听小饭说，买保险讲究的是在正确的时候做正确的事，花最少的钱，把当下最严重的问题解决掉才是王道。
买保险，讲究的是在正确的时候做正确的事。花最少的钱，把当下最严重的情况解决掉。正所谓人生这么长，需求总会变。年轻时追求千金散尽还复来的豪情，年纪稍长就要老婆孩子热炕头的舒坦。人生路漫漫，且看小饭给各位看官展示：如何用保险保障自己的一生。
小饭总结了一张人生阶段保险规划图如下：
今天我们就重点来解析一下这张图：
一、0-20岁：
人生前20年，我们的成长靠的是父母的养育。吃喝玩乐靠父母，最后买保险还靠父母。
但小饭提醒大家一句：一家三口，先配父母，再配孩子，这是原则。有了父母这个靠山，就可以放心给孩子们买保险了。接下来小饭和大家说说给0-20岁孩子购买保险的重点哟！
1、少儿医保
少儿医保很便宜，一年只要花100-500块（国家还会给补贴40%-60），就能报销60%-90%的医疗费。还是很实用的。无论是什么身体状况，只要新生儿落地就可以参保。而且在出生三个月之内参保，这三个月之间产生的医疗费用全都会报销。
所以小饭建议啊，无论大人还是小孩，在考虑商业保险之前，一定要把医保这个国家基础福利配上。
2、意外险
在商业保险的范畴内，孩子最先推荐的是意外险。熊孩子最大的特点就是太皮了，碰着磕着了、摔着烫着了，这种情况比较多。所以买一款便宜又使用的意外险非常重要。
针对给孩子买意外险，小饭有两点建议：
一要重视意外医疗部分。
意外伤残和意外死亡的赔偿，死了残了才给钱。有很强的抚恤意味。相比来说，意外医疗比较实用。意外医疗可以实报实销，假如磕着碰着了，花费可以直接报销。实用性还是比较强的。
二是如果家里的孩子是在太皮了，可以再卖个附带监护人责任保险。
熊孩子不小心cei了隔壁老王家的花瓶，摔了亲戚家的电脑、ipad，保险公司是会为你赔付一部分的。这样身为家长的大人也比较安心。
3、重疾险
重疾险是以防孩子得重疾后购买的保障。因而保额也不用太高，30万左右即可。
小饭建议大家可以购买一年期的重疾险或者20年的就可以了，之后孩子长了可以自己买。
4、医疗险
在买了前几个保险的前提下，医疗险的用处基本不大。可以作为少儿医保和意外医疗的一个补充。小饭建议根据家庭收入情况，可以适当配置。
二、20岁出头
恭喜少侠，熬过了漫长的学生时期，20出头正是初入江湖的时期。又年轻又身体好，虽然出入职场收入不多，但身上没有太多的家庭经济责任。属于一个人吃饱全家不饿的状态。这个时候，买保险这个事情也不是那么的紧迫。
但转念一想，万一生病了，父母只能把棺材本拿出来给我看病。所以还是买个保险比较好。但在仔细一想，房租水电要钱，旅行要钱，谈恋爱要钱，干啥都要钱。
脸上一个大大的穷字。
所以这个年龄段购买保险的精髓就是：降低预算，提升保额。用更短的年限获得更多的保障。
小饭建议这时候买保险，建议按年买，买短期比较好。
一年期短期重疾险（50万保额）+一年期意外险（50万保额）+百万医疗险
一年总共花费也就1千多，一个月也就几十块，最多100块钱。
其实从长远利益来看，小饭建议大家还是最好买长期重疾险。因为长期重疾险便宜又划算。值得一买。
三、25-40岁
不知不觉，你已经从一个职场小白变成了一个社会人。整体忙碌着，转眼间，从形单影只的单身狗成了两人世界，直到成了三口之家。你身上的负担越来越重。
房子、车子、伴侣、孩子、父母压着你，你不能倒下。如何守护好家庭？保证出现变故时家庭不坍塌。只有保险能帮你。
这时候配保险顺序记住七个字：死、病、医、残、（孩、老、财）
前四个是必买的，后面三个可以看情况买。
小饭来一个个为您解读：
1、死
人生处处有意外，如果不幸身故，房贷没人还了，老少没人养了。多凄惨！
买个定期寿险就不一样了，每年交一笔钱，如果在保障期不幸身故，就会拿到一大笔赔偿金。有了这笔赔偿金，家庭起码还可以生存下去。
大家记住一个要点，定期寿险的保额一定要高。通常来说
定期寿险保额=家中贷款+抚养子女的钱+赡养父母的钱
2、病
如果生病了，就需要重疾险了。
而且还有康复和护理一笔不少的花销。
小饭来给大家算笔账：
重疾险保额=3-5年的家庭支出+康复、护理费用≈50万
而重疾险确诊即赔，会在得病之初给患者一笔钱，既缓解了患者的资金压力，也有助于患者康复。
3、医
一般来说，社保会报销60%-80%的医疗费用，自费的部分有限。但是架不住一些极端情况，像《我不是药神》里为我们展现的慢粒白血病，一瓶药几万块，不是普通家庭能承受起的。
所以小饭建议大家购置一款几年内保证续保的百万医疗险，这样几年内的医疗花销就不愁了。
4、残
如果遭受意外不小心失去了劳动能力，以后如何面对生活是很大的问题。所以针对此种情况，配备一款意外险是多么的重要。
小饭建议大家购买短期意外险，它的价格比较便宜，一两百块钱就能买到50万的保额。而且市面上以后还会出现更好的产品，以后换性价比高的产品更方便。
5、孩
给孩子买保险，参见0-20岁
6、老
给老人买保险，参见50岁以上
7、财
虽说钱乃身外之物，没钱了可以再挣。但人活在世上，供人们居住的房子是那么的重要。房子就是我们的安乐窝。再说现代人买房不容易，都是背了很久的贷款买到的。
所以不妨每年花费几百块钱购买一份家财险。这样万一房子被毁能获得赔偿，也当是买一个安心了。
四、40-50岁
四十不惑，五十知天命。到这个年龄段的时候，此时的你已经默默登上了事业巅峰，钱袋子慢慢鼓了起来。孩子都长大了，贷款慢慢还清了，你为自己舒了一口气的同时，身体却大不如前，小病小痛日渐频发。而且养老成了你最担忧的问题。
这个时候买保险要分为两种情况：
一是在40岁前，没有配齐四大人身保险的人。
配置与25-40岁时类似，不再赘述一遍了。小饭的建议在预算充足时考虑适当拉长保障年限，保到70岁或保终身。
二是在40岁前，已经配齐四大人身保险的人。
你的任务会比较轻松，需要做的是两件事。
1、审视保额是否足够。
随着经济的发展，医疗水平的进步，已经买了十多年的保险保额未必够。十年前1块钱能买3个包子，现在1个包子就要1块5。十年前的保额到现在显然是不够的。
所以这个时候小饭建议大家根据自己家庭的财务状况适当加保。
2、审视自己的理财能力是否足够支撑自己养老
这个时候应该把养老问题提上日程了。如果手头的投资工具有限，也没啥投资理财的经验。小饭建议大家可以适当配置一些养老年金，作为退休后养老金的补充。
虽然说收益不高，但好在稳定又安全。即使承保的保险公司倒了，也会把保单转移到其他保险公司给你兑现的。所以这个尽可以放心。
五、50岁以上
沧海一声笑，转眼变老炮。好在儿女孝顺给父母配置保险，50岁左右的你连连拒绝儿女的好意。但一阵阵咳嗽声暴露了你身体一天不如一下的现状。
此时买保险，想买到一款合适的挺不容易的。一是保险价格高，二是老年身体差。挑保险要花点功夫的。
1、意外险
这个年龄段老年人腿脚不方便，骨质疏松，发生骨折等意外现象很很多。市面上的意外险，大多能保到65岁左右。即便超过了这个年龄，也有专门的老年意外险。
小饭建议一定要优先配置啊。
2、重疾险/防癌险
如果身体不好，预算有限，重疾险不能买，可以考虑防癌险。防癌险是一个阉割版的重疾险，患了癌症以后才赔，保额也普遍做不高。
但他的优点也很显著：一来健康告知比较宽松，像三高患者都可以买。二来是保障年龄范围比较广，有些保险75岁还能买。三来比重疾险还便宜一点呢。
对于亟需保障的老年，算是一种补充。小饭建议可以收入囊中啊。
3、医疗险/防癌医疗险
65岁以下可以考虑医疗险，身体不好的考虑防癌医疗险。能买医疗险的老年人一定要买，可以续保一定要续，争分夺秒啊。
不过，65岁以前没有得过大病，没有三高、糖尿病等一系列慢性病的老人简直太少了。所以如果买不了，可以考虑防癌医疗险，只报销癌症的治病费用。和防癌险一样的是，健康告知也比较宽松。小饭建议身在这个年段段的人早做打算哈。