额外分红的，一般都是固定的3.5%。
保险最主要的就是无风险，功能大于收益，在资产传承，避税避债，养老补充，这些方面有优势。
看到这个问题，必须得普及普及，不然很容易出事。
1、保险理财怎么回事儿？
理财型保险和常见的基金、银行理财完全是两个不同的概念！我们接触的大部分理财型保险，都是年金险！
年金险的特点就是有锁定期，即使最短的，目前锁定期也是3-5年，长的一二十年也很正常！一旦我们买了年金保险，那么要想得到收益，怎么都要熬过锁定期！买保险不是存钱，不是理财，保险有自己的运作规则，提前退保会有高额的本金损失！
并且，保险还有分期缴费和一次性缴费，若不小心买成了1年100万保费后续就很坑自己了，这种情况也是出现过的。
2、那么这100万适合买保险嘛？
说实话，如果只是闲置几个月，一两年不用，买保险真的不是一个好的选择。
当然，若你的朋友100万对于他来说，一年可以赚很多个100万，那么买成保险也就没事。
终究来说，这笔钱适不适合买成保险，不仅仅要看这笔钱属于流动资金？还是短期不动用？也要看这笔钱的持有者而言，这笔钱是全部身家？还是仅仅是零花钱级别？
到此，以上就是小编对于保险理财规划文案模板的问题就介绍到这了，希望介绍关于保险理财规划文案模板的1点解答对大家有用。