为了提升国民福利保障水平，最近几年，国家开展了一系列行动来深化医疗保障制度改革。
今天聊聊其中两个：医保基金支付方式改革（DRG/DIP支付方式）和国家组织药品器材集中采购。
我们在医院里住院治疗，医保报销的那部分金额，其实就是医保基金支付给医院的。
过去，医保基金是按照单个药品/检查/诊疗项目分别计算付费，只考虑单价×数量，有多少算多少，与具体用于治什么病无关；
现在，这个方式变成了按病种/病值打包付费模式（DRG/DIP付费模式），每一种病都有支付限额，一价全包。
DRG/DIP支付，可以简单理解为：医保基金根据过往统计数据分析，对每一种疾病都制定了一个固定的治疗费用支付限额，类似于“打包套餐价”，DRG和DIP只是疾病分组（“打包”）方式不同。
目前这一方式仅在部分地区实行，但根据国家医疗保障局印发的《DRG/DIP支付方式改革三年行动计划》，到2024年底，全国所有统筹地区都会全部开展DRG/DIP支付方式改革工作，到2025年底，DRG/DIP支付方式覆盖所有符合条件的开展住院服务的医疗机构。
这一改革，直接导致医院的治疗和盈利模式发生了变化。
但现在不行了，当患者入院时，医院的系统里面就会显示当前诊断疾病的DRG/DIP限额情况，时刻提醒着医生们目前还有多少“预算”可以用。如果开多了检查和药品，属于医保目录内本应由医保基金报销的金额，超过“套餐价”的，医保基金不再支付，医院只能自掏腰包补贴。也就是可能出现“开的检查和药品越多、越贵，医院越亏”的情况。
（DRG模式下不同治疗费对医院收支的影响，图源：网络）
因此，医保支付方式改革，可以有效激励医疗机构主动规范医疗服务行为，鼓励他们主动控制成本，避免过度治疗，从而使有限的医保基金得到更高效使用。
集中带量采购，简单来说，就是国家带着全国医院一起团购药品/器材。
以前医院都是单独找厂家采购，现在国家医保局统一收集全国各级公立医疗机构医药用品需求量，把这些零散的采购量“打包”后，带着大家一起去谈团购，可以以量换价，促使厂商薄利多销。
从2018年11月《国家组织药品集中采购试点方案》开始到现在已开展七批，共计采购294个品种，药品价格平均降幅在50%以上。
国家组织药品集中采购是重大改革，对医保、医院、患者、药企都有重要意义。
既促进药品器材降价、减轻患者医药费用负担，也能让医院规范用药管理，避免医药代表乱象。
医保改革是为了国家、医院、人民三方共赢。
宏观上，
提高医保基金支付效率，提升可持续性，促进医疗公平，让医保制度惠及更多普通民众——
一是，医保支付改革可以有效避免过度医疗的情况，合理控制医疗费用开支，从而减少患者（和医保基金）的费用负担，尽量让更多的人看得起病、帮大家花更少的钱看好病。
二是，以往昂贵的药品和器材越来越多纳入集采后，可以让患者以很低的价格用上，让更多人用得起药、做得起手术，显著减轻患者负担。（例如治疗心梗的心脏冠状动脉支架，以前要至少一两万一支，集采后仅需不到千元。）
三是，通过支付改革和集采，都可以有效节约医保基金支出，省下来的钱可以给更多人看病，甚至拓宽保障范围，提高医疗保障水平。
但微观上，
对于有医保的个体而言，虽然能节省治疗费，却也可能意味着无法获得更自由充分的治疗——
（1）贵一些的治疗手段和药品器材，即便想用，可能也存在难度
目前DRG/DIP分组细化程度有待提升，“套餐价”不一定能够适用该组所有疾病的治疗需求，而医生必须考虑医院“亏本”问题，因此得在有限的预算下炒菜。就算患者表示自己能承受更贵的好药/好器材，医生也不敢开。
“带量采购”的前提是“带量”，因此会要求医院优先使用这些更便宜的集采的药品/器材，其中包括不少仿制药。如果患者愿意用更贵的药品和器材，也往往受限于医院系统限制，医生想开也开不出来。
（2）更多的治疗费用，可能会发生在门诊和医院外
为了缩减住院成本，原本一些术前住院检查，只能挪到门诊做，因此，除了患者要自己跑门诊折腾，这部分费用大多数还得自付（毕竟目前支持门诊统筹报销的，比例都比住院低不少，而且每年报销上限也不过几千元）。
同时，外购药、外购器材会越来越普遍。一些费用较高的药品/器材，就算医院药房里有，医生受DRG/DIP和带量采购限制，也只能开处方让我们去外面的药房买。而这部分费用，在进行商业医疗险报销时，通常是不报销的。（因为医疗险绝大多数只报销在医院内发生的治疗费用，即使是一些院外药品医疗险/特药险，也常常只涵盖了部分恶性肿瘤的特效药，而其实人血白蛋白这样用途很广的现在也常常只能外购）
此外，医院还会缩短住院天数来控制费用，所以某些情况下可能来不及好转到理想状态，也只能匆匆“赶”人出院，或转到其他医院继续治疗，对患者和家属来说都是折腾。
不过，需要注意的是，DRG/DIP支付和带量集采，都仅适用于需要医保基金支付的场景，也就是患者刷医保卡就医的情况。
所以，
未来【以什么身份就医】，将直接决定医疗资源的质量和就医体验：
以社保身份就医——就医费用更便宜，但是受DRG/DIP支付及带量采购限制，就医质量可能会一定程度上打折（治疗手段、费用限制、只能用集采药品/器材器械，或部分药品/器材器械自行外购）。
以自费身份就医——不受上述限制，但医疗费用也会比较高，经济负担压力大。
以商保身份就医（不要求社保先报的）、或在特需/国际/VIP部、私立医院就医——不受上述限制，可以选择的药品器材、治疗方式都会更灵活，高昂的医疗费用也能由保险公司承担，实现“医疗自由”。
（1）医保必须参加
（2）一定要买商业医疗险
医保报销范围和额度都有限，大病或复杂病情下，要转移高额治疗开销风险，还是得靠商业医疗保险的有力补充。
（3）商业医疗险要“买对”
考虑前文所述问题，入院刷医保卡，就失去了“自由点菜”的权利。
因此，商业医疗险，至少要有一份百万医疗险作为保底，并且最好能选不要求社保先报的（支持以“无社保”身份投保），而且能够涵盖一部分院外的药品报销；
有条件的，尽量配置一份可以去公立特需/国际/VIP部、完全涵盖院外购药的中端医疗险；有能力的，涵盖门诊报销、甚至可以海外就医的高端医疗险，当然更好。
未来，大家会体会到，有商业医疗险和没商业医疗险、有百万医疗险和有中高端医疗险的巨大差异。