最近，奶爸身边有不少同事都难逃流感、支原体病毒等疾病的攻击，纷纷咳嗽、发烧。
这些小病小痛看似花的钱不多，但是由于反复发烧，
跑了几次医院，吊了几次水，同事都直呼钱包要撑不住了。
所以有什么保险可以报销一下这些药费吗？
其实有，只是存在感低罢了，那就是小额医疗险。
最近，小额医疗险推荐的产品有些新变化。
奶爸给大家更新总结了一遍，感兴趣的话继续看下去吧~
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01
什么是小额医疗险
我们先来简单回顾一下小额医疗险的定位，
针对的主要是小病小痛产生的医疗费用，保额较低，一般在1-5万不等。
一般来说，这类险种都是0免赔额或者几百块免赔额，
经社保结算后，扣除几百块免赔额，剩下的费用即可报销。
以下是奶爸总结的小额医疗险的特点：
目前市面上小额医疗险通常有门急诊、住院医疗，意外医疗以及意外身故/伤残等保障内容，
但不同公司可能还会添加不同的其他保障。
普通门急诊大多都有免赔额，比如100-200元不等，
像我们前面提到的流感、支原体病毒感染，符合条件的可以报销。
至于意外医疗是发生意外摔伤、跌伤等意外受伤情况的时候，可以进行报销，
若发生了意外身故或者伤残的情况，也会赔付相应的保额。
如果是需要住院的话，有个1万或以上的保额，比如说肺炎住院就可以报销，
需要提醒的是，如果是还没有买百万医疗险，
建议大家还是要先入百万医疗险，再将小额医疗险作为一个补充保障。
毕竟大病治疗费用往往都比较高，普通的打工人想要一下子掏出这笔钱并不容易，
百万医疗险就可以很好地解决这个问题。
02
哪款小额医疗险值得买？
那有什么好的产品适合入手呢？
奶爸结合产品保障内容等情况，为大家挑选了几款，
分为成人小额医疗险和少儿小额医疗险。
我们先来看看成人的：
这三款产品有不一样的侧重点，
住院保2022
这款产品侧重于更加丰富的保障及增值服务，
是三款里唯一有重疾手术住院津贴的，还有在线问诊及购药优惠。
投保年龄最长，65周岁以下人群都可以考虑。
但住院和意外额度是三款里面最低的，有1万元，而且只报销社保内所产生的医疗费用。
所以，如果看重多元的保障及服务的人群以及高龄人群可以考虑一下这款产品。
成人住院万元护2018
这款产品的投保年龄则最短，50周岁以上的人群就无法投保了。
不过选择它的尊贵版，意外及疾病的住院保额也是最高的，高达5万元。
而且除了报销社保内以外，还能报销自费药的费用。
报销的比例也是三者之中最高的，经社保报销结算后报销可高达90%，未经社保结算报销也有70%。
因此，如果是看重基本保障的话，成人住院万元护2018是个不错的选择。
小医仙2号
这款小额医疗险的承保公司是中国人寿，保司背景强盛。
保障全，意外门急诊、意外和疾病住院都可报销；
报销条件好，4岁-60岁疾病住院都是0免赔，经社保报销后最高按80%比例报销；
等待期短，疾病等待期只有60天，在同类中属于最短的；
所以如果是看重保司、等待期的朋友，可以考虑一下这款产品。
从保费层面看的话，30岁和50岁的的人群选择投保住院保2022是最便宜的，
仅需要235元、350元就可以投保了；
60岁的人群则是小医仙2号最便宜，仅需398元就能投保。
当然，大家在选择的时候要记得将保障和保费结合起来考虑。
接下来再来看看少儿小额医疗险：
这四款产品中，除了专门保障住院的少儿住院万元护2021，都包含了门诊，因此直接来对比：
相同之处：
1、保障期都为1年
小额医疗险属于一年期的保险产品，无保证续保，保障期满需要重新做健康告知。
2、身故都是一次性赔付20万
这四款产品虽然是小额医疗险，但同样也有意外身故保障，最高可赔20万。
要知道，国家金融监督管理局为了保护未成年人的人身安全利益，
意外身故的理赔额是有限制的：
10周岁以内，不超过20万；
10-18周岁，不超过50万。
它们的不同之处也有许多：
1、等待期
墩墩宝贝和暖宝保2号疾病门诊报销的等待期最短，只有15天，健康宝宝则为30天。
不过如果是为了日常疾病的保障，一个月的等待期其实也不会很久。
2、免赔额
除了墩墩宝贝少儿门急诊报销免赔额变成200元/天，没有每日限额；
另外两款免赔额都为100元/天，每日报销限额为500元。
举个例子：
林妈妈为女儿买了一份健康宝宝门急诊保险，
其中通过社保报销了70%，即560元，剩下的240元除去100免赔额后，可以报销140元。
那如果是买了墩墩宝贝门急诊报销，剩下的240元除去200免赔额后，可以报销40元。
3、住院保障
等待期都是90天，且0免赔额；
墩墩宝贝和健康宝宝门诊和住院保障报销比例是这样的：
以社保身份购买，经社保结算报销100%，未经社保结算报销60%；
以无社保身份购买，则按100%比例报销；
而暖宝保2号则是门诊经社保结算报销100%，未经社保结算报销60%，社保外用药报销40%；
住院社保结算报销90%，未经社保结算报销60%，社保外用药报销40%；
4、门诊保障
墩墩宝贝新升级，疾病门诊和住院保障共享5万元；
少儿门诊暖宝保2号则是疾病门诊保障3万元；
健康宝宝则为5000元；
3、其他保障
墩墩宝贝少儿门急诊保险有一项少儿特疾疾病保险金10万，以及预防接种住院伙食津贴1.8万元；
暖宝保2号则针对意外骨折设有保障津贴，100元/天，累计不超过180天；
少儿特定疾病也从白血病升级为12种少儿常见特定疾病，保障范围大大增加；
健康宝宝少儿门急诊保险则是有预防接种意外或接种失效医疗2万及新冠肺炎身故/伤残保险金10万。
4、增值服务
健康宝宝少儿门急诊保险则是更注重日常生活的补充。
小孩子的抵抗能力会比较弱，夜晚温度较低，发病的几率远高于白天，
晚上就医难度也远高于白天，
这三款里面的视频问诊、健康咨询服务等增值服务，
就可以在这些时候起到作用，日常哪怕是夜晚也能轻松问诊，让宝爸宝妈能够更安心。
5、住院保障
最后这三款与少儿住院万元护2021一起对比，
选择少儿住院万元护2021的至尊版，意外及疾病住院保额为5万元，是四款中最高的；
暖宝保2号则是门诊和住院共享5万保额。
疾病住院产生的费用会比门急诊高出不少，其中包括床位费、治疗费等，金额可能会到几千上万不等。
所以住院保障的金额也不能太低，对比市面上的一些小额医疗险，
这两款的保障力度很不错，其次是墩墩宝贝，有2万的保额。
6、保费方面
有社保的条件下，
健康宝宝少儿门急诊保险保费最低，一年为628元，
暖宝保2号0-7岁的保费最高，0-7岁一年为750元，8-17岁则一年需要600元。
其余两款则为658元；
奶爸认为，
建议可以选择墩墩宝宝少儿门急诊保险和暖宝保2号少儿门诊保险。
如果更看重日常服务以及风险保障的话，则可以选择健康宝宝少儿门急诊保险。
如果是更看重住院方面的保障，也可以考虑少儿住院万元护2021。
03
奶爸总结
小额医疗险对于小病小痛的保障非常大。
宝爸宝妈或者是抵抗力较弱的打工人，都可以给孩子或自己配置上，
这样看起病来，压力也会变小，不用再因为心疼钱不去医院了！